Breytileg líftrygging
Hvað er breytileg líftrygging?
Breytileg líftrygging er varanleg líftryggingavara með aðskildum reikningum sem samanstanda af ýmsum gerningum og fjárfestingarsjóðum, svo sem hlutabréfum, skuldabréfum, hlutabréfasjóðum, peningamarkaðssjóðum og skuldabréfasjóðum.
Hvernig breytileg líftrygging virkar
Að sumu leyti má lýsa breytilegri líftryggingu sem verðbréfaformi. Hvers vegna? Vegna fjárfestingaráhættu teljast breytilegar stefnur til verðbréfasamninga. Þau eru stjórnað af alríkislögunum um verðbréfaviðskipti. Í samræmi við alríkisreglugerðina verða sölumenn að veita mögulegum kaupendum lýsingu á tiltækum fjárfestingarvörum.
Breytileg líftryggingaskírteini hafa sérstaka skattaívilnun, svo sem frestað tekjuöflun. Að því tilskildu að stefnan haldi gildi sínu geta vátryggingartakar fengið aðgang að peningavirðinu með skattfrjálsu láni. Hins vegar skerða ógreidd lán, að meðtöldum höfuðstól og vöxtum, dánarbætur.
Að auki eru vextir eða tekjur sem eru innifalin í uppgjöfum að hluta og að fullu skattskyldir við úthlutun.
Breytilegir kostir líftrygginga
Aðlaðandi eiginleiki hinnar breytilegu líftryggingavöru er sveigjanleiki hennar varðandi iðgjaldaskil og uppsöfnun reiðufjár. Iðgjöld eru ekki föst eins og með hefðbundnar líftryggingar eða tímatryggingar. Innan marka geta vátryggingartakar aðlagað iðgjaldagreiðslur sínar út frá þörfum þeirra og fjárfestingarmarkmiðum.
Lánsvextir geta orðið skattskyldir við afhendingu vátryggingar.
Til dæmis, ef vátryggingartaki greiðir minna iðgjald en það sem þarf til að viðhalda vátryggingunni, bætir uppsafnað peningavirði mismuninn upp. Þótt breytileg líftrygging bjóði upp á þennan sveigjanleika er nauðsynlegt að skilja að langtímagreiðsla á lækkuðum iðgjöldum getur komið í veg fyrir peningaverðmæti og heildarstöðu tryggingarinnar. Að öðrum kosti geta vátryggingartakar greitt hærri iðgjaldagreiðslur til að auka peningavirði þeirra og fjárfestingareign.
Ólíkt líftryggingum eru dánarbætur tengdar afkomu aðskildu reikningssjóðanna. Jákvæð heildarafkoma gæti veitt bótaþega aukna fjárhagslega vernd við andlát vátryggðs.
Auk sveigjanleika stefnunnar er möguleiki á umtalsverðum fjárfestingartekjum annar aðlaðandi eiginleiki. Margar stefnur bjóða upp á breitt úrval af fjárfestingarkostum, allt frá íhaldssamri nálgun til árásargjarnrar stefnu,. til að henta þörfum flestra fjárfesta.
Sem aukabónus bjóða nokkur af bestu líftryggingafélögunum, eins og Prudential og New York Life, breytileg líftryggingaáætlanir.
Breytilegir ókostir líftrygginga
Í samanburði við aðrar líftryggingar eru breytilegar líftryggingar venjulega dýrari. Greidd iðgjöld hjálpa til við að standa straum af umsýslugjöldum og stjórnun fjárfestinga áætlunarinnar. Vátryggingartaki gæti þurft að hækka greiðslur til að halda vátryggingunni virkri eða til að viðhalda ákveðnum dánarbótum í samræmi við frammistöðu fjárfestingarvara og iðgjalda sem greitt er fyrir.
Sem fyrirbyggjandi ráðstöfun leggja sumir vátryggingartakar fram iðgjöld sem eru hærri en kostnaður við vátrygginguna til að tryggja tryggingar vátrygginga sinna. Að auki tekur vátryggingartaki eingöngu á sig alla fjárfestingaráhættu. Vátryggjandinn veitir enga ábyrgð á frammistöðu né verndar gegn fjárfestingartapi. Vátryggingartaki verður að gæta áreiðanleikakönnunar með því að vera upplýstur um fjárfestingar og fylgjast vel með frammistöðu reikningsins.
Eins og flestar líftryggingar, þurfa einstaklingar að gangast undir fulla læknistryggingu til að fá breytilega líftryggingu. Þeir sem eru með skerta heilsu eða þeir sem eru með aðra óhagstæða tryggingaþætti gætu ekki átt rétt á tryggingum eða gæti tekið hærri iðgjöld.
Hápunktar
Breytileg líftrygging er varanleg líftryggingavara.
Breytileg líftrygging er oft dýrari en aðrar líftryggingarvörur, eins og tímalíf.
Þessi vara inniheldur aðskilda reikninga sem samanstanda af ýmsum gerningum og fjárfestingarsjóðum.
Breytileg stefna teljast verðbréfasamningar vegna fjárfestingaráhættu.
Algengar spurningar
Hver er helsti kosturinn við breytilega líftryggingu?
Vátryggingaeigandinn velur hvernig á að ávaxta peningavirði þeirra. Margar stefnur bjóða upp á breitt úrval af fjárfestingarkostum, allt frá íhaldssamri nálgun til árásargjarnrar stefnu, til að henta þörfum flestra fjárfesta. Þetta gæti þýtt ávöxtun sem er betri en aðrar tryggingar.
Hvernig er breytileg líftrygging nær verðbréfi en vátryggingu?
Það hefur aðskilda reikninga sem samanstanda af mismunandi gerningum og fjárfestingarsjóðum, svo sem hlutabréfum, skuldabréfum, hlutabréfasjóðum, peningamarkaðssjóðum og skuldabréfasjóðum. Vegna fjárfestingaráhættu teljast breytilegar stefnur til verðbréfasamninga. Þau eru stjórnað af alríkislögunum um verðbréfaviðskipti. Í samræmi við alríkisreglugerðina verða sölumenn að veita mögulegum kaupendum lýsingu á tiltækum fjárfestingarvörum.
