Super-Prime-kredit

Vad är Super-Prime Credit?

Super-prime-kredit är en kreditpoäng som ligger i den högsta delen av en kreditbyrås poängintervall. Konsumenter med super-prime kredit anses ha utmärkta krediter och utgör den minsta risken för långivare och kreditgivare. Kreditkortsföretag och långivare erbjuder sina bästa kreditkort och lån med de lägsta räntorna och de mest fördelaktiga villkoren till konsumenter med super-prime-kredit eftersom de anses vara konsumenterna med lägst risk.

Förstå Super-Prime Credit

Var och en av de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - har sitt eget kreditvärdighetsområde. För Equifax är det 280 till 850. Experians räckvidd är 330 till 830. TransUnion är 150 till 950. Att ha super-prime kredit innebär att ha en poäng nära toppen av dessa intervall.

Experian, till exempel, anser att en kreditpoäng på 740 eller högre är super-prima. Konsumenter med något lägre poäng, i intervallet 680 till 739 poäng, anses vara bästa låntagare och erbjuds också mycket bra villkor, även om deras räntor kan vara något högre än vad superprime-låntagare betalar.

Super-Prime-krediträntor

I de flesta fall kommer konsumenter med super-prime-krediter att ha tillgång till bättre lånevillkor och lägre räntor. Till exempel, om en super-prime-låntagare kan få ett autolån till en årlig procentsats (APR) på 2,7 %, kan en prime-låntagare få samma lån till 3,1 % APR. De flesta av de nya krediter och lån som banker ger ut går till super-prime- och prime-låntagare eftersom dessa konsumenter är mest benägna att betala tillbaka vad de är skyldiga. På marknader där krediterna är snäva är det mer sannolikt att superprime-låntagare behåller tillgång till kredit än subprime-, near-prime- och ibland till och med prime-låntagare.

En konsuments kreditvärdering och klassificering som super-prime, prime, near-prime eller subprime kan variera av kreditbyrån av två skäl. En, konsumentens kreditfil med varje byrå kan ha något olika information eftersom vissa långivare bara rapporterar till en eller två av de tre byråerna. Två, varje byrå använder en annan metod för att beräkna kreditpoäng. Som ett resultat kan en konsument som en byrå klassificerar som super-prime klassificeras som prime av en annan byrå.

Egenskaper hos personer med Super-Prime Credit

I augusti 2019 släppte Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sin tvååriga rapport "The Consumer Credit Card Market". Den 193-sidiga rapporten listar en mängd fakta om amerikaner som har super-prima kreditpoäng, som den definierar som en kreditpoäng på 720 eller högre. Rapporten innehåller information som kan vara användbar för alla som vill ansluta sig till eliten bland de konsumenter med högst poäng.

Genomsnittlig skuld

CFPB-rapporten visade att superprime-kortinnehavare hade ett genomsnittligt saldo i slutet av 2018 på sina allmänna kort på cirka 5 000 USD. Detta är betydligt mindre än konsumenter med prime credit, som hade ett genomsnittligt saldo på runt $9 000. För kreditkort med privata märken eller butiksmärkta hade super-prime-kortinnehavare i genomsnitt något över 1 000 USD i skuld medan nästan prime-kortinnehavare i genomsnitt hade cirka 2 000 USD i skuld.

Konsumentkortinnehav

Ungefär 95 % av super-prime-kortinnehavarna har minst ett kreditkort och i genomsnitt har de fyra öppna kreditkortskonton. Inte överraskande visade kreditkortsföretag en preferens för att ge kredit till superprime-konsumenter, och utfärdade dem nästan hälften av alla nya kreditkort.

Trots att de har tillgång till ökad kredit, maximerar inte konsumenter med utmärkt kreditvärdighet sina kreditkort. CFPB-rapporten visade att det mesta av tillväxten i tillgänglig kredit står för outnyttjade rader på konton som innehas av konsumenter med super-prime-poäng.

Revolverande priser

CFPB-rapporten kategoriserar kreditkortskonton som antingen "transaktioner" eller "roterande". Kortinnehavare som betalar av sina konton i sin helhet innan nästa kreditcykel börjar (och därmed undviker räntekostnader) faller i kategorin transaktioner. Kortinnehavare som inte betalar sina konton i sin helhet och låter saldon överföras är i den revolverande kategorin.

Majoriteten av konsumenter med utmärkt kredit betalar hela sitt kreditkortssaldo varje månad. Bara 30 % av super-prime-låntagarna tillät ett saldo att överföras till nästa månad, jämfört med nästan 70 % av prime-konton, 80 % av near-prime-konton och cirka 90 % av subprime- eller djupa subprime-konton.

Höjdpunkter

• En konsuments kreditvärdering och klassificering som super-prime, prime, near-prime eller subprime kan variera beroende på kreditupplysningsföretag på grund av de olika metoderna som används av byråerna för att beräkna kreditpoäng.

• Konsumenter med super-prime-kredit har en utmärkt kredithistorik och är mest benägna att betala tillbaka vad de är skyldiga.

• Kreditkortsföretag, banker och andra långivare kommer i allmänhet att erbjuda sina bästa lånevillkor och räntor till sina superprimkunder.

• Konsumenter med super-prime kredit har kreditpoäng i den högsta delen av en kreditbyrås poängintervall.