Total forsikringsverdi (TIV)
Hva er total forsikringsverdi (TIV)?
Total forsikringsverdi (TIV) er verdien av eiendom, inventar, utstyr og forretningsinntekter som dekkes av en forsikring. Det er det maksimale dollarbeløpet som et forsikringsselskap vil betale ut hvis en eiendel som det har forsikret anses som et konstruktivt eller faktisk totalt tap.
Total forsikringsverdi (TIV) kan inkludere kostnadene for den forsikrede fysiske eiendommen, så vel som innholdet i den, for eksempel maskiner og annet utstyr. Hvis forsikringen dekker en næringseiendom,. kan inntektstap som følge av skade på eiendommen også innregnes i den totale forsikringsverdien (TIV).
Hvordan total forsikringsverdi (TIV) fungerer
Total forsikringsverdi (TIV) bestemmer den maksimale dekningsgrensen for en forsikring ved å gjennomføre en fullstendig oversikt over en eiendom og dens innhold. Forsikringsselskapet kan gi arbeidsark for å hjelpe med å organisere inventar. Bedrifter kan også vise spesifikke innkjøpsordrer og salgsoppføringer som brukes til skatteformål.
For den forsikrede er det nødvendig å tenke nøye over hver vare og dens verdi. Alle inventar og andre varer som er kritiske for forretningsdriften bør tas i betraktning. Utelukkelse av essensielt utstyr eller inventar fra total forsikringsverdi (TIV) kan føre til en kostbar undervurdering etter å ha lidd et tap.
Verdsettelsesklausulen i polisen inneholder vanligvis formelen for å beregne total forsikringsverdi (TIV).
For forsikringer som dekker inntektstap, estimerer forsikringsselskapene mengden av inntekter generert av den forsikrede eiendommen og bruker dette tallet som en grunnlinje når de bestemmer hvor mye inntekt som går tapt mens de erstatter den skadede eiendommen. Tiden det tar å gjenopprette skadet eiendom vil variere avhengig av type virksomhet, men et 12-måneders vindu er typisk.
Eksempel på total forsikringsverdi (TIV)
En virksomhet med en total forsikringsverdi (TIV) på $2 millioner og en kommersiell eiendomspris på $0,3 per $100 av total forsikringsverdi (TIV) vil betale en årlig premie,. det spesifiserte betalingsbeløpet som kreves for å gi dekning under en gitt forsikringsplan* ,* på $6000 ($2 millioner (TIV) x $0,3/$100).
Spesielle hensyn
Jo høyere den totale forsikringsverdien (TIV) er, desto høyere vil premien være for dekning. Noen ganger, for å minimere disse utgiftene, kan eiendomseiere velge å beskytte et beløp som er mindre enn den totale forsikringsverdien (TIV). Alternativt kan de låse inn en lavere premie ved å betale en høyere egenandel – egenkostnad som skal betales før forsikringsdekningen starter.
De fleste forsikringer krever at den forsikrede betaler en egenandel før forsikringsselskapet dekker tap. I noen tilfeller er det mulig å velge høyere egenandeler, som vanligvis resulterer i lavere premier siden den forsikrede påtar seg mer risiko og økonomisk ansvar for skader. Forsikrede kan også være ansvarlig for samforsikring med tap.
Total forsikringsverdi (TIV) vs. erstatningskostnad
Det er viktig å skille mellom gjenanskaffelseskostnad og forsikringsverdi når du velger dekning. Gjenanskaffelseskostnad er kostnaden ved å erstatte skadede gjenstander med gjenstander av samme verdi og type, mens forsikringsverdi setter en grense for hvor mye assurandøren vil betale for en gjenstand.
Det er viktig å merke seg at kostnadene ved reparasjon eller utskifting av gjenstander potensielt kan overstige forsikringsverdien.
Høydepunkter
– Jo høyere den totale forsikringsverdien (TIV) er, jo høyere blir premien for forsikringsdekning.
Total forsikringsverdi (TIV) er det maksimale dollarbeløpet som vil bli utbetalt på en forsikret eiendel når det anses å være et konstruktivt eller faktisk totaltap.
Maksimal dekningsgrense for en forsikring fastsettes ved å gjennomføre en fullstendig inventar av en eiendom og dens innhold.
Total forsikringsverdi (TIV) kan inkludere kostnadene for den forsikrede fysiske eiendommen, innholdet i den – for eksempel maskiner og annet utstyr – og tap av inntekt.
