Insurans Semula Boleh Pulih

Apakah Insurans Semula Boleh Dipulihkan?

Istilah boleh pulih insurans semula merujuk kepada bahagian kerugian syarikat insurans daripada tuntutan yang boleh dipulihkan daripada syarikat insurans semula. Ia termasuk amaun terhutang kepada penanggung insurans oleh penanggung insurans semula untuk tuntutan dan perbelanjaan berkaitan tuntutan, amaun terhutang untuk anggaran kerugian yang telah berlaku dan dilaporkan, amaun kerugian yang ditanggung tetapi tidak dilaporkan (IBNR) dan bilangan premium yang belum diperoleh. dibayar kepada penanggung insurans semula.

Insurans semula boleh diperolehi boleh menampung tuntutan dan perbelanjaan berkaitan, anggaran dan kerugian yang dilaporkan, dan premium tidak terperoleh.

Memahami Insurans Semula Boleh Pulih

Syarikat insurans terutamanya membuat wang daripada aktiviti pengunderaitan mereka. Apabila penanggung insurans menaja jamin polisi baharu, ia mengutip premium daripada pemegang polisi. Tetapi ia juga menanggung liabiliti yang berkaitan dengan menyediakan perlindungan. Pengawal selia insurans menghendaki penanggung insurans untuk mengetepikan rizab untuk melindungi potensi tuntutan yang dibuat terhadap polisi yang ditaja jamin oleh penanggung insurans.

Penanggung insurans akan mendapati aktiviti pengunderaitannya terhad oleh berapa banyak risiko yang boleh dikendalikannya. Satu cara penanggung insurans boleh mengurangkan pendedahan risikonya ialah dengan berkongsi sebahagian daripada risiko ini dengan syarikat insurans semula. Pada asasnya, syarikat insurans membeli insurans untuk melindungi risiko apabila ia menjual polisi insurans kepada penanggung insurans semula. Penanggung insurans semula itu bersetuju untuk melindungi sebahagian daripada risiko itu sebagai pertukaran untuk sebahagian daripada premium yang dikumpul oleh penanggung insurans asal daripada pihak yang diinsuranskan.

Seperti yang dinyatakan di atas, kerugian yang boleh dipulihkan daripada syarikat insurans semula dipanggil insurans semula boleh diperolehi. Penanggung insurans semula bersetuju untuk membayar balik penanggung insurans asal untuk kerugian yang berkaitan dengan risiko yang ditanggungnya. Oleh itu, yang boleh diperoleh semula ialah amaun yang dibayar oleh penanggung insurans semula kepada penanggung insurans asal atau syarikat pengesid. Ringkasnya, ini adalah jumlah wang yang diperoleh oleh syarikat insurans daripada syarikat insurans semula untuk tuntutan yang perlu dibayar kepada pelanggannya. Sesetengah syarikat juga merujuk kepada insurans semula boleh diperolehi sebagai insurans semula belum terima.

Memandangkan menjual polisi kepada penanggung insurans semula selalunya bermakna pengurangan liabiliti, insurans semula boleh diperoleh semula dianggap sebagai aset untuk syarikat insurans asal. Bagaimanapun, mereka boleh menjadi antara beberapa aset terbesar pada kunci kira- kira syarikat insurans asal. Dalam sesetengah keadaan, penanggung insurans utama menyimpan cagaran daripada penanggung insurans semula untuk dapat mengiktiraf yang boleh diperoleh semula sebagai aset. Walau bagaimanapun, insurans semula boleh diperolehi menjadi liabiliti bagi penanggung insurans semula. Ini kerana terdapat kemungkinan ia perlu membuat pembayaran ke atas polisi jika pihak yang diinsuranskan asas memfailkan tuntutan dengan syarikat pengesid.

Pertimbangan Khas

Syarikat yang berbeza dalam perniagaan yang berbeza membeli pelbagai peringkat insurans semula, mengikut risiko individu dan keadaan pasaran mereka. Walaupun penanggung insurans semula mengikut sejarah hanya melindungi risiko bukan hayat, mereka baru-baru ini berminat untuk menginsuranskan semula risiko hayat, yang telah mendorong pertumbuhan.

Walaupun menggunakan penanggung insurans semula boleh membantu syarikat insurans mengurangkan pendedahan risiko mereka, ia boleh membiarkan penanggung insurans terbuka kepada jenis risiko baharu. Syarikat yang terlalu bergantung pada penanggung insurans semula boleh mendapati dirinya dalam situasi yang sukar jika penanggung insurans semula mula menuntut yuran yang lebih tinggi. Penanggung insurans juga menghadapi risiko penanggung insurans semula tidak dapat membayar penyelesaian yang telah dipersetujuinya. Penanggung insurans dengan insurans semula yang boleh diperoleh semula yang besar kepada lebihan pemegang polisi mungkin mendapati bahawa sebahagian daripada insurans semula yang boleh diperoleh semula tidak boleh dikutip.

Jenis Insurans Semula Boleh Pulih

Boleh dipulihkan boleh datang dalam pelbagai bentuk, jadi tidak ada sempadan tentang jenis tuntutan yang boleh dibayar oleh syarikat insurans semula. Semuanya bergantung pada jenis polisi yang dijual oleh syarikat insurans asal kepada penanggung insurans semula. Ini termasuk insurans hayat, insurans kenderaan,. polisi bencana alam yang melindungi peristiwa seperti banjir dan kebakaran serta insurans penyelewengan.

Penanggung insurans semula boleh memikul tanggungjawab untuk membayar tuntutan dan sebarang kos berkaitan tuntutan lain seperti premium yang belum diperoleh, serta kerugian—yang dilaporkan dan dianggarkan. Boleh pulih juga mungkin meliputi kerugian yang telah ditanggung tetapi belum dilaporkan.

Sorotan

• Boleh pulih secara amnya dianggap sebagai liabiliti untuk syarikat insurans semula.

• Boleh pulih ini mungkin antara beberapa aset terbesar pada kunci kira-kira syarikat insurans asal.

• Boleh pulih semula insurans semula ialah kerugian syarikat insurans daripada tuntutan yang boleh diperolehi semula daripada syarikat insurans semula.