Seguro de Vida Variável
O que é seguro de vida variável?
O seguro de vida variável é um produto de seguro de vida permanente com contas separadas compostas por vários instrumentos e fundos de investimento, como ações, títulos, fundos de ações, fundos do mercado monetário e fundos de títulos.
Como funciona o seguro de vida variável
De certa forma, o seguro de vida variável pode ser descrito como uma forma de títulos. Por quê? Devido aos riscos de investimento, as apólices variáveis são consideradas contratos de valores mobiliários. Eles são regulamentados sob as leis federais de valores mobiliários. Seguindo as regulamentações federais, os profissionais de vendas devem fornecer um prospecto dos produtos de investimento disponíveis para potenciais compradores.
As apólices de seguro de vida variável têm benefícios fiscais específicos, como a acumulação de rendimentos com imposto diferido . Desde que a apólice permaneça em vigor, os segurados podem acessar o valor em dinheiro por meio de um empréstimo isento de impostos. No entanto, empréstimos não pagos, incluindo principal e juros, reduzem o benefício por morte.
Adicionalmente, os juros ou rendimentos incluídos em resgates parciais e totais da apólice são tributáveis no momento da distribuição.
Vantagens do Seguro de Vida Variável
Uma característica atrativa do produto de seguro de vida variável é sua flexibilidade em relação à remessa de prêmios e acúmulos de valor em dinheiro. Os prêmios não são fixos, como acontece com os seguros tradicionais de vida inteira ou apólices de seguro de longo prazo. Dentro dos limites, os segurados podem ajustar seus pagamentos de prêmios com base em suas necessidades e objetivos de investimento.
Os juros do empréstimo podem se tornar tributáveis após a entrega da apólice.
Por exemplo, se o segurado remeter um prêmio menor do que o necessário para sustentar a apólice, o valor em dinheiro acumulado compensa a diferença. Embora o seguro de vida variável ofereça essa flexibilidade, é essencial entender que a remessa de prêmios reduzidos a longo prazo pode comprometer o valor em dinheiro e o status geral da apólice. Alternativamente, os segurados podem remeter pagamentos de prêmios maiores para aumentar seu valor em dinheiro e suas participações em investimentos.
Ao contrário do seguro de vida inteira,. o benefício por morte está vinculado ao desempenho dos fundos da conta separada. Um desempenho agregado positivo pode oferecer maior proteção financeira ao beneficiário após a morte do segurado.
Além da flexibilidade da apólice, o potencial de ganhos significativos de investimento é outra característica atraente. Muitas apólices oferecem uma ampla gama de opções de investimento, desde uma abordagem conservadora até uma estratégia agressiva,. para atender às necessidades da maioria dos investidores.
Como um bônus adicional, algumas das melhores companhias de seguro de vida, como Prudential e New York Life, oferecem planos de seguro de vida variável.
Desvantagens do Seguro de Vida Variável
Comparado a outras apólices de seguro de vida, o seguro de vida variável costuma ser mais caro. Os prêmios pagos ajudam a cobrir as taxas administrativas e a gestão dos investimentos do plano. O segurado pode precisar aumentar os pagamentos para manter a apólice ativa ou para manter um benefício específico por morte de acordo com o desempenho dos produtos de investimento e os prêmios remetidos.
Como medida proativa, alguns segurados apresentam prêmios superiores ao custo da apólice de seguro para garantir as garantias de suas apólices. Além disso, o segurado assume exclusivamente todos os riscos de investimento. A seguradora não oferece garantias de desempenho nem protege contra perdas de investimento. O segurado deve exercer a devida diligência mantendo-se informado sobre os investimentos e atento ao desempenho da conta separada.
Como a maioria das apólices de seguro de vida, os indivíduos são obrigados a se submeter a uma subscrição médica completa para obter uma apólice de seguro de vida variável. As pessoas com saúde comprometida ou aqueles que têm outros fatores de subscrição desfavoráveis podem não se qualificar para a cobertura ou podem receber prêmios mais altos.
##Destaques
O seguro de vida variável é um produto de seguro de vida permanente.
O seguro de vida variável costuma ser mais caro do que outros produtos de seguro de vida, como a vida a termo.
Este produto contém contas separadas compostas por diversos instrumentos e fundos de investimento.
As apólices variáveis são consideradas contratos de valores mobiliários devido aos riscos de investimento.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Qual é a principal vantagem da apólice de seguro de vida variável?
O titular da apólice escolhe como investir seu valor em dinheiro. Muitas apólices oferecem uma ampla gama de opções de investimento, desde uma abordagem conservadora até uma estratégia agressiva, para atender às necessidades da maioria dos investidores. Isso pode significar retornos que superam os de outras apólices de seguro.
Como o seguro de vida variável está mais próximo de uma garantia do que uma apólice de seguro?
Possui contas separadas compostas por diferentes instrumentos e fundos de investimento, como ações, títulos, fundos de ações, fundos do mercado monetário e fundos de títulos. Devido aos riscos de investimento, as apólices variáveis são consideradas contratos de valores mobiliários. Eles são regulamentados sob as leis federais de valores mobiliários. Seguindo as regulamentações federais, os profissionais de vendas devem fornecer um prospecto dos produtos de investimento disponíveis para potenciais compradores.
