Agensi Pelaporan Kredit

Apakah Agensi Pelaporan Kredit?

Agensi pelaporan kredit ialah perniagaan yang mengekalkan maklumat kredit sejarah mengenai individu dan perniagaan. Mereka menerima laporan daripada pemberi pinjaman dan pelbagai sumber lain, disusun dalam laporan kredit yang termasuk skor kredit apabila dikeluarkan. Mereka juga boleh dirujuk sebagai biro pelaporan kredit.

Memahami Agensi Pelaporan Kredit

Agensi pelaporan kredit menyediakan pelbagai tujuan dalam industri kredit. Mereka mengekalkan maklumat kredit, mengira skor kredit, menyediakan perwakilan kredit dan bekerjasama dengan pengeluar kredit untuk pemasaran.

Agensi pelaporan kredit menerima pelbagai jenis maklumat yang boleh disertakan dalam tawaran mereka untuk pelanggan. Agensi pelaporan kredit biasanya merupakan salah satu daripada dua jenis: pelaporan sama ada pada individu atau perniagaan. Agensi pelaporan kredit pengguna terbesar ialah Experian, Equifax dan TransUnion. Experian juga melakukan pelaporan komersial, bersama-sama dengan Dun & Bradstreet.

Agensi kredit boleh menerima pelbagai maklumat dan data yang disertakan dalam laporan kredit. Experian, Equifax dan TransUnion ialah tiga penyedia pelaporan kredit terbesar di Amerika Syarikat. Mereka terkenal kerana menerima maklumat kredit standard dan menyediakan laporan kredit yang komprehensif mengenai sejarah kredit asas peminjam. Mereka menetapkan piawaian industri untuk metodologi pelaporan dan pemarkahan.

Banyak agensi pelaporan kredit lain juga wujud melebihi tiga yang terbesar. Secara menyeluruh, pemberi pinjaman bekerjasama dengan agensi pelaporan kredit untuk menerima laporan tersuai, termasuk maklumat khusus yang mempengaruhi keputusan kredit. Agensi pelaporan kredit boleh bekerjasama dengan pelbagai syarikat untuk menerima semua jenis data kredit untuk pelanggan mereka.

Data Kredit

Di luar maklumat akaun kredit asas, banyak agensi pelaporan kredit juga menerima rekod awam dan data pembayaran tambahan pada bil telefon bimbit, bil utiliti dan pembayaran sewa. Beberapa agensi pelaporan kredit baharu sedang berusaha untuk menyediakan akses yang lebih besar kepada penduduk yang tidak mempunyai bank dengan membangunkan laporan kredit untuk peminjam berfail tipis berdasarkan data alternatif dan bukannya hanya akaun kredit.

Laporan Kredit lwn. Skor Kredit

Laporan kredit mengikut format standard yang merangkumi garis dagangan untuk setiap akaun kredit yang ditubuhkan oleh peminjam. Talian perdagangan menunjukkan jumlah kredit yang dikeluarkan, bayaran bulanan peminjam dan sebarang pembayaran tertunggak. Pembayaran tunggakan dilaporkan kepada agensi kredit selepas dua kali pembayaran terlepas berturut-turut. Oleh itu, sejarah kredit yang tertunggak pada baris perdagangan biasanya akan bermula dengan laporan 60 hari yang lewat, diikuti dengan 90 hari, 120 hari dan seterusnya. Talian perdagangan juga menunjukkan caj jika peminjam ingkar.

Talian perdagangan boleh dilaporkan untuk pelbagai akaun. Ia biasanya termasuk akaun kredit, tetapi ia juga mungkin termasuk kejadian terperinci seperti pembayaran telefon bimbit, pembayaran utiliti, hutang cukai atau kebankrapan. Banyak agensi pelaporan kredit juga mengumpulkan item ad hoc berasingan daripada barisan perdagangan untuk memberikan butiran pelbagai yang komprehensif.

Kebanyakan item buruk yang dilaporkan pada laporan kredit akan kekal di sana selama tujuh tahun. Item lain, seperti kebankrapan, dimasukkan selama 10 tahun.

Pengawasan semua aktiviti agensi pelaporan kredit dikawal oleh Akta Pelaporan Kredit Adil (FCRA) dan dikawal oleh Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan dan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

Pertimbangan Khas

Agensi pelaporan kredit bekerjasama dengan pelbagai institusi kewangan dalam industri, termasuk syarikat kad kredit, bank dan kesatuan kredit. Institusi kewangan memperoleh laporan kredit mengenai individu dan perniagaan melalui pertanyaan keras yang merangkumi skor kredit dan maklumat terperinci mengenai akaun talian perdagangan individu. Institusi kewangan bekerjasama dengan agensi pelaporan kredit untuk menyediakan senarai pemasaran sasaran, dan pertanyaan lembut untuk kelulusan prakelayakan.

Sorotan

• Institusi kewangan sering bekerjasama dengan agensi pelaporan kredit, seperti Equifax dan lain-lain, untuk menyediakan senarai sasaran pemasaran bakal pelanggan dan pertanyaan lembut untuk kelulusan prakelayakan pada kad kredit atau pinjaman peribadi.

• Biro pelaporan kredit ialah nama lain untuk agensi pelaporan kredit.

• Agensi pelaporan kredit mengekalkan maklumat kredit sejarah mengenai individu dan perniagaan.

• Agensi pelaporan kredit yang paling terkenal di AS ialah Experian, TransUnion dan Equifax.