Vaihtuva henkivakuutus
Mikä on muuttuva henkivakuutus?
Vaihtuva henkivakuutus on pysyvä henkivakuutustuote, jossa on erilliset tilit erilaisista instrumenteista ja sijoitusrahastoista, kuten osakkeista, joukkovelkakirjoista, osakerahastoista, rahamarkkinarahastoista ja korkorahastoista.
Kuinka muuttuva henkivakuutus toimii
Jollain tapaa muuttuvaa henkivakuutusta voidaan kuvata arvopaperimuodoksi. Miksi? Sijoitusriskien vuoksi muuttuvia vakuutuksia pidetään arvopaperisopimuksina. Niitä säännellään liittovaltion arvopaperilailla. Liittovaltion määräysten mukaisesti myyntiammattilaisten on toimitettava mahdollisille ostajille esite saatavilla olevista sijoitustuotteista.
Vaihtuvissa henkivakuutuksissa on erityisiä veroetuja, kuten verotettu ansiokertymä. Vakuutuksen voimassa ollessa, vakuutuksenottaja voi saada käteisarvon verovapaalla lainalla. Maksamattomat lainat, mukaan lukien pääoma ja korot, vähentävät kuitenkin kuolemantapauskorvausta.
Lisäksi vakuutuksen osittaiseen tai täysimääräiseen luovutukseen sisältyvät korot tai tulot ovat verollisia jakeluhetkellä.
Muuttuvat henkivakuutuksen edut
Vaihtuvan henkivakuutustuotteen houkutteleva piirre on sen joustavuus maksujen lähetyksen ja käteisarvon kertymisen suhteen. Maksut eivät ole kiinteitä, kuten perinteiset koko henkivakuutukset tai määräaikaiset vakuutukset. Vakuutuksenottaja voi rajoitusten rajoissa mukauttaa vakuutusmaksuaan tarpeidensa ja sijoitustavoitteidensa mukaan.
Lainan korot voivat tulla veronalaisia vakuutuksen luovuttamisen yhteydessä.
Jos esimerkiksi vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun vähemmän kuin mitä vakuutuksen ylläpitämiseen tarvitaan, kertynyt käteisarvo kompensoi erotuksen. Vaikka vaihtuva henkivakuutus tarjoaa tämän joustavuuden, on olennaista ymmärtää, että alennettujen vakuutusmaksujen pitkäaikainen lähetys voi vaarantaa kassaarvon ja vakuutuksen yleisen tilan. Vaihtoehtoisesti vakuutuksenottajat voivat maksaa suurempia vakuutusmaksuja kasvattaakseen käteisarvoaan ja sijoitusomaisuuttaan.
Toisin kuin koko henkivakuutuksesta,. kuolemantapauskorvaus on sidottu erillisten tilivarojen tulokseen. Positiivinen kokonaissuoritus voisi tarjota edunsaajalle paremman taloudellisen suojan vakuutetun kuoleman jälkeen.
Politiikan joustavuuden lisäksi houkutteleva piirre on mahdollisuus merkittäviin sijoitustuloihin. Monet politiikat tarjoavat laajan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja konservatiivisesta lähestymistavasta aggressiiviseen strategiaan,. jotka sopivat useimpien sijoittajien tarpeisiin.
Lisäbonuksena muutamat parhaista henkivakuutusyhtiöistä, kuten Prudential ja New York Life, tarjoavat muuttuvia henkivakuutussuunnitelmia.
Muuttuvan henkivakuutuksen haitat
Muuttuva henkivakuutus on tyypillisesti kalliimpi verrattuna muihin henkivakuutuksiin. Maksetuilla vakuutusmaksuilla katetaan hallintokulut ja järjestelyn sijoitusten hallinta. Vakuutuksenottaja saattaa joutua korottamaan maksuja pitääkseen vakuutuksen aktiivisena tai säilyttääkseen tietyn kuolemantapausetuuden sijoitustuotteiden kehityksen ja suoritettujen vakuutusmaksujen mukaan.
Ennakoivana toimenpiteenä osa vakuutuksenottajista maksaa vakuutuksensa hintaa suurempia vakuutusmaksuja vakuutuksensa takuun varmistamiseksi. Lisäksi vakuutuksenottaja ottaa yksinomaan kaikki sijoitusriskit. Vakuutuksenantaja ei anna suoritustakuita eikä suojaa sijoitustappioilta. Vakuutuksenottajan on noudatettava asianmukaista huolellisuutta pysymällä valistettuna sijoituksista ja kiinnittäen huomiota erillistilin tulokseen.
Kuten useimmat henkivakuutukset, yksilöiden on suoritettava täydellinen lääketieteellinen vakuutus saadakseen muuttuvan henkivakuutuksen. Henkilöt, joiden terveys on heikentynyt tai joilla on muita epäsuotuisia vakuutusteknisiä tekijöitä, eivät välttämättä ole oikeutettuja vakuutusturvaan tai voivat saada korkeampia vakuutusmaksuja.
Kohokohdat
Muuttuva henkivakuutus on pysyvä henkivakuutus.
Muuttuva henkivakuutus on usein kalliimpaa kuin muut henkivakuutustuotteet, kuten määräaikainen henkivakuutus.
Tämä tuote sisältää erilliset tilit, jotka koostuvat erilaisista instrumenteista ja sijoitusrahastoista.
Muuttuvia vakuutuksia pidetään arvopaperisopimuksina sijoitusriskin vuoksi.
UKK
Mikä on muuttuvan henkivakuutuksen tärkein etu?
Vakuutuksenomistaja valitsee, kuinka raha-arvonsa sijoittaa. Monet politiikat tarjoavat laajan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja konservatiivisesta lähestymistavasta aggressiiviseen strategiaan, joka sopii useimpien sijoittajien tarpeisiin. Tämä voi tarkoittaa muiden vakuutusten tuottoja.
Miten muuttuva henkivakuutus on lähempänä vakuutta kuin vakuutusta?
Sillä on erilliset tilit, jotka koostuvat erilaisista instrumenteista ja sijoitusrahastoista, kuten osakkeista, joukkovelkakirjoista, osakerahastoista, rahamarkkinarahastoista ja korkorahastoista. Sijoitusriskien vuoksi muuttuvia vakuutuksia pidetään arvopaperisopimuksina. Niitä säännellään liittovaltion arvopaperilailla. Liittovaltion määräysten mukaisesti myyntiammattilaisten on toimitettava mahdollisille ostajille esite saatavilla olevista sijoitustuotteista.
