Insurans Hayat Boleh Ubah
Apakah Insurans Hayat Boleh Ubah?
Insurans hayat boleh ubah ialah produk insurans hayat kekal dengan akaun berasingan yang terdiri daripada pelbagai instrumen dan dana pelaburan, seperti saham, bon, dana ekuiti, dana pasaran wang dan dana bon.
Bagaimana Insurans Hayat Boleh Ubah Berfungsi
Dalam beberapa cara, insurans hayat boleh ubah boleh digambarkan sebagai satu bentuk sekuriti. kenapa? Kerana risiko pelaburan, polisi berubah-ubah dianggap sebagai kontrak sekuriti. Ia dikawal selia di bawah undang-undang sekuriti persekutuan. Mengikut peraturan persekutuan, profesional jualan mesti menyediakan prospektus produk pelaburan yang tersedia kepada bakal pembeli.
Polisi insurans hayat boleh ubah mempunyai faedah cukai khusus, seperti pengumpulan tertunda cukai pendapatan. Dengan syarat polisi kekal berkuat kuasa, pemegang polisi boleh mengakses nilai tunai melalui pinjaman bebas cukai. Walau bagaimanapun, pinjaman yang tidak dibayar, termasuk prinsipal dan faedah, mengurangkan manfaat kematian.
Selain itu, faedah atau pendapatan yang termasuk dalam penyerahan sebahagian dan penuh polisi dikenakan cukai pada masa pengagihan.
Kelebihan Insurans Hayat Boleh Ubah
Satu ciri menarik bagi produk insurans hayat boleh ubah ialah fleksibilitinya mengenai kiriman wang premium dan pengumpulan nilai tunai. Premium tidak tetap, seperti insurans sepanjang hayat tradisional atau polisi insurans berjangka. Dalam had, pemegang polisi boleh melaraskan pembayaran premium mereka berdasarkan keperluan dan matlamat pelaburan mereka.
Faedah pinjaman boleh dikenakan cukai apabila polisi diserahkan.
Sebagai contoh, jika pemegang polisi membayar premium kurang daripada yang diperlukan untuk mengekalkan polisi, nilai tunai terkumpul mengimbangi perbezaan tersebut. Walaupun insurans hayat boleh ubah menawarkan fleksibiliti ini, adalah penting untuk memahami bahawa pengiriman wang jangka panjang premium yang dikurangkan boleh menjejaskan nilai tunai dan status keseluruhan polisi. Sebagai alternatif, pemegang polisi boleh menghantar bayaran premium yang lebih besar untuk meningkatkan nilai tunai dan pegangan pelaburan mereka.
Tidak seperti insurans seumur hidup,. manfaat kematian dikaitkan dengan prestasi dana akaun yang berasingan. Prestasi agregat yang positif boleh menawarkan peningkatan perlindungan kewangan kepada benefisiari selepas kematian insured.
Selain fleksibiliti dasar, potensi pendapatan pelaburan yang ketara adalah satu lagi ciri menarik. Banyak polisi menawarkan pelbagai pilihan pelaburan daripada pendekatan konservatif kepada strategi agresif,. untuk memenuhi keperluan kebanyakan pelabur.
Sebagai bonus tambahan, beberapa syarikat insurans hayat terbaik, seperti Prudential dan New York Life, menawarkan pelan insurans hayat berubah-ubah.
Kelemahan Insurans Hayat Boleh Ubah
Berbanding dengan polisi insurans hayat yang lain, insurans hayat boleh ubah biasanya lebih mahal. Bantuan premium yang dibayar meliputi yuran pentadbiran dan pengurusan pelaburan pelan. Pemegang polisi mungkin perlu meningkatkan bayaran untuk memastikan polisi aktif atau mengekalkan manfaat kematian tertentu mengikut prestasi produk pelaburan dan premium yang diremitkan.
Sebagai langkah proaktif, sesetengah pemegang polisi mengemukakan premium melebihi kos polisi insurans untuk memastikan jaminan polisi mereka. Selain itu, pemegang polisi hanya menanggung semua risiko pelaburan. Penanggung insurans tidak menawarkan jaminan prestasi mahupun melindungi daripada kerugian pelaburan. Pemegang polisi mesti melaksanakan usaha wajar dengan terus berpendidikan tentang pelaburan dan prihatin terhadap prestasi akaun yang berasingan.
Seperti kebanyakan polisi insurans hayat, individu dikehendaki menjalani pengunderaitan perubatan penuh untuk mendapatkan polisi insurans hayat berubah-ubah. Mereka yang mengalami masalah kesihatan atau mereka yang mempunyai faktor pengunderaitan lain yang tidak menguntungkan mungkin tidak layak untuk perlindungan atau mungkin memperoleh premium yang lebih tinggi.
##Sorotan
Insurans hayat boleh ubah ialah produk insurans hayat kekal.
Insurans hayat boleh ubah selalunya lebih mahal daripada produk insurans hayat yang lain, seperti jangka hayat.
Produk ini mengandungi akaun berasingan yang terdiri daripada pelbagai instrumen dan dana pelaburan.
Polisi boleh ubah dianggap sebagai kontrak sekuriti kerana risiko pelaburan.
##Soalan Lazim
Apakah kelebihan utama polisi insurans hayat boleh ubah?
Pemilik polisi memilih cara untuk melabur nilai tunai mereka. Banyak polisi menawarkan pelbagai pilihan pelaburan daripada pendekatan konservatif kepada strategi agresif, untuk memenuhi keperluan kebanyakan pelabur. Ini mungkin bermakna pulangan yang melebihi polisi insurans lain.
Bagaimanakah insurans hayat berubah-ubah lebih dekat dengan keselamatan daripada polisi insurans?
Ia mempunyai akaun berasingan yang terdiri daripada instrumen dan dana pelaburan yang berbeza, seperti saham, bon, dana ekuiti, dana pasaran wang dan dana bon. Kerana risiko pelaburan, polisi berubah-ubah dianggap sebagai kontrak sekuriti. Ia dikawal selia di bawah undang-undang sekuriti persekutuan. Mengikut peraturan persekutuan, profesional jualan mesti menyediakan prospektus produk pelaburan yang tersedia kepada bakal pembeli.
