Kredit Super Perdana
Apakah Kredit Super-Prime?
Kredit super-prima ialah skor kredit yang berada pada hujung tertinggi julat skor biro kredit. Pengguna dengan kredit super-prima dianggap mempunyai kredit yang sangat baik dan menimbulkan risiko paling sedikit kepada pemberi pinjaman dan pemiutang. Syarikat kad kredit dan pemberi pinjaman menawarkan kad kredit dan pinjaman terbaik mereka dengan kadar faedah terendah dan syarat yang paling menguntungkan kepada pengguna dengan kredit super utama kerana mereka dianggap sebagai pengguna berisiko paling rendah.
Memahami Kredit Super-Prime
Setiap daripada tiga biro kredit utama—Equifax, Experian dan TransUnion—mempunyai julat skor kreditnya sendiri. Untuk Equifax, ia adalah 280 hingga 850. Julat Experian ialah 330 hingga 830. TransUnion ialah 150 hingga 950. Mempunyai kredit super-prima bermakna mempunyai skor berhampiran bahagian atas julat ini.
Experian, sebagai contoh, menganggap skor kredit 740 atau ke atas sebagai sangat utama. Pengguna dengan skor yang lebih rendah sedikit, dalam julat skor 680 hingga 739, dianggap sebagai peminjam utama dan juga ditawarkan syarat yang sangat baik, walaupun kadar faedah mereka mungkin lebih tinggi sedikit daripada apa yang dibayar oleh peminjam super utama.
Kadar Faedah Kredit Super-Prime
Dalam kebanyakan kes, pengguna dengan kredit super-prima akan mempunyai akses kepada syarat pinjaman yang lebih baik dan kadar faedah yang lebih rendah. Contohnya, jika peminjam super-prima boleh mendapatkan pinjaman kereta pada kadar peratusan tahunan (APR) sebanyak 2.7%, peminjam utama mungkin mendapat pinjaman yang sama pada 3.1% APR. Kebanyakan kredit dan pinjaman baharu yang dikeluarkan oleh bank diberikan kepada peminjam super-prima dan prima kerana pengguna ini adalah yang paling berkemungkinan untuk membayar balik hutang mereka. Dalam pasaran yang mempunyai kredit yang ketat, peminjam super-prima lebih berkemungkinan mengekalkan akses kepada kredit daripada peminjam subprima, hampir prima, dan kadang-kadang juga prima.
Skor kredit dan klasifikasi pengguna sebagai super-prima, prime, near-prima, atau subprima boleh berbeza-beza mengikut biro kredit atas dua sebab. Pertama, fail kredit pengguna dengan setiap biro mungkin mempunyai maklumat yang agak berbeza kerana sesetengah pemberi pinjaman hanya melaporkan kepada satu atau dua daripada tiga biro. Kedua, setiap biro menggunakan kaedah yang berbeza untuk mengira skor kredit. Akibatnya, pengguna yang diklasifikasikan oleh satu biro sebagai super-prima mungkin diklasifikasikan sebagai prima oleh biro lain.
Ciri-ciri Orang Dengan Kredit Super-Prime
Pada Ogos 2019, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) mengeluarkan laporan dwitahunannya, "Pasaran Kad Kredit Pengguna." Laporan setebal 193 halaman itu menyenaraikan pelbagai fakta mengenai rakyat Amerika yang mempunyai skor kredit super-prima, yang ditakrifkan sebagai skor kredit 720 atau lebih tinggi. Ini termasuk maklumat laporan yang mungkin berguna kepada sesiapa sahaja yang ingin menyertai barisan elit pengguna dengan markah tertinggi tersebut.
###Purata Hutang
Laporan CFPB menunjukkan pemegang kad super-prime mempunyai purata baki akhir tahun 2018 pada kad tujuan am mereka kira-kira $5,000. Ini jauh lebih rendah daripada pengguna dengan kredit utama, yang mempunyai baki purata sekitar $9,000. Untuk label peribadi atau kad kredit berjenama kedai, pemegang kad super-prime mempunyai purata hutang melebihi $1,000 manakala pemegang kad hampir-prima purata kira-kira $2,000 dalam hutang.
###Pegangan Kad Pengguna
Kira-kira 95% daripada pemegang kad super-prime mempunyai sekurang-kurangnya satu kad kredit dan secara purata mereka mempunyai empat akaun kad kredit terbuka. Tidak menghairankan, syarikat kad kredit menunjukkan keutamaan untuk mengeluarkan kredit kepada pengguna super utama, mengeluarkan mereka hampir separuh daripada semua kad kredit baharu.
Walaupun mempunyai akses kepada peningkatan kredit, pengguna dengan kredit yang cemerlang tidak memaksimumkan kad kredit mereka. Laporan CFPB menunjukkan bahawa kebanyakan pertumbuhan dalam kredit yang tersedia diambil kira oleh talian yang tidak digunakan pada akaun yang dipegang oleh pengguna dengan skor super-prima.
Kadar Pusingan
Laporan CFPB mengkategorikan akaun kad kredit sama ada "berurus niaga" atau "berpusing." Pemegang Kad yang melunaskan akaun mereka sepenuhnya sebelum kitaran kredit seterusnya bermula (dan dengan itu mengelak daripada menaikkan caj faedah) termasuk dalam kategori transaksi. Pemegang Kad yang tidak membayar akaun mereka sepenuhnya dan membenarkan baki dibawa ke dalam kategori pusingan.
Majoriti pengguna dengan kredit cemerlang membayar baki penuh kad kredit mereka setiap bulan. Hanya 30% daripada peminjam super-prima membenarkan baki untuk dibawa ke bulan berikutnya, berbanding hampir 70% daripada akaun utama, 80% daripada akaun hampir-prima dan kira-kira 90% daripada akaun subprima atau deep subprima.
##Sorotan
Skor kredit dan klasifikasi pengguna sebagai super-prima, prima, near-prima, atau subprima boleh berbeza-beza mengikut biro kredit disebabkan kaedah berbeza yang digunakan oleh biro untuk mengira skor kredit.
Pengguna dengan kredit super-prima mempunyai sejarah kredit yang sangat baik dan berkemungkinan besar untuk membayar balik hutang mereka.
Syarikat kad kredit, bank dan pemberi pinjaman lain secara amnya akan menawarkan syarat pinjaman dan kadar faedah terbaik mereka kepada pelanggan terunggul mereka.
Pengguna dengan kredit super-prima mempunyai skor kredit pada hujung tertinggi julat skor biro kredit.
