Переменное страхование жизни

Что такое переменное страхование жизни?

Переменное страхование жизни — это продукт постоянного страхования жизни с отдельными счетами, состоящими из различных инструментов и инвестиционных фондов, таких как акции, облигации, фонды акций, фонды денежного рынка и фонды облигаций.

Как работает переменное страхование жизни

В некотором смысле переменное страхование жизни можно охарактеризовать как форму ценных бумаг. Почему? Из-за инвестиционных рисков переменные полисы считаются контрактами с ценными бумагами. Они регулируются федеральным законодательством о ценных бумагах. В соответствии с федеральными правилами специалисты по продажам должны предоставить потенциальным покупателям проспект доступных инвестиционных продуктов.

Полисы переменного страхования жизни имеют определенные налоговые льготы, такие как накопление доходов с отсрочкой налогообложения . При условии, что политика остается в силе, страхователи могут получить доступ к денежной стоимости через безналоговую ссуду. Однако невыплаченные кредиты, включая основную сумму и проценты, уменьшают пособие по смерти.

Кроме того, проценты или доходы, включенные в частичный или полный отказ от полиса, облагаются налогом во время распределения.

Преимущества переменного страхования жизни

Привлекательной особенностью продукта переменного страхования жизни является его гибкость в отношении перевода премий и накопления денежной стоимости. Премии не являются фиксированными, как в случае традиционного страхования жизни или срочного страхования. В определенных пределах страхователи могут корректировать свои премиальные платежи в зависимости от своих потребностей и инвестиционных целей.

Проценты по кредиту могут облагаться налогом при отказе от полиса.

Например, если страхователь перечисляет премию меньше, чем необходимо для поддержания полиса, накопленная денежная стоимость компенсирует разницу. Хотя переменное страхование жизни предлагает такую гибкость, важно понимать, что долгосрочные переводы сниженных премий могут поставить под угрозу денежную стоимость и общий статус полиса. В качестве альтернативы страхователи могут переводить более крупные страховые взносы, чтобы увеличить свою денежную стоимость и инвестиционные активы.

В отличие от страхования жизни на всю жизнь,. пособие в случае смерти связано с исполнением средств на отдельном счете. Положительный совокупный результат может обеспечить дополнительную финансовую защиту бенефициару в случае смерти застрахованного.

В дополнение к гибкости полиса, еще одной привлекательной чертой является возможность получения значительных инвестиционных доходов. Многие полисы предлагают широкий спектр вариантов инвестирования, начиная от консервативного подхода и заканчивая агрессивной стратегией,. чтобы удовлетворить потребности большинства инвесторов.

В качестве дополнительного бонуса некоторые из лучших компаний по страхованию жизни, такие как Prudential и New York Life, предлагают различные планы страхования жизни.

Недостатки переменного страхования жизни

По сравнению с другими полисами страхования жизни переменное страхование жизни обычно дороже. Выплаченные страховые взносы помогают покрыть административные сборы и управление инвестициями плана. Страхователю может потребоваться увеличить выплаты, чтобы сохранить полис активным или сохранить конкретное пособие в связи со смертью в соответствии с эффективностью инвестиционных продуктов и перечисляемыми премиями.

В качестве упреждающей меры некоторые страхователи вносят премии, превышающие стоимость страхового полиса, для обеспечения гарантий своих полисов. Кроме того, страхователь единолично принимает на себя все инвестиционные риски. Страховщик не предлагает никаких гарантий производительности и не защищает от инвестиционных потерь. Страхователь должен проявлять должную осмотрительность, оставаясь осведомленным об инвестициях и внимательно следя за работой отдельного счета.

Как и в большинстве полисов страхования жизни, люди должны пройти полный медицинский андеррайтинг,. чтобы получить переменный полис страхования жизни. Те люди, у которых есть проблемы со здоровьем, или те, у кого есть другие неблагоприятные факторы страхования, могут не иметь права на страховое покрытие или могут получать более высокие страховые взносы.

Особенности

• Переменное страхование жизни является постоянным продуктом страхования жизни.

• Переменное страхование жизни часто дороже, чем другие продукты страхования жизни, такие как срочное страхование жизни.

• Этот продукт содержит отдельные счета, состоящие из различных инструментов и инвестиционных фондов.

• Переменные полисы считаются контрактами с ценными бумагами из-за инвестиционных рисков.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

В чем главное преимущество полиса переменного страхования жизни?

Владелец политики выбирает, как инвестировать свою денежную стоимость. Многие полисы предлагают широкий спектр вариантов инвестирования, начиная от консервативного подхода и заканчивая агрессивной стратегией, чтобы удовлетворить потребности большинства инвесторов. Это может означать доходность, превышающую доходность других страховых полисов.

Чем переменное страхование жизни ближе к ценной бумаге, чем страховой полис?

Он имеет отдельные счета, состоящие из различных инструментов и инвестиционных фондов, таких как акции, облигации, фонды акций, фонды денежного рынка и фонды облигаций. Из-за инвестиционных рисков переменные полисы считаются контрактами с ценными бумагами. Они регулируются федеральным законодательством о ценных бумагах. В соответствии с федеральными правилами специалисты по продажам должны предоставить потенциальным покупателям проспект доступных инвестиционных продуктов.