延迟可用性

什么是延迟可用性？

在金融领域，延期可用性一词是指处理最近存入支票的延迟。

为了避免涉及在清空之前兑现空头支票的欺诈行为，存在限制处理存入支票的时间量的法规。

与新存入支票的处理速度有关的规则载于美联储的 CC 条例中。该法规负责实施1987 年国会颁布的《快速资金可用性法案》(EFAA)中规定的标准。

根据这些规定，对于本地支票，银行不得将支票搁置两天以上，对于外地支票，则不得搁置五天以上。然而，自 2010 年以来，这些规定得到了进一步简化，因为就本条款而言，所有存入美国的支票现在都被视为“本地支票”。

这些法规背后的意图是阻止欺诈和贪污计划。在许多此类计划中，犯罪者利用支票存入与银行处理和兑现之间的延迟。通过法规 CC，此类欺诈的机会窗口被最小化。

尽管大多数存款的标准保留期为两天，但也有例外情况允许银行将支票保留 7 天或更长时间。例如，银行可能会将存入新账户的存款推迟最多 9 个工作日。但是，如果新账户的持有人在该银行的另一个账户已经开立超过 30 天，则新账户可能不会被冻结。

银行也可能推迟提供超过 5,000 美元的大额存款。这适用于价值 5,000 美元或以上的单一工具的存款以及总额超过 5,000 美元的总存款。银行可能会将全部存款的可用性推迟到第七个工作日。

银行可以延长标准两天延期可用性规则的另一个例子是，当相关存款被怀疑存在欺诈时。在这些情况下，银行可以推迟资金的可用性。

如果相关账户有透支历史，银行也可以这样做。条例 CC 要求账户在过去六个月中至少透支了六个工作日，如果透支金额超过 5,000 美元，则为两个工作日。

最后，银行可以推迟提供存入资金的其他一些情况包括，相关存款是基于先前被拒绝的支票的图像替换文件 (IRD) 或存款发生在银行无法正常运作，例如由于系统故障或停电。

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