Kryzys kredytowy

Co to jest kryzys kredytowy?

Kryzys kredytowy to spadek akcji kredytowej instytucji finansowych spowodowany nagłym brakiem środków. Często przedłużająca się recesja, kryzys kredytowy prawie uniemożliwia firmom zaciąganie pożyczek, ponieważ kredytodawcy boją się bankructw lub niewypłacalności,. co skutkuje wyższymi stopami procentowymi.

Zrozumienie kryzysu kredytowego

Kryzys kredytowy to sytuacja ekonomiczna, w której trudno jest zabezpieczyć kapitał inwestycyjny. Banki i inne tradycyjne instytucje finansowe obawiają się pożyczania środków osobom fizycznym i korporacjom, ponieważ obawiają się, że kredytobiorcy nie wywiążą się z zobowiązań. Powoduje to wzrost stóp procentowych jako sposób na zrekompensowanie pożyczkodawcy przejęcia dodatkowego ryzyka.

Czasami nazywane kryzysem kredytowym lub kryzysem kredytowym, kryzys kredytowy występuje zwykle niezależnie od nagłej zmiany stóp procentowych. Osoby fizyczne i przedsiębiorstwa, które wcześniej mogły uzyskać kredyty na sfinansowanie dużych zakupów lub rozszerzenie działalności, nagle nie są w stanie pozyskać takich środków. Wynikający z tego efekt domina można odczuć w całej gospodarce, ponieważ stopy własności domów spadają, a przedsiębiorstwa są zmuszone do cięć z powodu niedostatku kapitału.

Przyczyny kryzysu kredytowego

Kryzys kredytowy często następuje po okresie, w którym kredytodawcy są zbyt pobłażliwi w oferowaniu kredytu. Pożyczki udzielane są kredytobiorcom o wątpliwej zdolności do spłaty, w wyniku czego wskaźnik niewypłacalności i występowanie nieściągalnych długów zaczyna rosnąć. W skrajnych przypadkach, takich jak kryzys finansowy w 2008 r., wskaźnik nieściągalnych długów staje się tak wysoki, że wiele banków staje się niewypłacalnych i musi zamknąć drzwi lub liczyć na pomoc rządową, aby kontynuować.

Opad takiego kryzysu może spowodować, że wahadło zacznie się kołysać w przeciwnym kierunku. W obawie przed ponownym spaleniem się przez niewypłacalność banki ograniczają akcję kredytową i wyszukują tylko kredytobiorców z nieskazitelnym kredytem, którzy niosą ze sobą możliwie najmniejsze ryzyko. Takie zachowanie pożyczkodawców nazywane jest ucieczką do jakości.

Konsekwencje kryzysu kredytowego

Typową konsekwencją kryzysu kredytowego jest przedłużająca się recesja lub wolniejsze ożywienie, które następuje w wyniku kurczącej się podaży kredytów.

Oprócz zaostrzenia standardów kredytowych, pożyczkodawcy mogą podnieść stopy procentowe podczas kryzysu kredytowego, aby uzyskać większe przychody z mniejszej liczby klientów, którzy mogą pożyczyć. Zwiększone koszty finansowania zewnętrznego ograniczają zdolność jednostki do wydawania pieniędzy w gospodarce i pochłaniają kapitał biznesowy, który w przeciwnym razie mógłby zostać wykorzystany do rozwoju działalności i zatrudniania pracowników.

Dla niektórych przedsiębiorstw i konsumentów skutki kryzysu kredytowego są gorsze niż wzrost kosztu kapitału. Firmy, które w ogóle nie mogą pożyczyć środków, borykają się z trudnościami w rozwoju lub ekspansji, a dla niektórych utrzymanie się na rynku staje się wyzwaniem. W miarę jak firmy ograniczają działalność i ograniczają liczbę pracowników, wydajność spada, a bezrobocie rośnie, dwa wiodące wskaźniki pogłębiającej się recesji.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Kryzys kredytowy często następuje po okresie, w którym kredytodawcy są zbyt pobłażliwi w oferowaniu kredytu i skutkują wyższymi stopami procentowymi jako sposobem na zrekompensowanie kredytodawcy przejęcia dodatkowego ryzyka.

• Kryzys kredytowy to spadek akcji kredytowej instytucji finansowych spowodowany nagłym brakiem środków.

• Kryzys kredytowy często występuje w recesji, co sprawia, że firmy są prawie niemożliwe do zaciągania pożyczek, ponieważ kredytodawcy boją się bankructw lub niewypłacalności.