Semakan Kemudahan

Apakah itu Cek Kemudahan?

Cek kemudahan ialah cek kosong yang pemberi pinjaman, biasanya pengeluar kad kredit atau barisan peminjam kredit ekuiti rumah, tawarkan kepada pelanggan mereka. Peminjam boleh menggunakan cek ini untuk membayar baki pada kad lain, membuat pembelian baharu atau mendapatkan pendahuluan tunai. Ini bukan cek bank, dan ia disertakan dengan set yuran dan terma khas.

Terma biasanya bergantung pada penstrukturan pemberi pinjaman dan penggunaan peminjam. Peminjam hendaklah membaca cetakan halus dengan teliti sebelum menggunakan cek kemudahan untuk sebarang tujuan.

Cara Pemeriksaan Kemudahan Berfungsi

Pemeriksaan kemudahan mungkin kelihatan, seperti namanya, sangat mudah. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami bahawa mereka biasanya terikat dengan pinjaman dalam beberapa cara, yang bermaksud anda bertanggungjawab untuk membayar balik wang itu walaupun ia tersedia dengan mudah.

Cek kemudahan memberi peminjam saluran tambahan yang melaluinya mereka boleh mengakses kredit yang diberikan oleh pemberi pinjaman mereka, biasanya pengeluar kad kredit. Secara umum, terdapat tiga tujuan utama untuk pemeriksaan ini:

1. Untuk membuat pembelian apabila cek diterima atau diperlukan

2. Untuk memudahkan pemindahan baki

3. Untuk mendapatkan pendahuluan tunai daripada pemberi pinjaman

Cek ini mungkin disertakan dengan beberapa syarat tambahan yang dilampirkan. Kadangkala, dana yang diakses mungkin merupakan sebahagian daripada promosi yang menawarkan kadar faedah sifar peratus dalam tempoh masa tertentu. Selalunya, penggunaan cek mudah boleh dikenakan bayaran tambahan. Secara amnya, yuran tambahan biasanya dikenali sebagai yuran pendahuluan tunai. Terma mungkin berbeza bergantung pada jenis transaksi yang terlibat dan perjanjian dengan pemberi pinjaman.

Pemeriksaan kemudahan boleh diberikan kepada pelanggan melalui mel sebagai sebahagian daripada program atau alat pemasaran. Dalam sesetengah kes, pelanggan mungkin perlu memintanya daripada pemberi pinjaman untuk menyediakannya untuk digunakan. Peminjam mungkin mempunyai pilihan untuk menarik diri daripada menerima mereka jika ia bukan sesuatu yang mereka ingin terima atau gunakan.

Risiko Menggunakan Pemeriksaan Kemudahan

Risiko terbesar yang terlibat dengan menggunakan pemeriksaan mudah ialah yuran yang mungkin dikaitkan dengan prosedur dan kehilangan masa dalam mengendalikan keseluruhan transaksi dengan sewajarnya. Setiap daripada tiga jenis transaksi utama boleh datang dengan parameter dan risikonya sendiri.

Semakan kemudahan biasanya boleh menjadi sebahagian daripada prosedur untuk mengambil kesempatan daripada pemindahan baki daripada pemberi pinjaman atau pengeluar kad kredit. Biasanya, pemindahan baki digunakan kerana peluang yang mereka tawarkan kepada peminjam untuk menurunkan bayaran faedah mereka dengan membayar hutang dengan pengeluaran kredit baharu. Dalam senario ini, adalah penting untuk mengambil kira sebarang kos tambahan yang terlibat dengan menggunakan pemeriksaan kemudahan untuk pemindahan.

Memindahkan baki kepada saluran kredit baharu mungkin disertakan dengan dua peruntukan utama yang perlu diberi perhatian. Pertama, pemindahan baki mungkin tertakluk kepada bayaran berdasarkan nilai, selalunya 3% hingga 5%. Kedua, faedah ke atas pemindahan tertentu mungkin datang dengan kadar peratusan tahunan (APR) sendiri, yang boleh berkisar daripada 0% dalam tawaran promosi sehingga setinggi 35%.

Secara menyeluruh, jika kos kemudahan semakan dan pemindahan baki adalah lebih tinggi daripada kos faedah sebenar yang dijimatkan maka mungkin terdapat risiko kerugian pada perbezaan tersebut ditambah kehilangan masa yang terlibat dalam mengendalikan transaksi.

Pembelian dan Pendahuluan Tunai

Di luar kos pemindahan baki, dua urus niaga lain—pembelian dan pendahuluan tunai—biasanya disertakan dengan yuran pendahuluan tunai. Sesetengah pembelian dengan cek kemudahan mungkin menawarkan tempoh tangguh sebagai faedah dengan hanya sedikit bayaran untuk dibayar jika baki dibayar dalam masa yang singkat. Oleh itu, pemegang kad yang terkini mengenai pembayaran mereka secara amnya dikecualikan daripada faedah ke atas pembelian sehingga tempoh tangguh tamat.

Pendahuluan tunai dengan cek kemudahan juga mungkin disertakan dengan syarat yang sama. Yuran diperlukan tetapi tempoh tangguh mungkin ditawarkan atau kadar faedah 0% mungkin dikenakan untuk tempoh tertentu.

Secara keseluruhan, seperti mana-mana transaksi kredit alternatif, peminjam bijak membaca cetakan halus dan memahami kos yang terlibat. Dalam sesetengah kes, yuran pendahuluan tunai yang biasanya dikaitkan dengan penggunaan cek kemudahan mungkin terlalu tinggi jika dibandingkan dengan transaksi kad kredit standard yang tidak memerlukan bayaran tambahan.

Dalam senario lain, syarat promosi yang dikaitkan dengan cek kemudahan mungkin memberikan penjimatan yang besar. Bagi peminjam, adalah penting untuk melakukan usaha wajar dan membandingkan syarat-syarat penggunaan cek kemudahan dengan mana-mana perjanjian yang telah sedia ada. Selain dari segi kos, cek kemudahan mungkin menjadi cerun yang licin ke tahap hutang yang lebih tinggi yang tidak menguntungkan peminjam dalam jangka panjang. Oleh itu, tahan keinginan untuk menggunakan cek ini jika tidak perlu.

Sorotan

• Setiap pemberi pinjaman menulis syarat mereka sendiri untuk penggunaan cek kemudahan, yang mempengaruhi kelebihan dan risiko mereka.

• Cek kemudahan ialah cek kosong yang disediakan oleh pemberi pinjaman yang boleh digunakan oleh peminjam untuk mengakses saluran kredit.

• Cek kemudahan biasanya digunakan untuk pembelian, pemindahan baki atau pendahuluan tunai.