Frestað framboð
Hvað er frestað framboð?
Í fjármálum vísar hugtakið frestað framboð til seinkunar á vinnslu nýlega afhentrar ávísunar.
Til að koma í veg fyrir svik sem felur í sér að innheimta slæmar ávísanir áður en þær eru afgreiddar eru reglur sem takmarka tíma þar til innborguð ávísun hefur verið afgreidd.
Skilningur á frestað framboði
Reglurnar um vinnsluhraða nýinnlagðra ávísana eru settar fram í reglugerð CC Seðlabankans . Þessi reglugerð er ábyrg fyrir því að innleiða staðlana sem settir eru fram í lögum um flýtiframboð (EFAA),. sem var sett af þinginu árið 1987.
Samkvæmt þessum reglum er bönkum óheimilt að halda ávísunum í bið lengur en í tvo daga, ef um er að ræða staðbundna ávísun, eða fimm daga fyrir ávísanir utanbæjar. Frá árinu 2010 hafa þessar reglur hins vegar verið einfaldaðar enn frekar þar sem allar ávísanir sem lagðar eru inn innan Bandaríkjanna teljast nú „staðbundnar ávísanir“ að því er þetta ákvæði varðar.
Ætlunin á bak við þessar reglugerðir var að koma í veg fyrir svik og fjársvik. Í mörgum slíkum kerfum nýta gerendur sér seinkunina á milli þess að ávísun er lögð inn á móti þegar hún er afgreidd og innleyst af bankanum. Með reglugerð CC er tækifæri til slíkra svika lágmarkað.
Þrátt fyrir að stöðluð takmörk fyrir geymslutímabil séu tveir dagar fyrir flestar innstæður, eru undantekningar í boði sem gera bönkum kleift að halda ávísunum í sjö daga eða lengur. Til dæmis geta bankar frestað framboði innlána á nýja reikninga í allt að níu virka daga. Hins vegar, ef handhafi nýja reikningsins á annan reikning í þeim banka sem hefur verið opinn í meira en 30 daga, má ekki setja nýja reikninginn.
Bankar geta einnig frestað framboði á stórum innlánum umfram $5.000. Þetta á við um innlán einstaks gernings að verðmæti $5.000 eða meira sem og samanlagðar innstæður sem eru samtals meira en $5.000. Banki getur frestað því að allt innborgun sé tiltæk fram á sjöunda virka dag.
Raunverulegt dæmi um frestað framboð
Annað dæmi um hvar bankar geta fengið framlengingu á stöðluðum tveggja daga frestunarreglum um frest tiltæka er þegar grunur leikur á að viðkomandi innborgun sé um svik. Í þeim aðstæðum getur bankinn frestað framboði á fé.
Bankinn getur einnig gert það ef viðkomandi reikningur hefur sögu um yfirdrátt. Reglugerð CC krefst þess að reikningur hafi verið yfirdráttur í að minnsta kosti sex virka daga af síðustu sex mánuðum eða tvo virka daga ef yfirdráttarupphæðin var hærri en $5.000.
Loks má nefna að önnur skilyrði þar sem bankar geta frestað því að innstæðufé sé tiltækt eru aðstæður þar sem viðkomandi innborgun byggist á myndskiptaskjali (IRD) á ávísun sem áður var hafnað eða þegar innborgunin fór fram á þeim tíma þegar bankinn gat ekki starfað eðlilega, svo sem vegna kerfisbilunar eða rafmagnsleysis.
Hápunktar
Frestað framboð vísar til tímans á milli þess að ávísun er lögð inn og innleyst.
Bankar geta fengið framlengingu á þessum mörkum við ákveðnar aðstæður, svo sem þegar innborgun var seinkuð vegna kerfisbilunar eða rafmagnsleysis.
Reglur eru til sem takmarka þann tíma sem hægt er að fresta framboði.
