파산

부채가 관리할 수 없게 되었고 다른 방법이 없다고 생각되면 파산이 논리적인 다음 단계인지 의아해할 수 있습니다. 누구도 자신의 재정적 운명을 법원에 맡기고 싶지 않은 것은 사실이지만 파산만이 유일한 해결책이 될 수도 있습니다.

파산이란?

파산은 소비자의 부채 일부를 면제하거나 부채를 재구성하여 합리적으로 상환할 수 있도록 도와주는 공식적인 법적 절차입니다. 파산의 유형에 따라 결과가 다를 수 있으며 고유한 유형의 파산도 다양한 유형의 소비자를 대상으로 합니다.

파산 신청을 하는 대부분의 소비자는 파산 변호사의 도움을 받아 파산 신청을 합니다. 어느 쪽이든, 파산은 채무자가 파산 법원에 파산 신청을 제출할 때 시작됩니다. 개인이 파산 신청을 할 수 있고 부부가 함께 신청할 수 있습니다. 기업은 별도의 절차를 통해 파산 신청을 할 수 있습니다.

파산의 종류는 무엇입니까?

소비자가 고려해야 할 두 가지 주요 파산 유형이 있으며, 각 파산은 소비자의 재정 상황에 따라 적절할 수 있습니다.

###7장 파산

챕터 7 파산에서는 재산을 매각하고 그 수익금을 부채 상환에 사용합니다. 이러한 유형의 파산은 일반적으로 부채를 상환할 만큼 충분한 돈을 벌지 못하는 소비자가 추구합니다.

###13장 실패

챕터 13 파산 으로 일부 무담보 부채는 탕감받을 수 있습니다. 그러나 나머지 부채는 재구성되어 특정 기간(보통 3~5년)에 걸쳐 상환되도록 설정됩니다. 이러한 유형의 파산은 종종 부채를 상환할 만큼 충분히 벌었지만 도움과 새로운 시작이 필요한 소비자가 활용합니다.

실패가 작동하는 방식

파산 절차는 파산 유형에 따라 다릅니다. 예를 들어 챕터 7 파산의 경우 일반적으로 수탁인이 귀하의 재산을 인수하고 재판매를 위해 평가하도록 임명됩니다. 귀하가 소유한 가치 있는 자산은 채권자를 위해 자금을 조달하기 위해 판매될 수 있으며 판매될 것입니다. 즉, 챕터 7에 관한 규칙이 거주 지역에 따라 파산 상태가 다르기 때문에 중요한 개인 물품과 잠재적으로 부동산을 보관할 수 있을 수도 있습니다.

대조적으로, 챕터 13 파산을 신청할 때 일반적으로 재산을 유지합니다. 그러나 정기적인 수입이 있어야 하고 법원에서 승인한 상환 계획에 따라 대부분의 부채를 상환하는 데 동의해야 합니다. 관재인이 귀하와 협력하여 지불금을 징수하고 계획에 따라 귀하의 채권자에게 상환하는 데 사용할 것입니다.

파산은 일부 부채를 탕감할 수 있는 소비자에게 위안이 될 수 있지만 모든 부채가 탕감될 수 있는 것은 아닙니다. 대부분의 세금 채무는 파산으로 면책될 수 없습니다. 또한 일반적으로 자녀 양육비, 위자료, 대부분의 학자금 대출, 법원 벌금, 형사 배상금, 음주 운전으로 인한 부상으로 인한 금액을 탕감할 수 없습니다.

파산 신청을 하는 이유

파산 신청은 일반적으로 파산 신청이 재정에 미칠 수 있는 지속적인 영향 때문에 최후의 수단으로 간주됩니다. 최근 파산으로 인해 신용 점수가 쉽게 하락하여 주택 구입, 자동차 구입 또는 다른 유형의 대출 자격을 갖추기가 어려울 수 있습니다. 파산 신청을 하면 보험료도 인상될 수 있습니다.

그러나 파산 신청을 하는 소비자들은 대개 스스로 금융 위기에서 벗어날 수 없기 때문에 파산합니다. 파산은 많은 단점이 있는 영구적이고 과감한 조치이지만, 파산 절차는 사람들이 더 나은 재정을 향한 지속 가능한 길을 가도록 하기 위한 것입니다. 모든 과정에서 부채가 완전히 탕감될 수 있기 때문에 파산 신청은 진정으로 어려움을 겪고 있고 고려할 다른 옵션이 거의 없는 사람들에게 신의 선물로 볼 수 있습니다.

파산 신청을 해야 하는지 어떻게 알 수 있나요?

재정 상황에 압도되고 매달 상황이 악화되는 것 같으면 파산을 탈출구로 고려할 수 있습니다. 결과에도 불구하고 파산을 신청하는 것이 합리적인 상황이 많이 있습니다.

제출을 고려해야 하는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.

• 평생 갚을 수 없을 정도로 빚이 많다.

• 도움 없이는 빚을 갚을 수 없는 극심한 소득 손실을 경험했습니다.

• 갚을 수 없는 이례적인 금액으로 소송을 당했습니다.

• 재정 상황이 좋지 않아 새로운 시작이 필요합니다.

• 추심 기관과 채권자가 24시간 내내 제3자에게 전화를 걸어 당사자의 도움이 필요합니다.

파산이 신용에 영향을 미칩니까?

신용 보고서에 파산이 있으면 신용에 부정적인 영향을 미칩니다. 파산은 미래에 대출이나 신용을 받기가 더 어려워지고 이자율이 높아집니다. 신용 보고서에 파산 상태가 유지되는 기간은 파산 유형에 따라 다릅니다.

챕터 7 파산은 10년 동안 신용 보고서에 남을 수 있지만 챕터 13 파산은 7년 동안만 보고서에 남습니다. 그러나 신용 점수에 미치는 영향은 시간이 지남에 따라 줄어들 것입니다. 예를 들어, 작년에 제출된 파산은 5년 전에 제기된 파산보다 더 큰 영향을 미칩니다.

코로나로 인한 파산

2021년 COVID-19 파산 구제 연장법은 2021년 3월 27일 바이든 대통령이 서명했습니다. 이에 따라 COVID-19 파산 구제법의 대부분의 조항이 2022년 3월까지 연장되었습니다.

중요한 파산 관련 조항 중 일부는 COVID 관련 경기 부양 수표가 파산 목적의 소득으로 간주되지 않는다는 것입니다. 또한 챕터 13 파산 절차를 밟고 있는 사람들은 COVID-19로 인해 재정적 어려움을 겪고 있는 경우 상환 계획을 변경할 수 있습니다.

파산 신청을 피하기 위한 팁

파산은 다른 수단으로 갚을 수 없는 빚이 있는 사람들을 위한 최후의 수단입니다. 이것이 신용 패널티가 심각한 이유 중 하나입니다. 파산을 피할 수 있다면 그렇게 하는 것이 일반적으로 가장 좋습니다. 다음은 파산 신청을 피하기 위한 몇 가지 팁입니다.

첫 번째 팁은 비용을 최대한 줄이려고 노력하는 것입니다. 수입이 지출보다 많도록 예산의 균형을 맞출 수 없다면 파산으로 인해 원하는 깨끗한 시작을 얻을 수 없다는 것을 알게 될 것입니다. 또한 채권자와 협상을 시도하여 다른 지불 계획을 수락할 것인지 확인할 수 있습니다.

부채의 유형과 금액에 따라 부채 통합을 고려할 수도 있습니다. 개인 대출을 신청하고 수익금을 사용하여 다른 부채를 상환함으로써 부채를 통합할 수 있습니다. 부채 통합을 전문으로 하는 회사와 협력할 수도 있습니다. 회사와 함께 일한다면 긍정적인 평가를 받고 과도한 수수료를 부과하지 않는 회사를 찾으십시오.

다음 단계

다음에 어떤 조치를 취해야 하는지 확실하지 않은 경우 모든 옵션을 비교하는 데 시간을 할애할 수 있습니다. 파산의 유형, 제출하는 데 필요한 사항 및 대신 추구할 수 있는 모든 파산 대안과 장단점에 대해 알아보십시오.

신용 상담사는 또한 재정 상황이 얼마나 나쁜지, 재정을 스스로 재정비할 수 있는지 여부를 판단하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 최소한 자격을 갖춘 신용 상담가가 상황에 대한 또 다른 관점을 얻고 파산이 자신에게 적합한지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 많은 파산 변호사가 다음 단계를 찾는 데 도움이 되는 무료 상담을 제공합니다.

##하이라이트

• 파산은 새로운 시작을 가능하게 하지만 몇 년 동안 신용 보고서에 남게 되며 미래에 빌리기 어렵게 만듭니다.

• 미국 파산법 내에서 일반적으로 해당 장으로 언급되는 다양한 유형의 파산이 있습니다.

• 파산은 개인이나 기업이 채무를 면제함과 동시에 채권자에게 상환의 기회를 제공하기 위해 수행되는 법적 절차입니다.

• 파산은 연방 법원에서 처리되며 규칙은 미국 파산법에 설명되어 있습니다.