Mukavuustarkistus
Mikä on mukavuustarkastus?
Mukavuussekit ovat tyhjiä shekkejä, joita lainanantajat, yleensä luottokorttien myöntäjät tai kotipääomalainanantajat, tarjoavat asiakkailleen. Lainaajat voivat käyttää näitä shekkejä muiden korttien saldojen maksamiseen, uusien ostosten tekemiseen tai käteisennakon turvaamiseen. Nämä eivät kuitenkaan ole pankkisekkejä, ja niihin sisältyy erityiset maksut ja ehdot.
Ehdot riippuvat yleensä lainanantajan rakenteesta ja lainanottajan käytöstä. Lainaajien tulee lukea pienellä painettu teksti huolellisesti ennen kuin he käyttävät mukavuustarkistuksia mihinkään tarkoitukseen.
Kuinka mukavuustarkastukset toimivat
Mukavuusshekit voivat nimensä tavoin tuntua erittäin käteviltä. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että ne ovat yleensä jollain tavalla sidottu lainaan,. mikä tarkoittaa, että olet velvollinen maksamaan rahat takaisin, vaikka se on kätevästi saatavilla.
Mukavuussekit tarjoavat lainaajille lisäkanavan, jonka kautta he voivat saada lainanantajansa, yleensä luottokortin myöntäjän, myöntämää luottoa. Näillä tarkistuksilla on yleensä kolme päätarkoitusta:
Ostoksen tekeminen, kun sekki hyväksytään tai vaaditaan
Saldon siirron helpottaminen
Saada käteisennakko lainanantajalta
Näihin shekkeihin voi liittyä joitain lisäehtoja. Joskus käytetyt varat voivat olla osa kampanjaa, joka tarjoaa nolla prosentin koron tietylle ajanjaksolle. Usein mukavuussekin käytöstä voi tulla lisämaksu. Yleisesti lisätty maksu tunnetaan yleensä käteisennakkomaksuna. Ehdot voivat vaihdella tapahtumatyypistä ja lainanantajan kanssa tehdystä sopimuksesta riippuen.
Mukavuussekit voidaan toimittaa asiakkaille postitse osana markkinointiohjelmaa tai työkalua. Joissakin tapauksissa asiakkaiden on ehkä pyydettävä niitä lainanantajalta saadakseen ne käsillä käytettäväksi. Lainaajilla voi olla mahdollisuus kieltäytyä vastaanottamasta niitä, jos he eivät halua vastaanottaa tai käyttää niitä.
Mukavuustarkistusten käytön riskit
Mukavuussekkien käyttöön liittyvät suurimmat riskit ovat menettelyihin mahdollisesti liittyvät maksut ja ajanhukkaa koko tapahtuman asianmukaisessa käsittelyssä. Jokaisella kolmesta päätapahtumatyypistä voi olla omat parametrinsa ja riskinsä.
Mukavuustarkastukset voivat yleensä olla osa toimenpiteitä, joilla hyödynnetään lainanantajan tai luottokortin myöntäjän saldonsiirtoja. Tyypillisesti saldonsiirtoja hyödynnetään, koska ne tarjoavat lainanottajalle mahdollisuuden alentaa korkomaksuaan maksamalla velkojaan uudella luotolla. Tässä skenaariossa voi olla tärkeää ottaa huomioon mahdolliset lisäkustannukset, jotka liittyvät siirron mukavuustarkistuksen käyttöön.
Saldon siirtäminen uudelle luottorajalle voi sisältää kaksi tärkeää ehtoa, joita on syytä varoa. Ensinnäkin saldonsiirrosta voidaan periä arvoon perustuva maksu, usein 3–5%. Toiseksi, tietyn siirron korko voi sisältää sen oman vuosikoron (todellinen vuosikorko), joka voi vaihdella 0 %:sta kampanjatarjouksessa jopa 35 %:iin.
Kokonaisuudessaan, jos mukavuustarkistuksen ja saldonsiirron kustannukset ovat korkeammat kuin todelliset säästetyt korkokustannukset, voi olla riski menettää erotus ja tapahtuman käsittelyyn liittyvä aika.
Ostokset ja käteisennakot
Saldonsiirtokulujen lisäksi kahdessa muussa tapahtumassa – ostoissa ja käteisennakkoissa – on yleensä käteisennakkomaksu. Jotkin kätevyyssekillä tehdyt ostot voivat tarjota lisäajan etuna, jolloin maksetaan vain pieni maksu, jos saldo maksetaan lyhyessä ajassa. Näin ollen maksujensa ajan tasalla oleva kortinhaltija on yleensä vapautettu ostojen korosta siihen asti, kunnes armonaika päättyy.
Käteisennakot käteisshekeillä voivat myös tulla samanlaisin ehdoin. Maksu vaaditaan, mutta armonaikaa voidaan tarjota tai 0 %:n korkoa voidaan veloittaa tietyltä ajalta.
Kaiken kaikkiaan, kuten minkä tahansa vaihtoehtoisen luottotapahtuman yhteydessä, lainanottajan on viisasta lukea pienellä tekstillä ja ymmärtää siihen liittyvät kustannukset. Joissakin tapauksissa käteisennakkomaksu, joka tyypillisesti liittyy mukavuussekin käyttöön, voi olla kohtuuton verrattuna tavalliseen luottokorttitapahtumaan, joka ei vaadi lisäkuluja.
Muissa tilanteissa mukavuustarkastukseen liittyvät tarjousehdot voivat tuoda huomattavia säästöjä. Lainanottajan kannalta on tärkeää tehdä due diligence ja verrata mukavuustarkastuksen käyttöehtoja jo olemassa oleviin sopimuksiin. Kustannuspuolen lisäksi mukavuustarkastukset voivat olla liukas rinne korkeampaan velkaantumiseen, mikä ei ole lainanottajan etua pitkällä aikavälillä. Siksi vastusta tarvetta käyttää näitä tarkistuksia, jos se ei ole välttämätöntä.
Kohokohdat
Jokainen lainanantaja kirjoittaa omat käyttöehtonsa mukavuussekin käyttöön, mikä vaikuttaa heidän etuihinsa ja riskeihinsä.
Mukavuussekit ovat luotonantajien toimittamia tyhjiä shekkejä, joita lainanottajat voivat käyttää luottorajojen saamiseksi.
Mukavuussekkejä käytetään yleensä ostoihin, saldonsiirtoihin tai käteisennakoihin.
