Variable Lebensversicherung
Was ist eine variable Lebensversicherung?
Die variable Lebensversicherung ist ein dauerhaftes Lebensversicherungsprodukt mit separaten Konten, das aus verschiedenen Instrumenten und Investmentfonds wie Aktien, Anleihen, Aktienfonds, Geldmarktfonds und Rentenfonds besteht.
So funktioniert die variable Lebensversicherung
In gewisser Weise kann die variable Lebensversicherung als eine Form von Wertpapieren beschrieben werden. Wieso den? Aufgrund von Anlagerisiken gelten variable Policen als Wertpapierverträge. Sie unterliegen den Bundeswertpapiergesetzen. Gemäß den Bundesvorschriften müssen Vertriebsprofis potenziellen Käufern einen Prospekt verfügbarer Anlageprodukte zur Verfügung stellen.
Variable Lebensversicherungen haben spezifische Steuervorteile, wie zum Beispiel die steuerbegünstigte Ansammlung von Erträgen. Solange die Police in Kraft bleibt, können Versicherungsnehmer über ein steuerfreies Darlehen auf den Barwert zugreifen. Unbezahlte Darlehen, einschließlich Kapital und Zinsen, verringern jedoch die Todesfallleistung.
Darüber hinaus sind Zinsen oder Erträge, die in Teil- und Vollrückkäufen der Police enthalten sind, zum Zeitpunkt der Ausschüttung steuerpflichtig.
Vorteile der variablen Lebensversicherung
Ein attraktives Merkmal des variablen Lebensversicherungsprodukts ist seine Flexibilität hinsichtlich Prämienüberweisung und Barwertbildung. Die Prämien sind nicht wie bei traditionellen Lebensversicherungen oder Risikolebensversicherungen festgelegt. Innerhalb bestimmter Grenzen können Versicherungsnehmer ihre Prämienzahlungen an ihre Bedürfnisse und Anlageziele anpassen.
Darlehenszinsen können bei Rückgabe der Police steuerpflichtig werden.
Wenn der Versicherungsnehmer zum Beispiel eine Prämie zahlt, die geringer ist als zur Aufrechterhaltung der Police erforderlich ist, gleicht der angesammelte Barwert die Differenz aus. Obwohl die variable Lebensversicherung diese Flexibilität bietet, ist es wichtig zu verstehen, dass die langfristige Überweisung reduzierter Prämien den Barwert und den Gesamtstatus der Police beeinträchtigen kann. Alternativ können Versicherungsnehmer höhere Prämienzahlungen leisten, um ihren Barwert und ihre Anlagebestände zu erhöhen.
Anders als bei der Kapitallebensversicherung ist die Todesfallleistung an die Wertentwicklung der Sonderkontenfonds gekoppelt. Eine positive Gesamtperformance könnte dem Begünstigten beim Tod des Versicherten einen erhöhten finanziellen Schutz bieten.
Neben der Flexibilität der Police ist das Potenzial für beträchtliche Anlageerträge ein weiteres attraktives Merkmal. Viele Policen bieten eine breite Palette von Anlageoptionen, die von einem konservativen Ansatz bis zu einer aggressiven Strategie reichen,. um den Bedürfnissen der meisten Anleger gerecht zu werden.
Als zusätzlichen Bonus bieten einige der besten Lebensversicherungsunternehmen, wie Prudential und New York Life, variable Lebensversicherungspläne an.
Nachteile der variablen Lebensversicherung
Im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen ist die variable Lebensversicherung in der Regel teurer. Die gezahlten Prämien tragen zur Deckung der Verwaltungsgebühren und der Verwaltung der Anlagen des Plans bei. Der Versicherungsnehmer muss möglicherweise die Zahlungen erhöhen, um die Police aktiv zu halten oder eine bestimmte Todesfallleistung entsprechend der Wertentwicklung der Anlageprodukte und der überwiesenen Prämien aufrechtzuerhalten.
Als proaktive Maßnahme reichen einige Versicherungsnehmer Prämien ein, die die Kosten der Versicherungspolice übersteigen, um die Garantien ihrer Policen sicherzustellen. Zudem trägt der Versicherungsnehmer allein alle Anlagerisiken. Der Versicherer bietet keine Erfüllungsgarantien und schützt nicht vor Anlageverlusten. Der Versicherungsnehmer muss die gebotene Sorgfalt walten lassen, indem er sich über Investitionen informiert hält und auf die Entwicklung des separaten Kontos achtet.
Wie bei den meisten Lebensversicherungspolicen müssen sich Einzelpersonen einer vollständigen Krankenversicherung unterziehen,. um eine variable Lebensversicherungspolice zu erhalten. Personen mit angeschlagener Gesundheit oder Personen mit anderen ungünstigen versicherungstechnischen Faktoren qualifizieren sich möglicherweise nicht für eine Deckung oder erzielen möglicherweise höhere Prämien.
Höhepunkte
Die variable Lebensversicherung ist ein dauerhaftes Lebensversicherungsprodukt.
Variable Lebensversicherungen sind oft teurer als andere Lebensversicherungsprodukte, wie zum Beispiel Risikolebensversicherungen.
Dieses Produkt enthält separate Konten, die aus verschiedenen Instrumenten und Investmentfonds bestehen.
Variable Policen gelten aufgrund von Anlagerisiken als Wertpapierverträge.
FAQ
Was ist ein Hauptvorteil der variablen Lebensversicherung?
Der Policeninhaber entscheidet, wie er seinen Barwert anlegt. Viele Policen bieten eine breite Palette von Anlageoptionen, die von einem konservativen Ansatz bis zu einer aggressiven Strategie reichen, um den Bedürfnissen der meisten Anleger gerecht zu werden. Dies kann Renditen bedeuten, die die anderer Versicherungspolicen übertreffen.
Inwiefern ist eine variable Lebensversicherung näher an einem Wertpapier als an einer Versicherungspolice?
Es verfügt über separate Konten, die aus verschiedenen Instrumenten und Investmentfonds wie Aktien, Anleihen, Aktienfonds, Geldmarktfonds und Rentenfonds bestehen. Aufgrund von Anlagerisiken gelten variable Policen als Wertpapierverträge. Sie unterliegen den Bundeswertpapiergesetzen. Gemäß den Bundesvorschriften müssen Vertriebsprofis potenziellen Käufern einen Prospekt verfügbarer Anlageprodukte zur Verfügung stellen.
