Realkreditmægler
Hvad er en realkreditmægler?
En realkreditmægler er en mellemmand, der bringer realkreditlåntagere og realkreditinstitutter sammen, men som ikke bruger deres egne midler til at oprette realkreditlån. En realkreditmægler hjælper låntagere med at komme i kontakt med långivere og opsøger den bedste pasform i forhold til låntagers økonomiske situation og rentebehov. Realkreditmægleren indsamler også papirarbejde fra låntager og videregiver det papirarbejde til en realkreditinstitut med henblik på tegning og godkendelse. Mægleren tjener en kommission fra enten låntageren, långiveren eller begge ved lukning.
En realkreditmægler skal ikke forveksles med en realkreditinstitut, som lukker og finansierer et realkreditlån med egne midler.
Hvordan realkreditmæglere arbejder
En realkreditmægler fungerer som mellemled mellem låntagere og långivere på ejendomsmarkedet. Uanset om en potentiel låntager køber et nyt hjem eller refinansierer, samler en mægler lånemuligheder fra forskellige långivere, som låntageren kan overveje, mens den kvalificerer låntageren til et realkreditlån hos disse långivere på samme tid. Mægleren indsamler også finansielle oplysninger såsom indkomst, aktiver og ansættelsesdokumentation; en kreditrapport; og andre oplysninger til vurdering af låntagers evne til at sikre finansiering, som derefter videregives til potentielle långivere.
Mægleren bestemmer et passende lånebeløb, lån-til-værdi-forhold (LTV) og låntagerens ideelle lånetype, og sender derefter lånet til en långiver til godkendelse. Mægleren kommunikerer med låntageren og långiveren under hele transaktionen gennem closing.
Når det er aftalt, udlånes realkreditmidler i realkreditinstituttets navn, og realkreditmægleren opkræver en kommission kaldet et etableringsgebyr fra långiveren som kompensation for sine tjenester. Låntageren kan være ansvarlig for at betale hele eller en del af dette gebyr i den afsluttende opgørelse. Mægleren får først betaling, når lånetransaktionen er gennemført.
Låntagere bør søge online anmeldelser og bede om henvisninger fra ejendomsmæglere, venner og familie for at finde en realkreditmægler, der har de rigtige legitimationsoplysninger for låntagerens erfaringsniveau. Det er vigtigt at arbejde med en person, som du stoler på, og som yder god service.
Realkreditmæglere vs. lånefunktionærer
Når forbrugere køber eller refinansierer en bolig, er det første skridt ofte til en låneansvarlig i en lokal bank eller kreditforening. En banklåneansvarlig tilbyder programmer og realkreditlån fra en enkelt institution. En realkreditmægler arbejder derimod på en låntagers vegne for at finde de lavest tilgængelige realkreditrenter og/eller de bedste låneprogrammer, der er tilgængelige gennem flere långivere. Imidlertid er antallet af långivere, en mægler praktisk talt kan få adgang til, begrænset af deres godkendelse til at arbejde med hver långiver. Det betyder, at låntagere generelt er bedst tjent med også at gøre noget af deres eget benarbejde for at finde den bedste handel.
En mægler arbejder ofte med flere kunder på én gang og får ikke betalt, medmindre et lån lukker, hvilket tilskynder mæglere til at arbejde med hver låntager på et mere personligt plan. Hvis et lån opstået gennem en mægler afvises, søger mægleren til en anden långiver. En låneansvarlig fra en stor bank kan holde en låntager i bero i en længere periode, fordi embedsmanden arbejder med mange låntagere på én gang. Hvis et lån, der stammer fra en låneansvarlig, afvises, foretages der ikke yderligere foranstaltninger med banken.
Nogle långivere arbejder udelukkende med realkreditmæglere, hvilket giver låntagere adgang til lån, som ellers ikke ville være tilgængelige for dem. Derudover kan mæglere få långivere til at give afkald på ansøgninger, vurderinger,. oprettelse og andre gebyrer. Store banker arbejder udelukkende med låneansvarlige og giver ikke afkald på gebyrer.
Højdepunkter
Realkreditmæglere tjener provision, kendt som etableringsgebyrer, baseret på lånets størrelse, og kan arbejde selvstændigt eller som ansat i et større realkreditmæglerfirma.
En realkreditmægler er en finansiel formidler, der matcher boliglånere med potentielle långivere for at opnå de bedst mulige realkreditvilkår for låntageren.
En realkreditmægler kan spare en låntager tid og kræfter under ansøgningsprocessen og potentielt mange penge i løbet af lånets løbetid.
