Ketersediaan Tertunda

Apakah Ketersediaan Tertunda?

Dalam kewangan, istilah ketersediaan tertunda merujuk kepada kelewatan dalam pemprosesan cek yang disimpan baru-baru ini.

Untuk mengelakkan penipuan yang melibatkan pembayaran cek lapuk sebelum ia dijelaskan, peraturan wujud yang mengehadkan jumlah masa sehingga cek yang didepositkan telah diproses.

Memahami Ketersediaan Tertunda

Peraturan yang berkaitan dengan kelajuan pemprosesan cek yang baru didepositkan dinyatakan dalam Peraturan CC Rizab Persekutuan. Peraturan ini bertanggungjawab untuk melaksanakan piawaian yang ditetapkan dalam Akta Ketersediaan Dana Dipercepatkan (EFAA),. yang telah digubal oleh Kongres pada tahun 1987.

Menurut peraturan ini, bank dilarang menahan cek selama lebih daripada dua hari, dalam hal cek tempatan, atau lima hari untuk cek luar bandar. Sejak 2010, bagaimanapun, peraturan ini telah dipermudahkan lagi kerana semua cek yang didepositkan di Amerika Syarikat kini dianggap "cek tempatan" untuk tujuan peruntukan ini.

Hasrat di sebalik peraturan ini adalah untuk menghalang penipuan dan skim penyelewengan . Dalam kebanyakan skim sedemikian, pelaku mengeksploitasi kelewatan antara apabila cek didepositkan berbanding apabila ia diproses dan ditunaikan oleh bank. Melalui Peraturan CC, peluang untuk penipuan sedemikian diminimumkan.

Walaupun had standard untuk tempoh penahanan ialah dua hari untuk kebanyakan deposit, terdapat pengecualian yang tersedia yang membolehkan bank menahan cek selama tujuh hari atau lebih lama. Sebagai contoh, bank boleh menangguhkan ketersediaan deposit yang dibuat ke akaun baharu sehingga sembilan hari perniagaan. Walau bagaimanapun, jika pemegang akaun baharu mempunyai akaun lain di bank tersebut yang telah dibuka selama lebih daripada 30 hari, penahanan akaun baharu tidak boleh diletakkan.

Bank juga boleh menangguhkan ketersediaan deposit besar yang melebihi $5,000. Ini terpakai kepada deposit instrumen tunggal bernilai $5,000 atau lebih serta deposit agregat berjumlah lebih daripada $5,000. Bank boleh menangguhkan ketersediaan keseluruhan deposit sehingga hari perniagaan ketujuh.

Contoh Dunia Sebenar Ketersediaan Tertunda

Satu lagi contoh di mana bank boleh mendapatkan sambungan kepada peraturan ketersediaan tertunda dua hari standard ialah apabila deposit yang dipersoalkan disyaki penipuan. Dalam situasi tersebut, bank boleh menangguhkan ketersediaan dana.

Bank juga boleh berbuat demikian jika akaun berkenaan mempunyai sejarah overdraf. Peraturan CC memerlukan akaun telah terlebih keluar sekurang-kurangnya enam hari perniagaan daripada enam bulan atau dua hari perniagaan sebelumnya jika jumlah overdraf melebihi $5,000.

Akhir sekali, beberapa syarat lain di mana bank boleh menangguhkan ketersediaan dana yang didepositkan termasuk situasi di mana deposit berkenaan adalah berdasarkan dokumen penggantian imej (IRD) cek yang sebelum ini ditolak atau apabila deposit itu berlaku pada masa bank tidak dapat berfungsi seperti biasa, seperti disebabkan kegagalan sistem atau gangguan bekalan elektrik.

Sorotan

• Ketersediaan tertunda merujuk kepada tempoh masa antara apabila cek didepositkan dan ditunaikan.

• Bank boleh menerima sambungan kepada had ini dalam keadaan tertentu, seperti apabila deposit ditangguhkan kerana kegagalan sistem atau gangguan bekalan elektrik.

• Peraturan wujud yang mengehadkan jumlah masa yang ketersediaan boleh ditangguhkan.