Variabel livsforsikring
Hva er variabel livsforsikring?
Variabel livsforsikring er et permanent livsforsikringsprodukt med separate kontoer som består av ulike instrumenter og investeringsfond, som aksjer, obligasjoner, aksjefond, pengemarkedsfond og obligasjonsfond.
Hvordan variabel livsforsikring fungerer
På noen måter kan variabel livsforsikring beskrives som en form for verdipapirer. Hvorfor? På grunn av investeringsrisiko regnes variable policyer som verdipapirkontrakter. De er regulert under de føderale verdipapirlovene. I henhold til føderale forskrifter må selgere gi et prospekt av tilgjengelige investeringsprodukter til potensielle kjøpere.
Variable livsforsikringer har spesifikke skattefordeler, for eksempel skatteutsatt akkumulering av inntekter. Forutsatt at forsikringen forblir i kraft, kan forsikringstakere få tilgang til kontantverdien via et skattefritt lån. Ubetalte lån, inkludert hovedstol og renter, reduserer imidlertid dødsfallet.
I tillegg er renter eller inntekter inkludert i delvis og fullstendig tilbakelevering av polisen skattepliktig på distribusjonstidspunktet.
Variable livsforsikringsfordeler
Et attraktivt trekk ved det variable livsforsikringsproduktet er dets fleksibilitet med hensyn til premieoverføring og kontantverdiakkumulering. Premiene er ikke faste, som med tradisjonelle livsforsikringer eller tidsforsikringer. Innenfor grenser kan forsikringstakerne justere premiebetalingene sine basert på deres behov og investeringsmål.
Lånerenter kan bli skattepliktige ved tilbakelevering av polisen.
For eksempel, hvis forsikringstaker betaler en premie mindre enn det som er nødvendig for å opprettholde polisen, kompenserer den akkumulerte kontantverdien for differansen. Selv om variabel livsforsikring tilbyr denne fleksibiliteten, er det viktig å forstå at langsiktig overføring av reduserte premier kan kompromittere kontantverdien og den generelle statusen til polisen. Alternativt kan forsikringstakerne ettergi større premiebetalinger for å øke kontantverdien og investeringsbeholdningen.
I motsetning til hele livsforsikring,. er dødsfordelen knyttet til ytelsen til de separate kontomidlene. En positiv samlet ytelse kan gi økt økonomisk beskyttelse til den begunstigede ved den forsikredes død.
I tillegg til politikkens fleksibilitet er potensialet for betydelige investeringsinntekter en annen attraktiv funksjon. Mange policyer tilbyr et bredt spekter av investeringsalternativer som spenner fra en konservativ tilnærming til en aggressiv strategi,. for å passe behovene til de fleste investorer.
Som en ekstra bonus tilbyr noen av de beste livsforsikringsselskapene, som Prudential og New York Life, variable livsforsikringsplaner.
Variable livsforsikringsulemper
Sammenlignet med andre livsforsikringer er variabel livsforsikring vanligvis dyrere. Innbetalte premier hjelper til med å dekke administrasjonsgebyrer og forvaltning av planens investeringer. Forsikringstakeren må kanskje øke utbetalingene for å holde forsikringen aktiv eller for å opprettholde en spesifikk dødsfallsfordel i henhold til ytelsen til investeringsproduktene og premiene som overføres.
Som et proaktivt tiltak sender noen forsikringstakere inn premier som overstiger kostnadene for forsikringen for å sikre garantiene for deres forsikringer. I tillegg påtar forsikringstakeren utelukkende all investeringsrisiko. Forsikringsselskapet gir ingen garantier for ytelse eller beskytter mot investeringstap. Forsikringstakeren må utvise due diligence ved å holde seg orientert om investeringer og være oppmerksom på ytelsen til den separate kontoen.
Som de fleste livsforsikringer, er enkeltpersoner pålagt å gjennomgå full medisinsk garanti for å få en variabel livsforsikring. De personene med kompromittert helse eller de som har andre ugunstige garantifaktorer kan ikke kvalifisere for dekning eller kan realisere høyere premier.
Høydepunkter
– Variabel livsforsikring er et permanent livsforsikringsprodukt.
Variabel livsforsikring er ofte dyrere enn andre livsforsikringsprodukter, som terminliv.
Dette produktet inneholder separate kontoer som består av ulike instrumenter og investeringsfond.
Variable policyer anses som verdipapirkontrakter på grunn av investeringsrisiko.
FAQ
Hva er hovedfordelen med den variable livsforsikringen?
Forsikringseieren velger hvordan de skal investere kontantverdien. Mange policyer tilbyr et bredt spekter av investeringsalternativer som spenner fra en konservativ tilnærming til en aggressiv strategi, for å dekke behovene til de fleste investorer. Dette kan bety avkastning som overgår andre forsikringer.
Hvordan er variabel livsforsikring nærmere et verdipapir enn forsikring?
Den har separate kontoer som består av forskjellige instrumenter og investeringsfond, som aksjer, obligasjoner, aksjefond, pengemarkedsfond og obligasjonsfond. På grunn av investeringsrisiko regnes variable policyer som verdipapirkontrakter. De er regulert under de føderale verdipapirlovene. I henhold til føderale forskrifter må selgere gi et prospekt av tilgjengelige investeringsprodukter til potensielle kjøpere.
