økonomisk planlegger
Hva er en finansiell planlegger?
En finansiell planlegger jobber med klienter for å hjelpe dem med å administrere pengene sine og nå sine langsiktige økonomiske mål.
En finansiell planlegger trenger en grundig kunnskap om personlig økonomi, skatter, budsjettering og investering. De kan spesialisere seg i skatteplanlegging,. aktivaallokering,. risikostyring,. pensjoneringsplanlegging eller eiendomsplanlegging . Mange trekker kundene sine fra en bestemt populasjon som unge fagfolk eller pensjonister.
Finansielle planleggere gir råd og hjelper kunder i en rekke saker, fra å investere og spare til pensjonisttilværelsen til å finansiere en høyskoleutdanning eller en ny virksomhet samtidig som de bevarer rikdommen.
Forstå rollen til en finansiell planlegger
Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) beskriver finansiell planlegging som "en samarbeidsprosess som hjelper til med å maksimere en klients potensial for å møte livsmål gjennom finansiell rådgivning som integrerer relevante elementer av kundens personlige og økonomiske forhold."
Mens noen økonomiske planleggere spesialiserer seg på ett område – for eksempel pensjonssparing – tilbyr mange en helhetlig tilnærming som tar kundens generelle velvære i betraktning. De kan ta for seg de økonomiske konsekvensene av familie, karriere, utdanning og fysisk helse.
Den fidusiære økonomiske planleggeren
Økonomiske planleggere anses som tillitsmenn. Dette betyr at de er juridisk forpliktet til å handle i kundens beste interesse og kan ikke akseptere betalinger fra tredjeparter når de anbefaler spesifikke finansielle produkter til sine kunder.
Titlene som brukes av økonomiske planleggere kan variere. Registrerte investeringsrådgivere (RIA) er for eksempel fiduciaries i henhold til Investment Advisers Act av 1940 som gir råd til personer med høy nettoverdi om investeringer. De er regulert av US Securities and Exchange Commission (SEC) eller statlige verdipapirtilsynsmyndigheter.
En effektiv finansiell planlegger må ha tilstrekkelig utdanning, opplæring og erfaring til å anbefale spesifikke finansielle produkter til sine kunder. Som bevis på disse kvalifikasjonene kan en utøver tjene og bære ett eller flere profesjonelle design, for eksempel den sertifiserte finansplanleggertittelen.
CFP®-betegnelsen
Den mest brukte profesjonelle betegnelsen er en sertifisert finansiell planlegger (CFP®), utstedt av CFP Board, den ideelle sertifiserings- og standardiseringsorganisasjonen som administrerer CFP-eksamenen.
Sertifisert finansiell planlegger er en formell ekspertise innen områdene finansiell planlegging, skatter, forsikring, eiendomsplanlegging og pensjonering. Betegnelsen tildeles personer som fullfører CFP® Boards innledende eksamener, og deretter deltar i pågående årlige utdanningsprogrammer for å opprettholde ferdighetene og sertifiseringen.
En CFP® kan gjøre mye mer enn bare å gi råd til kunder om tilgjengelige investeringer. De kan hjelpe kundene sine med budsjettering, pensjoneringsplanlegging, utdanningssparing, forsikringsdekning eller skatteoptimaliseringsstrategi.
Gebyrbasert vs. Provisjonsbaserte økonomiske planleggere
Finansielle rådgivere, inkludert økonomiske planleggere, faller vanligvis inn i en av to kategorier: gebyrbasert og provisjonsbasert.
Honorarbaserte finansielle rådgivere krever en fast pris per time, etter prosjekt eller etter eiendeler under forvaltning (AUM). Inntektene deres kommer først og fremst fra gebyrer betalt av deres klienter. Honorarbaserte rådgivere kan imidlertid også tjene inntekter gjennom provisjoner for å selge visse finansielle produkter. Avgifts-bare-rådgivere tjener derimot kun inntekter gjennom gebyrer betalt av kundene deres.
###Kommisjonsbaserte rådgivere
Provisjonsbaserte finansielle rådgivere tjener inntekter ved å selge finansielle produkter og åpne kontoer på vegne av kundene sine. Provisjonene er betalinger utført av selskaper hvis produkter og tjenester er anbefalt av rådgiveren. Provisjonsbaserte rådgivere kan også tjene penger ved å åpne kontoer for kunder.
Provisjonsbaserte finansplanleggere kan ha et insentiv til å henvise kunder til investeringsprodukter som de mottar betaling fra. Planleggere som bare koster penger, har ingen slik fristelse.
Velge riktig finansiell planlegger
Det er en god idé å intervjue minst tre økonomiske planleggere slik at du kan velge den som passer best for deg. Sørg for å få svar på følgende spørsmål:
– Hva er legitimasjonen din?
– Kan du oppgi referanser?
– Hva (og hvordan) belaster du?
– Hva er ditt kompetanseområde?
Vil du fungere som min tillitsmann?
– Hvilke tjenester kan jeg forvente?
– Hvordan skal vi avgjøre tvister?
For å sjekke statusen til en CFP®, besøk CFP Board- nettstedet.
##Høydepunkter
Finansielle planleggere jobber med enkeltpersoner, familier og til og med selskaper for å hjelpe dem effektivt å administrere deres nåværende pengebehov og langsiktige økonomiske mål.
Noen økonomiske planleggere kan ha profesjonsbetegnelsen "CFP®" for å etablere sine faglige kvalifikasjoner.
– Finansiell planlegging inkluderer hjelp med budsjettering, investering, sparing til pensjonering, skatteplanlegging, forsikringsdekning og mer.
##FAQ
Hva er forskjellen mellom en finansiell planlegger og en finansiell rådgiver?
Hver finansiell planlegger er en finansiell rådgiver, men ikke enhver finansiell rådgiver er en finansiell planlegger. En finansiell planlegger hjelper kunder (enkeltpersoner, familier og bedrifter) med å lage programmer for å nå sine langsiktige økonomiske mål. De kan tilby bred økonomisk rådgivning eller spesialisere seg på et område som investeringer, skatter, pensjonering eller eiendomsplanlegging. På den annen side er "finansiell rådgiver" et bredt begrep som refererer til nesten alle profesjonelle som gir råd til folk om deres økonomi, inkludert finansielt sertifiserte planleggere. De kan hjelpe til med å administrere kundenes penger, administrere investeringer, kjøpe og selge aksjer og fond på kundens vegne, og hjelpe til med eiendoms- og skatteplanlegging.
Hvor mye koster en finansiell planlegger?
En AdvisoryHQ-studie fra 2021 fant at timepriser for finansielle rådgivere vanligvis varierer fra $120 til $300. Kostnaden per prosjekt varierer fra $275 til $4500 eller mer, avhengig av jobbens kompleksitet. For eksempel, skoleplanlegging av "pakketilbud" i gjennomsnitt fra $275 til $1500. Omfattende økonomisk planlegging koster $2000 til $4500. Provisjonsbaserte finansplanleggere tjener penger når kundene deres kjøper finansielle produkter som rådgiveren anbefaler. Finansielle planleggere som kun har gebyr, mottar ikke provisjoner for solgte produkter. I stedet belaster de per time, etter prosjekt eller etter eiendeler under forvaltning (AUM).
Hva gjør økonomiske planleggere?
En finansiell planlegger hjelper kundene med å administrere sine nåværende pengebehov og nå sine langsiktige økonomiske mål. Fokuset deres kan være bredt eller smalt. Noen hjelper kunder med mange aspekter av deres økonomiske liv, inkludert sparing, investeringer, forsikring, pensjonssparing, høyskolesparing, skatter og eiendomsplanlegging. Andre har et smalt fokus, for eksempel pensjonering eller eiendomsplanlegging. Noen finansielle planleggere selger investeringer, forsikring og andre finansielle produkter. Andre hjelper kundene sine med å lage en investeringsplan og lar kundene ta de spesifikke beslutningene.
