Variabel livsforsikring
Hvad er variabel livsforsikring?
Variabel livsforsikring er et permanent livsforsikringsprodukt med separate konti bestående af forskellige instrumenter og investeringsfonde, såsom aktier, obligationer, aktiefonde, pengemarkedsfonde og obligationsfonde.
Sådan fungerer variabel livsforsikring
På nogle måder kan variabel livsforsikring beskrives som en form for værdipapirer. Hvorfor? På grund af investeringsrisici betragtes variable politikker som værdipapirkontrakter. De er reguleret under den føderale værdipapirlovgivning. I henhold til de føderale regler skal sælgere give et prospekt af tilgængelige investeringsprodukter til potentielle købere.
Variable livsforsikringer har specifikke skattefordele, såsom skatteudskudt akkumulering af indtjening. Forudsat at policen forbliver i kraft, kan forsikringstagere få adgang til kontantværdien via et skattefrit lån. Ubetalte lån, inklusive hovedstol og renter, reducerer dog dødsfaldsydelsen.
Derudover er renter eller indtjening inkluderet i delvise og fulde tilbagekøb af policen skattepligtige på udlodningstidspunktet.
Variable livsforsikringsfordele
Et attraktivt træk ved det variable livsforsikringsprodukt er dets fleksibilitet med hensyn til præmieoverførsel og kontantværdiakkumulering. Præmierne er ikke faste, som ved traditionelle livsforsikringer eller tidsforsikringer. Inden for grænser kan forsikringstagere justere deres præmiebetalinger baseret på deres behov og investeringsmål.
Lånerenter kan blive skattepligtige ved afståelse af policen.
For eksempel, hvis forsikringstageren indbetaler en præmie mindre end det, der er nødvendigt for at opretholde policen, kompenserer den akkumulerede kontantværdi for forskellen. Selvom variabel livsforsikring tilbyder denne fleksibilitet, er det vigtigt at forstå, at langsigtet overførsel af reducerede præmier kan kompromittere den kontante værdi og den overordnede status af policen. Alternativt kan forsikringstagere eftergive større præmiebetalinger for at øge deres kontantværdi og investeringsbeholdning.
I modsætning til hel livsforsikring er dødsfaldsydelsen knyttet til præstationen af de separate kontomidler. En positiv samlet præstation kan tilbyde øget økonomisk beskyttelse til den begunstigede ved den forsikredes død.
Ud over politikkens fleksibilitet er potentialet for betydelig investeringsindtjening et andet attraktivt træk. Mange politikker tilbyder en bred vifte af investeringsmuligheder lige fra en konservativ tilgang til en aggressiv strategi,. der passer til de fleste investorers behov.
Som en ekstra bonus tilbyder et par af de bedste livsforsikringsselskaber, såsom Prudential og New York Life, variable livsforsikringsordninger.
Variable livsforsikringsulemper
Sammenlignet med andre livsforsikringer er variable livsforsikringer typisk dyrere. Indbetalte præmier hjælper med at dække administrationsgebyrer og forvaltningen af planens investeringer. Forsikringstageren skal muligvis øge udbetalingerne for at holde policen aktiv eller for at opretholde en specifik dødsfaldsydelse i henhold til investeringsprodukternes ydeevne og de indbetalte præmier.
Som en proaktiv foranstaltning indsender nogle forsikringstagere præmier, der overstiger prisen på forsikringspolicen, for at sikre garantierne for deres policer. Derudover påtager forsikringstageren sig udelukkende alle investeringsrisici. Forsikringsselskabet giver ingen garantier for ydeevne eller beskytter mod investeringstab. Forsikringstageren skal udvise rettidig omhu ved at forblive orienteret om investeringer og være opmærksom på den separate kontoydelse.
Som de fleste livsforsikringspolicer er enkeltpersoner forpligtet til at gennemgå fuld medicinsk forsikring for at opnå en variabel livsforsikring. De mennesker med kompromitteret helbred eller dem, der har andre ugunstige tegningsfaktorer, kvalificerer sig muligvis ikke til dækning eller kan opnå højere præmier.
Højdepunkter
Variabel livsforsikring er et permanent livsforsikringsprodukt.
Variabel livsforsikring er ofte dyrere end andre livsforsikringsprodukter, som f.eks.
Dette produkt indeholder separate konti bestående af forskellige instrumenter og investeringsfonde.
Variable policer betragtes som værdipapirkontrakter på grund af investeringsrisici.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er den største fordel ved den variable livsforsikring?
Forsikringsejeren vælger, hvordan de vil investere deres kontante værdi. Mange politikker tilbyder en bred vifte af investeringsmuligheder lige fra en konservativ tilgang til en aggressiv strategi, der passer til de fleste investorers behov. Dette kan betyde afkast, der overstiger andre forsikringer.
Hvordan er variabel livsforsikring tættere på en sikkerhed end en forsikring?
Det har separate konti bestående af forskellige instrumenter og investeringsfonde, såsom aktier, obligationer, aktiefonde, pengemarkedsfonde og obligationsfonde. På grund af investeringsrisici betragtes variable politikker som værdipapirkontrakter. De er reguleret under den føderale værdipapirlovgivning. I henhold til de føderale regler skal sælgere give et prospekt af tilgængelige investeringsprodukter til potentielle købere.
