便利检查

什么是便利检查？

便利支票是贷方（通常是信用卡发行商或信贷贷方的房屋净值线）向其客户提供的空白支票。借款人可以使用这些支票来偿还其他卡上的余额、进行新的购买或获得现金垫款。不过，这些不是银行支票，它们附带一套特殊的费用和条款。

条款通常取决于贷方的结构和借款人的使用情况。在出于任何目的使用便利检查之前，借款人应仔细阅读细则。

便利支票可能看起来像他们的名字一样，非常方便。但是，重要的是要了解它们通常以某种方式与贷款联系在一起，这意味着您有义务偿还这笔钱，即使它很方便。

便利支票为借款人提供了一个额外的渠道，他们可以通过该渠道获得贷款人（通常是信用卡发行人）提供的信贷。一般来说，这些检查有三个主要目的：

从贷方获得现金垫款

这些检查可能附带一些附加条款。有时，获得的资金可能是在指定时间段内提供零利率的促销活动的一部分。通常，使用便利支票可能需要支付额外费用。通常，附加费用通常称为现金垫款费。条款可能因所涉及的交易类型和与贷方的协议而异。

作为营销计划或工具的一部分，可以通过邮件向客户提供便利检查。在某些情况下，客户可能需要向贷方提出请求，以便随时使用。如果借款人不想接收或使用它们，他们可以选择不接收它们。

使用便利支票所涉及的最大风险是可能与程序相关的费用以及适当处理整个交易的时间损失。三种主要交易类型中的每一种都可以有自己的参数和风险。

便利检查通常可以作为利用贷方或信用卡发卡机构的余额转移程序的一部分。通常，使用余额转移是因为它们为借款人提供了通过新的信贷发行来偿还债务来降低利息支付的机会。在这种情况下，重要的是要考虑使用转移便利检查所涉及的任何额外成本。

将余额转移到新的信用额度可能需要注意两个关键条款。首先，余额转账可能会根据价值收取费用，通常为 3% 到 5%。其次，特定转账的利息可能有其自身的年利率(APR)，其范围从促销优惠中的 0% 到高达 35% 不等。

综合而言，如果便利支票和余额转账的成本高于实际节省的利息成本，则可能存在差价损失加上处理交易所涉及的时间损失的风险。

除了余额转账成本外，其他两项交易——购买和现金垫款——通常需要支付现金垫款费用。如果余额在短时间内支付，一些带有便利支票的购买可能会提供宽限期作为福利，只需支付少量费用。因此，在宽限期结束之前，及时付款的持卡人通常可以免除购买利息。

带有便利支票的现金垫款也可能有类似的条款。费用是必需的，但可能会提供宽限期，或者可能会在指定期间收取 0% 的利率。

总体而言，与任何替代信贷交易一样，借款人明智地阅读细则并了解所涉及的成本。在某些情况下，与不需要额外费用的标准信用卡交易相比，通常与使用便利支票相关的现金预支费用可能过高。

在其他情况下，与便利支票相关联的促销条款可以提供大量节省。对于借款人来说，进行尽职调查并将使用便利检查的条款与已经存在的任何协议进行比较是很重要的。除了成本方面，便利支票可能会滑向更高水平的债务，从长远来看，这不符合借款人的利益。因此，如果没有必要，请抵制使用这些检查的冲动。

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