Bekvämlighetskontroll

Vad är en bekvämlighetscheck?

Bekvämlighetscheckar är blancocheckar som långivare, vanligtvis kreditkortsutgivare eller långivare för hemlån, erbjuder sina kunder. Låntagarna kan använda dessa checkar för att betala av saldon på andra kort, göra nya inköp eller säkra ett kontantförskott. Dessa är dock inte bankcheckar, och de kommer med en speciell uppsättning avgifter och villkor.

Villkor beror vanligtvis på långivarens struktur och låntagarens användning. Låntagare bör läsa det finstilta noggrant innan de använder bekvämlighetscheckar för något ändamål.

Hur bekvämlighetskontroller fungerar

Bekvämlighetskontroller kan tyckas, precis som deras namn, mycket bekväma. Det är dock viktigt att förstå att de vanligtvis är knutna till ett lån på något sätt, vilket innebär att du är skyldig att betala tillbaka pengarna trots att de är bekvämt tillgängliga.

Bekvämlighetscheckar ger låntagare en extra kanal genom vilken de kan få tillgång till krediter som deras långivare, vanligtvis en kreditkortsutgivare, förlänger. I allmänhet finns det tre huvudsakliga syften med dessa kontroller:

1. Att göra ett köp när en check accepteras eller krävs

2. För att underlätta en saldoöverföring

3. För att få ett kontantförskott från långivaren

Dessa kontroller kan komma med några ytterligare villkor bifogade. Ibland kan de tillgängliga medlen vara en del av en kampanj som erbjuder en ränta på noll procent under en viss tidsperiod. Ofta kan användningen av en bekvämlighetscheck komma med en extra avgift. I allmänhet är den extra avgiften vanligtvis känd som kontantförskottsavgiften. Villkoren kan variera beroende på vilken typ av transaktion det handlar om och avtalet med långivaren.

Bekvämlighetscheckar kan tillhandahållas kunder via post som en del av ett marknadsföringsprogram eller ett marknadsföringsverktyg. I vissa fall kan kunder behöva begära dem från långivaren för att ha dem till hands för användning. Låntagare kan ha möjlighet att välja bort att ta emot dem om det inte är något de skulle vilja ta emot eller använda.

Risker med att använda bekvämlighetscheckar

De största riskerna med att använda bekvämlighetscheckar är de avgifter som kan vara förknippade med procedurerna och tidsförlusten för att hantera hela transaktionen på rätt sätt. Var och en av de tre huvudsakliga transaktionstyperna kan komma med sina egna parametrar och risker.

Bekvämlighetskontroller kan vanligtvis vara en del av procedurerna för att dra fördel av saldoöverföringar från en långivare eller kreditkortsutgivare. Normalt används saldoöverföringar på grund av möjligheten de erbjuder låntagaren att sänka sina räntebetalningar genom att betala av skulder med ny kreditgivning. I det här scenariot kan det vara viktigt att ta hänsyn till eventuella extra kostnader för att använda bekvämlighetschecken för överföringen.

Att överföra ett saldo till en ny kreditgräns kan komma med två viktiga bestämmelser att se upp för. För det första kan saldoöverföringen vara föremål för en avgift baserad på värdet, ofta 3% till 5%. För det andra kan räntan på den specifika överföringen komma med en egen årlig procentsats (APR), som kan variera från 0 % i ett kampanjerbjudande till så högt som 35 %.

Övergripande, om kostnaderna för bekvämlighetskontrollen och saldoöverföringen är högre än de faktiska räntekostnaderna som sparas, kan det finnas en risk för förlust på mellanskillnaden plus förlusten av tid för att hantera transaktionen.

Inköp och kontantförskott

Utöver kostnader för saldoöverföring kommer de andra två transaktionerna - köp och kontantförskott - vanligtvis med en kontantförskottsavgift. Vissa köp med bekvämlighetscheckar kan erbjuda en anståndsperiod som en förmån med endast en liten avgift att betala om saldot betalas på kort tid. En kortinnehavare som är uppdaterad om sina betalningar är alltså i allmänhet befriad från ränta på köp tills anståndstiden går ut.

Kontantförskott med bekvämlighetscheckar kan också komma med liknande villkor. En avgift krävs men en respitperiod kan erbjudas eller en ränta på 0 % kan tas ut för en viss period.

Sammantaget, som med alla alternativa kredittransaktioner, gör låntagaren klokt i att läsa det finstilta och förstå kostnaderna. I vissa fall kan kontantförskottsavgiften som vanligtvis är förknippad med användningen av en bekvämlighetscheck vara orimlig jämfört med en vanlig kreditkortstransaktion som inte kräver någon extra avgift.

I andra scenarier kan kampanjvillkoren i samband med bekvämlighetskontrollen ge betydande besparingar. För låntagaren är det viktigt att göra due diligence och jämföra villkoren för att använda en bekvämlighetscheck mot eventuella avtal som redan finns. Förutom kostnadssidan kan bekvämlighetscheckar vara en hal backe till högre skuldnivåer som inte ligger i låntagarens intresse på lång sikt. Motstå därför lusten att använda dessa kontroller om det inte behövs.

Höjdpunkter

• Varje långivare skriver sina egna villkor för användning av bekvämlighetscheck, vilket påverkar deras fördelar och risker.

• Bekvämlighetscheckar är blancocheckar som tillhandahålls av långivare som låntagare kan använda för att få tillgång till kreditgränser.

• Bekvämlighetscheckar används vanligtvis för inköp, saldoöverföringar eller kontantförskott.