Assicurazione sulla vita variabile
Che cos'è l'assicurazione sulla vita variabile?
L'assicurazione sulla vita variabile è un prodotto assicurativo sulla vita permanente con conti separati composti da vari strumenti e fondi di investimento, come azioni, obbligazioni, fondi azionari, fondi del mercato monetario e fondi obbligazionari.
Come funziona l'assicurazione sulla vita variabile
In un certo senso, l'assicurazione sulla vita variabile può essere descritta come una forma di titoli. Come mai? A causa dei rischi di investimento, le polizze variabili sono considerate contratti su titoli. Sono regolati dalle leggi federali sui titoli. In base alle normative federali, i professionisti delle vendite devono fornire un prospetto dei prodotti di investimento disponibili ai potenziali acquirenti.
Le polizze di assicurazione sulla vita variabile hanno vantaggi fiscali specifici, come l' accumulo di guadagni differito dalle tasse . A condizione che la polizza rimanga in vigore, gli assicurati possono accedere al valore in contanti tramite un prestito esentasse. Tuttavia, i prestiti non pagati, inclusi capitale e interessi, riducono il beneficio in caso di morte.
Inoltre, gli interessi oi guadagni inclusi nei riscatti parziali e totali della polizza sono tassabili al momento della distribuzione.
Vantaggi dell'assicurazione sulla vita variabile
Una caratteristica interessante del prodotto di assicurazione sulla vita variabile è la sua flessibilità per quanto riguarda la rimessa dei premi e l'accumulo di valore in contanti. I premi non sono fissi, come con le tradizionali assicurazioni sulla vita intera o assicurazioni a termine. Entro i limiti, gli assicurati possono adeguare i pagamenti dei premi in base alle proprie esigenze e agli obiettivi di investimento.
Gli interessi sul prestito possono diventare imponibili al momento della consegna della polizza.
Ad esempio, se l'assicurato versa un premio inferiore a quello necessario per sostenere la polizza, il valore in contanti accumulato compensa la differenza. Sebbene l'assicurazione sulla vita variabile offra questa flessibilità, è essenziale comprendere che la rimessa a lungo termine di premi ridotti può compromettere il valore in contanti e lo stato generale della polizza. In alternativa, gli assicurati possono versare premi maggiori per aumentare il loro valore in contanti e le partecipazioni di investimento.
A differenza dell'assicurazione sulla vita intera,. il beneficio in caso di morte è legato all'andamento dei fondi del conto separato. Una performance aggregata positiva potrebbe offrire una maggiore protezione finanziaria al beneficiario in caso di morte dell'assicurato.
Oltre alla flessibilità della polizza, un'altra caratteristica interessante è il potenziale di guadagni significativi degli investimenti. Molte polizze offrono un'ampia gamma di opzioni di investimento che vanno da un approccio conservativo a una strategia aggressiva,. per soddisfare le esigenze della maggior parte degli investitori.
Come bonus aggiuntivo, alcune delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita, come Prudential e New York Life, offrono piani di assicurazione sulla vita variabili.
Svantaggi dell'assicurazione sulla vita variabile
Rispetto ad altre polizze di assicurazione sulla vita, l'assicurazione sulla vita variabile è in genere più costosa. I premi pagati aiutano a coprire le spese amministrative e la gestione degli investimenti del piano. L'assicurato potrebbe dover aumentare i pagamenti per mantenere attiva la polizza o per mantenere uno specifico beneficio in caso di morte in base alla performance dei prodotti di investimento e ai premi rimessi.
Come misura proattiva, alcuni assicurati presentano premi che superano il costo della polizza assicurativa per garantire le garanzie delle loro polizze. Inoltre, il contraente si assume esclusivamente tutti i rischi di investimento. L'assicuratore non offre garanzie di prestazione né protegge contro le perdite di investimento. L'assicurato deve esercitare la due diligence rimanendo informato sugli investimenti e attento all'andamento del conto separato.
Come la maggior parte delle polizze assicurative sulla vita, gli individui sono tenuti a sottoporsi a una sottoscrizione medica completa per ottenere una polizza di assicurazione sulla vita variabile. Le persone con problemi di salute o coloro che hanno altri fattori di sottoscrizione sfavorevoli potrebbero non beneficiare della copertura o potrebbero realizzare premi più elevati.
Mette in risalto
L'assicurazione sulla vita variabile è un prodotto assicurativo sulla vita permanente.
L'assicurazione sulla vita variabile è spesso più costosa di altri prodotti assicurativi sulla vita, come la vita a termine.
Questo prodotto contiene conti separati composti da vari strumenti e fondi di investimento.
Le polizze variabili sono considerate contratti su titoli a causa dei rischi di investimento.
FAQ
Qual è il principale vantaggio della polizza di assicurazione sulla vita variabile?
Il titolare della polizza sceglie come investire il proprio valore in contanti. Molte polizze offrono un'ampia gamma di opzioni di investimento che vanno da un approccio conservativo a una strategia aggressiva, per soddisfare le esigenze della maggior parte degli investitori. Ciò potrebbe significare rendimenti che superano quelli di altre polizze assicurative.
In che modo l'assicurazione sulla vita variabile è più vicina a un titolo rispetto alla polizza assicurativa?
Ha conti separati composti da diversi strumenti e fondi di investimento, come azioni, obbligazioni, fondi azionari, fondi del mercato monetario e fondi obbligazionari. A causa dei rischi di investimento, le polizze variabili sono considerate contratti su titoli. Sono regolati dalle leggi federali sui titoli. In base alle normative federali, i professionisti delle vendite devono fornire un prospetto dei prodotti di investimento disponibili ai potenziali acquirenti.
