pengunderaitan perubatan

Apakah Pengunderaitan Perubatan?

Pengunderaitan perubatan ialah proses menilai permohonan perlindungan insurans kesihatan dengan meneliti sejarah perubatan pemohon. Harga perlindungan ditentukan oleh faktor risiko pemohon.

Bergantung pada polisi syarikat insurans dan peraturan persekutuan dan negeri, pengunderaitan perubatan untuk calon berisiko tinggi boleh menyebabkan pengecualian perlindungan untuk syarat tertentu, penafian perlindungan sama sekali atau perlindungan ditawarkan hanya pada harga yang sangat tinggi.

Pengunderaitan perubatan juga diamalkan dalam menentukan kadar individu bagi polisi insurans hayat dan insurans hilang upaya.

Pengunderaitan Perubatan Dijelaskan

Pengunderaitan perubatan mungkin dilakukan untuk individu atau untuk kumpulan kecil, seperti syarikat yang mencari perlindungan untuk pekerjanya. Pemeriksaan individu sedemikian tidak akan dapat dilaksanakan apabila menetapkan kadar untuk syarikat besar.

Semasa proses pengunderaitan perubatan, syarikat insurans meneliti sejarah perubatan, profil demografi, gaya hidup dan faktor lain yang mungkin berkaitan dengan keperluan perubatan semasa dan masa hadapan calon. Melalui analisis aktuari, anggaran risiko yang berkaitan dengan menyediakan perlindungan kesihatan kepada orang tersebut ditentukan dan diberi harga.

Penggunaan pengunderaitan perubatan mungkin dihadkan oleh undang-undang. Sebagai contoh, syarikat yang menawarkan pelan tambahan Medicare, jika ia dibeli dalam tempoh enam bulan dari kelayakan Medicare, tidak boleh mengambil kira sejarah kesihatan individu apabila menetapkan kadar mereka untuk pemohon individu.

Akta Penjagaan Mampu Milik 2010, yang lebih dikenali sebagai Obamacare, mengehadkan keupayaan syarikat insurans untuk menetapkan kadar berdasarkan sejarah kesihatan individu untuk rakyat Amerika yang membeli insurans melalui pertukarannya. Umur, jantina dan merokok boleh dipertimbangkan.

Syarikat yang menawarkan pelan Medicare, jika dibeli dalam tempoh enam bulan tambahan daripada kelayakan Medicare, tidak boleh mengambil kira sejarah perubatan pemohon semasa menetapkan kadar.

Akta itu juga melarang syarikat daripada menafikan perlindungan berdasarkan keadaan sedia ada atau mengehadkan liputan keadaan sedia ada. Itu menafikan salah satu matlamat utama pengunderaitan perubatan. Maksudnya, tugas penaja jamin adalah untuk mengenal pasti keadaan sedia ada yang menambah risiko kepada syarikat insurans.

Usaha Wajar

Jumlah usaha wajar yang dilakukan oleh penanggung insurans semasa mempertimbangkan permohonan insurans kesihatan bergantung pada sumber yang diperuntukkan untuk menyelidik sejarah perubatan individu. Peperiksaan yang paling komprehensif dirujuk sebagai pengunderaitan perubatan penuh (FMU).

Pengunderaitan perubatan penuh melibatkan analisis menyeluruh terhadap rekod perubatan individu. Proses tersebut memerlukan pemohon insurans kesihatan untuk memberikan sejarah perubatan sejak beberapa tahun lalu, dan penanggung insurans boleh menghubungi penyedia penjagaan kesihatan yang telah digunakan oleh individu tersebut.

Kebaikan dan Keburukan Pengunderaitan Perubatan

Penyokong pengunderaitan perubatan berkata proses itu mengekalkan premium insurans kesihatan individu serendah mungkin untuk kebanyakan pelanggan.

Pengkritik mengekalkan ia menghalang orang yang mempunyai keadaan sedia ada yang agak kecil dan boleh dirawat daripada mendapatkan insurans kesihatan.

Penyakit yang boleh menyebabkan individu tidak boleh diinsuranskan termasuk keadaan serius seperti arthritis, kanser, dan penyakit jantung, dan penyakit biasa seperti jerawat, berat badan ideal 20 paun atau kurang, dan kecederaan sukan lama.

Di Amerika Syarikat, Akta Penjagaan Mampu Mampu mengubah banyak peraturan yang berkaitan dengan cara penanggung insurans melayakkan individu yang mencari insurans kesihatan. Sedekad penuh selepas akta itu diluluskan, masih tidak jelas sama ada peraturan itu akan kekal dan, jika tidak, apakah yang akan menggantikannya.

##Sorotan

• Pengunderaitan perubatan melibatkan penyelidikan sejarah perubatan pemohon untuk insurans untuk mengenal pasti faktor risiko dan perlindungan harga sewajarnya.

• Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, peraturan telah mengehadkan penggunaan pengunderaitan perubatan dalam menentukan kadar.

• Peraturan boleh berubah, dan peraturan penjagaan kesihatan sangat kontroversi.