Bekvemmelighetssjekk

Hva er en bekvemmelighetssjekk?

Bekvemmelighetssjekker er blanke sjekker som långivere, vanligvis kredittkortutstedere eller kredittutlånere, tilbyr sine kunder. Låntakerne kan bruke disse sjekkene til å betale saldo på andre kort, foreta nye kjøp eller sikre et kontantforskudd. Dette er imidlertid ikke banksjekker, og de kommer med et spesielt sett med gebyrer og vilkår.

Vilkår avhenger vanligvis av långivers struktur og låntakers bruk. Låntakere bør lese det som står med liten skrift nøye før de bruker bekvemmelighetssjekker til noe formål.

Hvordan praktiske sjekker fungerer

Bekvemmelighetssjekker kan virke, som navnet deres, veldig praktiske. Det er imidlertid viktig å forstå at de vanligvis er knyttet til et lån på en eller annen måte, noe som betyr at du er forpliktet til å betale tilbake pengene selv om de er lett tilgjengelig.

Bekvemmelighetssjekker gir låntakere en ekstra kanal der de kan få tilgang til kreditt gitt av utlåner, vanligvis en kredittkortutsteder. Generelt er det tre hovedformål med disse kontrollene:

1. For å foreta et kjøp når en sjekk er akseptert eller påkrevd

2. For å lette en saldooverføring

3. For å få et kontant forskudd fra utlåner

Disse sjekkene kan komme med noen tilleggsvilkår vedlagt. Noen ganger kan midlene du får tilgang til være en del av en kampanje som tilbyr en rente på null prosent over en spesifisert tidsperiode. Ofte kan bruk av en bekvemmelighetssjekk medføre en ekstra avgift. Vanligvis er tilleggsgebyret vanligvis kjent som kontantforskuddsgebyret. Vilkårene kan variere avhengig av typen transaksjon og avtalen med utlåner.

Bekvemmelighetssjekker kan gis til kunder via posten som en del av et markedsføringsprogram eller et markedsføringsverktøy. I noen tilfeller kan kundene trenge å be om dem fra utlåner for å ha dem tilgjengelig for bruk. Låntakere kan ha muligheten til å velge bort å motta dem hvis det ikke er noe de ønsker å motta eller bruke.

Risikoer ved bruk av bekvemmelighetssjekker

Den største risikoen forbundet med å bruke bekvemmelighetssjekker er gebyrene som kan være forbundet med prosedyrene og tap av tid ved å håndtere hele transaksjonen på riktig måte. Hver av de tre hovedtransaksjonstypene kan ha sine egne parametere og risikoer.

Bekvemmelighetssjekker kan ofte være en del av prosedyrene for å dra nytte av saldooverføringer fra en utlåner eller kredittkortutsteder. Vanligvis brukes balanseoverføringer på grunn av muligheten de tilbyr låntakeren til å senke rentebetalingene ved å betale ned gjeld med ny kredittutstedelse. I dette scenariet kan det være viktig å ta hensyn til eventuelle ekstra kostnader forbundet med å bruke bekvemmelighetssjekken for overføringen.

Overføring av en saldo til en ny kredittgrense kan komme med to viktige bestemmelser å passe på. For det første kan saldooverføringen være underlagt et gebyr basert på verdien, ofte 3% til 5%. For det andre kan renten på den aktuelle overføringen komme med sin egen årlige prosentsats (APR), som kan variere fra 0 % i et kampanjetilbud til så høyt som 35 %.

Alt i alt, hvis kostnadene ved bekvemmelighetssjekken og saldooverføringen er høyere enn de faktiske rentekostnadene som er spart, kan det være en risiko for tap på differansen pluss tap av tid involvert i å håndtere transaksjonen.

Kjøp og kontantforskudd

Utover balanseoverføringskostnader kommer de to andre transaksjonene - kjøp og kontantforskudd - vanligvis med et kontantforskuddsgebyr. Noen kjøp med bekvemmelighetssjekker kan tilby en utsettelsesperiode som en fordel med bare en liten avgift å betale hvis saldoen betales i løpet av kort tid. En kortholder som er oppdatert på sine betalinger er således generelt fritatt for renter på kjøp inntil fristen utløper.

Kontantforskudd med bekvemmelighetssjekker kan også komme med lignende vilkår. Et gebyr kreves, men det kan bli tilbudt en utsettelsesperiode eller en rentesats på 0 % kan bli belastet for en spesifisert periode.

Totalt sett, som med enhver alternativ kreditttransaksjon, gjør låntakeren lurt å lese den fine skriften og forstå kostnadene som er involvert. I noen tilfeller kan kontantforskuddsgebyret som typisk er forbundet med bruk av en bekvemmelighetssjekk være ublu sammenlignet med en standard kredittkorttransaksjon som ikke krever noen tilleggsavgift.

I andre scenarier kan kampanjevilkårene knyttet til bekvemmelighetssjekken gi betydelige besparelser. For låntakeren er det viktig å gjøre due diligence og sammenligne vilkårene for bruk av bekvemmelighetssjekk mot eventuelle avtaler som allerede er på plass. Foruten kostnadssiden, kan bekvemmelighetssjekker være en glattbakke til høyere gjeldsnivåer som ikke er i låntakerens interesse på lang sikt. Motstå derfor trangen til å bruke disse sjekkene hvis det ikke er nødvendig.

Høydepunkter

• Hver långiver skriver sine egne vilkår for bruk av bekvemmelighetssjekk, noe som påvirker fordelene og risikoene deres.

• Bekvemmelighetssjekker er blanke sjekker levert av långivere som låntakere kan bruke for å få tilgang til kredittgrenser.

• Bekvemmelighetssjekker brukes vanligvis til kjøp, saldooverføringer eller kontantforskudd.