Anuiti Boleh Ubah
Apakah Anuiti Boleh Ubah?
Anuiti berubah ialah sejenis kontrak anuiti,. yang nilainya boleh berbeza-beza berdasarkan prestasi portfolio asas subakaun. Subakaun dan dana bersama adalah konseptual yang sama, tetapi subakaun tidak mempunyai simbol ticker yang pelabur boleh menaip dengan mudah ke dalam penjejak dana untuk tujuan penyelidikan. Antara anuiti, anuiti berubah berbeza daripada anuiti tetap,. yang memberikan pulangan khusus dan terjamin.
Memahami Anuiti Boleh Ubah
Terdapat dua elemen yang menyumbang kepada nilai anuiti boleh ubah: prinsipal, iaitu jumlah wang yang anda bayar ke dalam anuiti dan pulangan yang diberikan oleh pelaburan asas anuiti anda pada prinsipal tersebut sepanjang masa .
Jenis anuiti berubah yang paling popular ialah anuiti tertunda. Selalunya digunakan untuk tujuan perancangan persaraan, ia bertujuan untuk menyediakan aliran pendapatan tetap (bulanan, suku tahunan, tahunan), bermula pada satu ketika pada masa hadapan. Terdapat juga anuiti segera,. yang mula membayar pendapatan serta-merta.
Anda boleh membeli anuiti dengan sama ada sekaligus atau satu siri pembayaran, dan nilai akaun akan meningkat dengan sewajarnya. Dalam kes anuiti tertunda, ini sering dirujuk sebagai fasa pengumpulan. Fasa kedua dicetuskan apabila pemilik anuiti meminta penanggung insurans untuk memulakan aliran pendapatan, sering dirujuk sebagai fasa pembayaran. Kebanyakan anuiti tidak akan membenarkan anda mengeluarkan dana tambahan daripada akaun apabila fasa pembayaran telah bermula .
Anuiti boleh ubah harus dianggap sebagai pelaburan jangka panjang, disebabkan oleh had pengeluaran. Biasanya, mereka membenarkan satu pengeluaran setiap tahun semasa fasa pengumpulan. Walau bagaimanapun, jika anda mengambil pengeluaran semasa tempoh penyerahan kontrak,. yang boleh selama 15 tahun, anda biasanya perlu membayar yuran penyerahan.Seperti kebanyakan pilihan akaun persaraan, pengeluaran sebelum umur 59½ akan mengakibatkan penalti cukai 10%.
Anuiti Boleh Ubah lwn. Anuiti tetap
Anuiti boleh ubah telah diperkenalkan pada tahun 1950-an sebagai alternatif kepada anuiti tetap, yang menawarkan bayaran terjamin—tetapi selalunya rendah—semasa fasa anuiti. (Pengecualian ialah anuiti pendapatan tetap, yang mempunyai pembayaran sederhana hingga tinggi yang meningkat apabila umur anutan).
Anuiti boleh ubah memberi pembeli peluang untuk mendapat manfaat daripada pasaran yang semakin meningkat dengan melabur dalam menu dana bersama yang ditawarkan oleh syarikat insurans. Peningkatan adalah kemungkinan pulangan yang lebih tinggi semasa fasa pengumpulan dan pendapatan yang lebih besar semasa fasa pembayaran. Kelemahannya ialah pembeli terdedah kepada risiko pasaran,. yang boleh mengakibatkan kerugian. Dengan anuiti tetap, sebaliknya, syarikat insurans menanggung risiko untuk memberikan pulangan yang dijanjikan.
Kelebihan dan Kelemahan Anuiti Boleh Ubah
Dalam membuat keputusan sama ada untuk memasukkan wang ke dalam anuiti berubah-ubah berbanding beberapa jenis pelaburan lain, adalah wajar untuk menimbang kebaikan dan keburukan ini.
TTT
Di bawah adalah beberapa butiran untuk setiap bahagian.
Kelebihan
Anuiti boleh ubah berkembang cukai tertunda, jadi anda tidak perlu membayar cukai ke atas sebarang keuntungan pelaburan sehingga anda mula menerima pendapatan atau membuat pengeluaran.Ini juga berlaku untuk akaun persaraan, seperti IRA tradisional dan 401(k) s, sudah tentu.
Anda boleh menyesuaikan aliran pendapatan mengikut keperluan anda.
Jika anda meninggal dunia sebelum fasa pembayaran, benefisiari anda mungkin menerima manfaat kematian yang terjamin.
Dana dalam anuiti adalah luar had kepada pemiutang dan pemungut hutang lain. Ini juga secara amnya benar tentang rancangan persaraan.
Kelemahan
Anuiti boleh ubah adalah lebih berisiko daripada anuiti tetap kerana pelaburan asas mungkin kehilangan nilai.
Jika anda perlu mengeluarkan wang daripada akaun kerana kecemasan kewangan, anda mungkin menghadapi bayaran penyerahan. Sebarang pengeluaran yang anda buat sebelum umur 59½ juga mungkin dikenakan penalti cukai 10% .
Yuran ke atas anuiti berubah boleh menjadi agak tinggi.
Garisan bawah
Sebelum membeli anuiti berubah, pelabur harus membaca prospektus dengan teliti untuk cuba memahami perbelanjaan, risiko dan formula untuk mengira keuntungan atau kerugian pelaburan. Anuiti adalah produk yang rumit, jadi itu mungkin lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.
Perlu diingat bahawa antara pelbagai yuran—seperti yuran pengurusan pelaburan, yuran kematian dan yuran pentadbiran—dan caj untuk mana-mana rider tambahan, perbelanjaan anuiti berubah boleh ditambah dengan cepat. Itu boleh menjejaskan pulangan anda dalam jangka panjang, berbanding dengan jenis pelaburan lain.
##Sorotan
Nilai anuiti berubah adalah berdasarkan prestasi portfolio asas subakaun yang dipilih oleh pemilik anuiti.
Anuiti tetap, sebaliknya, memberikan pulangan yang terjamin.
Anuiti boleh ubah menawarkan kemungkinan pulangan yang lebih tinggi dan pendapatan yang lebih besar daripada anuiti tetap, tetapi terdapat juga risiko akaun akan jatuh dalam nilai.
