Insurans Semula Diserahkan

Apakah Insurans Semula Diserahkan?

Insurans semula diserahkan ialah istilah industri insurans yang merujuk kepada bahagian risiko yang ditanggung oleh penanggung insurans utama kepada penanggung insurans lain. Penanggung insurans lain itu selalunya pakar dalam insurans semula. Amalan ini membolehkan penanggung insurans utama mengehadkan pendedahan risiko keseluruhan yang diambil oleh pelanggannya.

Penanggung insurans utama dirujuk sebagai syarikat pengesid manakala syarikat insurans semula dipanggil syarikat penerima. Syarikat penerima menerima premium, dibayar oleh syarikat penyesid, sebagai pertukaran untuk mengambil risiko.

Insurans semula kadangkala dipanggil "insurans henti rugi." Amalan ini membolehkan syarikat insurans meletakkan had pada kerugian maksimum yang mungkin dialaminya dalam senario terburuk.

Memahami Reinsurance Diserahkan

Proses insurans semula membolehkan syarikat insurans melindungi diri mereka daripada kemungkinan tuntutan untuk kerosakan bencana yang melampaui sumber kewangan mereka. Senario terburuk seperti taufan besar sebaliknya boleh memusnahkan. Dengan memunggah sebahagian daripada keseluruhan risiko yang mereka tanggung, syarikat insurans mengurangkan risiko keseluruhannya dan dapat mengekalkan kos premium lebih rendah untuk semua pelanggannya.

Perjanjian antara syarikat penyesid dan syarikat penerima dipanggil kontrak insurans semula, dan ia meliputi semua terma yang berkaitan dengan risiko diserahkan. Kontrak itu menggariskan syarat di mana syarikat insurans semula akan membayar tuntutan.

Syarikat penerima membayar komisen kepada syarikat penyesid atas insurans semula yang diserahkan. Ini dipanggil komisen penyerahan,. dan meliputi kos pentadbiran, pengunderaitan dan perbelanjaan lain yang berkaitan. Syarikat penyesid boleh mendapatkan semula sebahagian daripada sebarang tuntutan daripada syarikat yang menerima.

Nama Terbesar dalam Insurans Semula

Insurans semula selalunya ditulis oleh syarikat insurans semula pakar. Nama terbesar di dunia dalam insurans semula termasuk Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc., dan Reinsurance Group of America Inc.

Sesetengah insurans semula dikendalikan oleh penanggung insurans secara dalaman—insurans kereta, contohnya—dengan mempelbagaikan jenis pelanggan yang diambil alih oleh syarikat. Dalam kes lain, seperti insurans liabiliti untuk perniagaan antarabangsa yang besar, penanggung insurans semula khusus mungkin diperlukan kerana kepelbagaian tidak mungkin.

Penanggung insurans boleh melipatgandakan proses pengesidan dan insurans semula untuk mencipta portfolio yang nilai tuntutannya jatuh di bawah premium dan pendapatan pelaburan yang dijana oleh syarikat.

Jenis Kontrak Insurans Semula

Terdapat dua jenis kontrak insurans semula yang digunakan untuk penyerahan insurans semula: insurans semula fakultatif dan kontrak insurans semula triti.

Insurans Semula Fakultatif

Dalam kontrak insurans semula fakultatif, setiap jenis risiko yang mungkin diserahkan kepada penanggung insurans semula sebagai pertukaran untuk premium dirundingkan secara individu. Penanggung insurans semula boleh menolak atau menerima bahagian individu kontrak yang dicadangkan oleh syarikat penyesid. atau boleh menerima atau menolak kontrak secara keseluruhannya,

Insurans Semula Perjanjian

Dengan kontrak insurans semula triti,. syarikat pengesid dan syarikat penerima bersetuju dengan set luas urus niaga insurans yang dilindungi oleh insurans semula.

Sebagai contoh, syarikat insurans penyerahan boleh menyerahkan semua risiko kerosakan banjir, dan syarikat yang menerima boleh menerima semua risiko kerosakan banjir di kawasan geografi tertentu seperti dataran banjir.

Munich Re Group ialah penanggung insurans semula terbesar dunia, atau penerima insurans yang diserahkan, pada 2022, dengan premium bersih kira-kira $43.1 bilion, menurut Statista.

Faedah Insurans Semula Diserahkan

Industri insurans mengikut definisi terdedah kepada tahap risiko yang luar biasa. Proses penyerahan insurans semula memastikan industri stabil. Iaitu, ia membolehkan penanggung insurans individu menguruskan turun naik pendapatan dan mengekalkan rizab modal yang mencukupi. Dalam mana-mana perniagaan, itu adalah kunci kejayaan.

Insurans semula juga membenarkan penanggung insurans kebebasan untuk menaja jamin polisi yang melindungi volum risiko yang lebih besar tanpa menaikkan kos secara berlebihan untuk melindungi margin kesolvenan mereka atau amaun di mana aset syarikat insurans, pada nilai saksama, melebihi liabilitinya dan komitmen lain yang setanding. .

Mengurangkan risiko melalui insurans semula membebaskan aset cair yang besar yang perlu disimpan oleh syarikat insurans sekiranya berlaku tuntutan yang tidak dijangka.

Bagi pelanggan, proses penyerahan insurans semula mengurangkan beban pentadbiran. Pelanggan tidak perlu membeli-belah untuk berbilang syarikat insurans untuk mengambil pelbagai jenis risiko atau tahap perlindungan yang berbeza untuk operasi perniagaannya. Proses ini dikendalikan di kalangan penanggung insurans,

Cabaran untuk Insurans Semula Diserahkan

Kontrak insurans semula dirundingkan berdasarkan kes demi kes dan telah berkembang menjadi semakin kompleks, menurut Deloitte, firma penasihat perkhidmatan profesional. Dalam laporan, Memodenkan Pentadbiran Insurans Semula, syarikat itu menyatakan bahawa banyak penanggung insurans besar mengambil dan mentadbir secara literal beribu-ribu kontrak insurans semula. Ia berpendapat bahawa banyak syarikat tidak mengemas kini dan menyepadukan sistem teknologi data mereka dengan secukupnya untuk mengendalikan permintaan kompleks ini dengan berkesan.

Cabaran utama bagi industri insurans semula adalah, sudah tentu, kejadian bencana yang tidak dapat diramalkan. Pandemik COVID-19, sebagai contoh, memberikan cabaran yang tidak pernah berlaku sebelum ini kepada penanggung insurans semula khusus tertentu seperti mereka dalam perniagaan melindungi daripada kerugian dalam industri pelancongan dan perniagaan konvensyen.

Peraturan Insurans Semula Diserahkan

Industri insurans di AS dikawal selia kebanyakannya di peringkat negeri. Ini bermakna syarikat insurans mesti mematuhi peraturan setiap negeri di mana syarikat itu menjalankan perniagaan. Tanggungjawab itu berlipat ganda, sudah tentu, dalam persekitaran perniagaan global.

Industri insurans semula, sebaliknya, tidak dikawal selia dengan ketat. Penanggung insurans semula tidak berurusan secara langsung dengan pemegang polisi, jadi perlindungan pengguna tidak semestinya terpakai.

Namun begitu, penanggung insurans semula mesti dilesenkan sebagai penanggung insurans di setiap negeri di mana mereka menjalankan perniagaan. Mereka juga mesti mematuhi peraturan dan keperluan pelaporan kewangan setiap bidang kuasa.

Soalan & Jawapan

Sorotan

• Insurans semula ialah sub-industri insurans, dengan banyak syarikat mengkhususkan diri dalam jenis perlindungan tertentu.

• Penyerahan insurans semula ialah proses yang digunakan oleh syarikat insurans untuk berkongsi bahagian perlindungan mereka dengan syarikat insurans lain untuk mengurangkan risiko keseluruhan dalam portfolio mereka.

• Penanggung insurans utama pada dasarnya subkontrak bahagian tanggungjawab untuk perlindungan.

• Penanggung insurans utama kekal sebagai titik perhubungan untuk pelanggan.

• Proses ini mengurangkan bahaya tuntutan bencana, menyebarkan tanggungjawab di kalangan dua atau lebih syarikat insurans.

Soalan Lazim

Apakah Perbezaan Antara Insurans Semula Saham Lebihan dan Insurans Semula Kuota?

Insurans semula saham lebihan dan insurans semula kuota ialah dua jenis perjanjian antara penanggung insurans dan penanggung insurans semula yang mentakrifkan tanggungjawab setiap pihak. Dalam perjanjian saham lebihan, penanggung insurans utama mengekalkan liabiliti kontrak sehingga jumlah tertentu. Selebihnya diserahkan kepada penanggung insurans semula. Perjanjian saham kuota pada dasarnya adalah sebaliknya. Penanggung insurans utama menyerahkan tanggungjawab risiko kepada penanggung insurans semula, sehingga had tertentu. Penanggung insurans utama bertanggungjawab untuk kerugian yang melebihi jumlah tersebut.

Apakah Perbezaan Antara Insurans Semula Diserahkan dan Insurans Semula Diandaikan?

Penyerahan insurans semula dan insurans semula yang diandaikan adalah tindakan yang diambil oleh kedua-dua pihak yang terlibat dalam kontrak jenis ini antara dua syarikat insurans.- Insurans semula diserah ialah tindakan yang diambil oleh penanggung insurans untuk menyerahkan sebahagian daripada kewajipannya untuk perlindungan kepada syarikat insurans lain.- Insurans semula yang diandaikan ialah penerimaan kewajipan itu oleh syarikat insurans lain.

Apakah Nisbah Kerugian Diserahkan?

Nisbah kerugian adalah metrik utama bagi industri insurans. Ia adalah nisbah kerugian yang dibayar kepada premium yang dibayar dan dinyatakan sebagai peratusan. Ia merupakan gambaran peringkat tinggi bagi keuntungan syarikat insurans. Nisbah kerugian yang diserahkan, juga dipanggil leverage insurans semula yang diserahkan,. ialah petunjuk tentang berapa banyak risikonya (dan berapa banyak premiumnya) yang diserahkan oleh syarikat insurans kepada penanggung insurans semula.