Kadar Peratusan Tahunan Pembelian (APR)

Apakah Kadar Peratusan Tahunan Pembelian (APR)?

Kadar peratusan tahunan pembelian (APR) ialah kadar faedah yang dicaj kepada anda untuk pembelian apabila anda mempunyai baki pada kad kredit anda.

APR pada kad kredit ialah kadar peratusan tahunan yang digunakan setiap bulan. Jika APR yang diiklankan pada kad kredit ialah 19%, sebagai contoh, maka kadar faedah sebanyak 1.58% pada baki tertunggak akan ditambah setiap bulan kepada jumlah terhutang.

Jika anda membayar baki sepenuhnya tidak lewat daripada tempoh antara penghujung kitaran pengebilan dan tarikh pembayaran anda perlu dibayar—sering dirujuk sebagai tempoh tangguh— maka anda boleh mengelak daripada membayar faedah ke atas sebarang pembelian yang telah anda buat .

Memahami APR Pembelian

Jika pengguna membayar bil kad kredit mereka sepenuhnya dan tepat pada masanya, maka mereka tidak perlu membayar apa-apa faedah ke atas sebarang pembelian yang mungkin telah mereka buat. Hanya apabila anda membawa baki, anda perlu membayar faedah, yang berdasarkan APR pembelian yang dinyatakan oleh perjanjian kad kredit anda.

Satu kad kredit mungkin mempunyai beberapa APR yang dilampirkan. Ini selalunya termasuk APR yang berbeza dan lebih tinggi untuk pendahuluan tunai berbanding pembelian. (Selain itu, faedah ke atas pendahuluan tunai mula terkumpul serta-merta. Faedah untuk pembelian tidak boleh bermula sehingga akhir kitaran pengebilan.)

Di samping itu, kad kredit sering diiklankan dengan APR pengenalan yang rendah, atau "kadar penggoda," untuk beberapa bulan yang ditetapkan. Apabila tempoh tersebut tamat, APR yang lebih tinggi akan bermula. Kadar ini mesti didedahkan oleh pemberi pinjaman dan biasanya dinyatakan sebagai julat, seperti 17.74% hingga 27.24%, atau formula, seperti Indeks Harga Pengguna ditambah 14%.

Satu kad kredit mungkin mempunyai beberapa APR yang dilampirkan; ini selalunya termasuk APR yang berbeza dan lebih tinggi untuk pendahuluan tunai berbanding pembelian.

Mengikut undang-undang, semua maklumat APR mesti disertakan dalam perjanjian kad kredit.

APR boleh berubah

APR mungkin tidak kekal sama seperti APR pembelian biasa yang dinyatakan dalam perjanjian awal. Kadar faedah pada kad kredit individu boleh dinaikkan dengan notis 45 hari. Pengeluar kad mesti menyatakan sebab kenaikan itu. Sebabnya mungkin pembayaran lewat yang telah anda buat atau penurunan taraf dalam penarafan kredit anda, tetapi ini juga boleh menjadi peningkatan dalam kadar faedah utama negara atau kemerosotan kewangan di bank.

Walau bagaimanapun, syarikat kad kredit dilarang menaikkan kadar faedah ke atas transaksi baharu pada tahun pertama selepas akaun dibuka.

Banyak kad juga menyatakan penalti atau APR lalai yang dicetuskan jika pembayaran lewat atau melebihi had kredit. APR penalti sentiasa digunakan untuk pembelian akan datang selepas peristiwa sedemikian, tetapi ia juga boleh digunakan pada baki sedia ada jika pembayaran lewat lebih daripada 60 hari.

APR Tetap lwn. Pembolehubah

APR pembelian boleh menjadi kadar tetap atau berubah-ubah. Seperti yang dinyatakan di atas, APR tidak pernah benar-benar "tetap" tetapi boleh ditingkatkan oleh pengeluar kad dengan notis 45 hari. Kadar APR berubah diselaraskan setiap suku tahun atau bulanan, mengikut pergerakan indeks tertentu seperti kadar faedah utama. Kadar baharu akan menjadi kadar utama ditambah beberapa peratusan yang ditetapkan.

APR tetap tidak ditentukan oleh kadar rujukan dan lebih stabil daripada kadar berubah. Kebanyakan pengeluar berhak menukar APR tetap berdasarkan keadaan pasaran dan cara pemegang kad menggunakan dan mengekalkan kredit, bukan sahaja dengan kad ini tetapi dengan semua obligasi yang direkodkan oleh agensi kredit.

Kadar APR Pembelian Purata

Menurut CreditCards.com, purata APR pembelian pada kad kredit untuk minggu 16 Jun 2021, ialah 16.13%—sama seperti yang telah dilakukan selama empat minggu. Kadar ini jauh lebih rendah daripada kadar pra-pandemik, dengan mereka yang mempunyai kredit yang baik hingga cemerlang mendapat APR terbaik. Kad pulangan tunai biasanya bermula antara 14% dan 15%, dengan APR teratas kurang daripada 25%.

Sesetengah kad kredit menawarkan promosi istimewa pada APR pembelian pengenalan untuk masa terhad, yang mungkin berkisar antara beberapa bulan hingga setahun atau lebih. APR untuk faedah mungkin sangat rendah atau bahkan 0%. Namun, sebaik sahaja tempoh promosi tamat, APR pembelian akan berkuat kuasa. Jika anda membawa baki selepas tempoh promosi, maka anda perlu membayar faedah bulanan ke atas baki berdasarkan APR pembelian.

Sorotan

• APR pembelian ialah caj faedah ditambah setiap bulan apabila anda membawa baki pada kad kredit.

• APR kad kredit ialah kadar peratusan tahunan yang digunakan setiap bulan—iaitu, jumlah bulanan yang dicaj yang tertera pada bil ialah satu perdua belas daripada APR tahunan.

• APR pada kad kredit boleh ditukar oleh syarikat kad kredit dengan notis 45 hari.

• Kebanyakan kad kredit mempunyai beberapa APR yang dilampirkan. Kadar yang berbeza untuk pendahuluan tunai dan pembelian adalah perkara biasa.