Değişken Hayat Sigortası
Değişken Hayat Sigortası Nedir?
Değişken hayat sigortası, hisse senetleri, tahviller, hisse senedi fonları, para piyasası fonları ve tahvil fonları gibi çeşitli enstrüman ve yatırım fonlarından oluşan ayrı hesapları olan kalıcı bir hayat sigortası ürünüdür.
Değişken Hayat Sigortası Nasıl Çalışır?
Bazı açılardan, değişken hayat sigortası bir tür menkul kıymet olarak tanımlanabilir. Neden? Niye? Yatırım riskleri nedeniyle değişken politikalar menkul kıymet sözleşmeleri olarak kabul edilir. Federal menkul kıymetler yasalarına göre düzenlenirler. Federal düzenlemelere uygun olarak, satış uzmanları potansiyel alıcılara mevcut yatırım ürünlerinin bir prospektüsünü sağlamalıdır.
vergi ertelenmiş kazanç birikimi gibi belirli vergi avantajlarına sahiptir . Poliçenin yürürlükte kalması şartıyla, poliçe sahipleri vergiden muaf bir kredi yoluyla nakit değere erişebilirler. Ancak, anapara ve faiz dahil ödenmeyen krediler ölüm aylığını azaltır.
Ek olarak, poliçenin kısmi ve tam teslimlerine dahil edilen faiz veya kazançlar, dağıtım sırasında vergiye tabidir.
Değişken Hayat Sigortası Avantajları
Değişken hayat sigortası ürününün çekici bir özelliği, prim havalesi ve nakit değer birikimi konusundaki esnekliğidir. Geleneksel tam hayat sigortası veya vadeli sigorta poliçelerinde olduğu gibi primler sabit değildir. Sigortalılar limitler dahilinde prim ödemelerini ihtiyaçlarına ve yatırım hedeflerine göre ayarlayabilirler.
Kredi faizi, poliçenin teslim edilmesi üzerine vergilendirilebilir hale gelebilir.
Örneğin, poliçe sahibi, poliçeyi sürdürmek için gerekenden daha az bir prim gönderirse, birikmiş nakit değer farkı telafi eder. Değişken hayat sigortası bu esnekliği sunsa da, indirimli primlerin uzun vadeli havalesinin nakit değerini ve poliçenin genel durumunu tehlikeye atabileceğini anlamak önemlidir. Alternatif olarak, poliçe sahipleri nakit değerlerini ve yatırım varlıklarını artırmak için daha fazla prim ödemesi yapabilirler.
Tüm hayat sigortasından farklı olarak , ölüm yardımı, ayrı hesap fonlarının performansıyla bağlantılıdır. Olumlu bir toplam performans, sigortalının ölümü üzerine lehtara daha fazla mali koruma sağlayabilir.
Politikanın esnekliğine ek olarak, önemli yatırım kazançları potansiyeli de bir başka çekici özelliktir. Pek çok politika , çoğu yatırımcının ihtiyaçlarını karşılamak için muhafazakar bir yaklaşımdan agresif bir stratejiye kadar çok çeşitli yatırım seçenekleri sunar .
Ek bir bonus olarak, Prudential ve New York Life gibi en iyi hayat sigortası şirketlerinden birkaçı değişken hayat sigortası planları sunuyor.
Değişken Hayat Sigortası Dezavantajları
Diğer hayat sigortası poliçeleri ile karşılaştırıldığında, değişken hayat sigortası genellikle daha pahalıdır. Ödenen primler, idari ücretleri ve plan yatırımlarının yönetimini karşılamaya yardımcı olur. Sigortalının, yatırım ürünlerinin performansına ve ödenen primlere göre poliçeyi aktif tutmak veya belirli bir ölüm tazminatı sağlamak için ödemeleri artırması gerekebilir.
Proaktif bir önlem olarak, bazı sigortalılar poliçelerinin teminatını sağlamak için sigorta poliçesinin maliyetini aşan primler verirler. Ayrıca, poliçe sahibi tüm yatırım risklerini münhasıran üstlenir. Sigortacı hiçbir performans garantisi sunmaz ve yatırım kayıplarına karşı koruma sağlamaz. Poliçe sahibi, yatırımlar konusunda eğitimli kalarak ve ayrı hesap performansına özen göstererek gerekli özeni göstermelidir.
Çoğu hayat sigortası poliçesi gibi, bireylerin de değişken bir hayat sigortası poliçesi elde etmek için tam tıbbi sigorta yaptırmaları gerekmektedir. Sağlığı tehlikeye giren veya diğer olumsuz yüklenim faktörlerine sahip kişiler, sigorta kapsamına girmeye hak kazanamayabilir veya daha yüksek primler elde edebilir.
##Öne çıkanlar
Değişken hayat sigortası kalıcı bir hayat sigortası ürünüdür.
Değişken hayat sigortası, vadeli hayat gibi diğer hayat sigortası ürünlerinden genellikle daha pahalıdır.
Bu ürün, çeşitli enstrümanlardan ve yatırım fonlarından oluşan ayrı hesaplar içermektedir.
Değişken poliçeler, yatırım riskleri nedeniyle menkul kıymet sözleşmeleri olarak kabul edilir.
##SSS
Değişken hayat sigortası poliçesinin ana avantajı nedir?
Poliçe sahibi, nakit değerini nasıl yatıracağını seçer. Pek çok politika, çoğu yatırımcının ihtiyaçlarını karşılamak için muhafazakar bir yaklaşımdan agresif bir stratejiye kadar çok çeşitli yatırım seçenekleri sunar. Bu, diğer sigorta poliçelerinin getirilerini aşan getiriler anlamına gelebilir.
Değişken hayat sigortası bir teminata sigorta poliçesinden nasıl daha yakındır?
Hisse senetleri, tahviller, hisse senedi fonları, para piyasası fonları ve tahvil fonları gibi farklı araçlardan ve yatırım fonlarından oluşan ayrı hesapları vardır. Yatırım riskleri nedeniyle değişken politikalar menkul kıymet sözleşmeleri olarak kabul edilir. Federal menkul kıymetler yasalarına göre düzenlenirler. Federal düzenlemelere uygun olarak, satış uzmanları potansiyel alıcılara mevcut yatırım ürünlerinin bir prospektüsünü sağlamalıdır.
