Reasekuracja na miejscu

Co to jest reasekuracja kasowa?

Termin reasekuracja kasowa odnosi się do umowy ubezpieczeniowej,. która rozkłada ryzyko z firmy ubezpieczeniowej na reasekuratora za jedno zdarzenie. Umowa reasekuracji typu spot polega na przeniesieniu ochrony z pierwotnego ubezpieczyciela na reasekuratora. Jako taka jest formą ubezpieczenia dla firm ubezpieczeniowych. Firma ubezpieczeniowa może uzyskać reasekurację kasową, gdy podsekcja jego całkowitego portfela wiąże się ze znacznie większym ryzykiem niż jego portfel jako całość.

Zrozumienie reasekuracji spot

Reasekuracja to forma ubezpieczenia, która chroni firmy ubezpieczeniowe. Wiele firm ubezpieczeniowych może łączyć się, aby dzielić ryzyko, kupując polisy od innych ubezpieczycieli. Pozwala im to zmniejszyć ryzyko straty w przypadku poważnej katastrofy lub zdarzenia, które skutkowałoby wysoką wypłatą.

W zamian za podział ryzyka (i zmniejszenie własnej ekspozycji) zakłady ubezpieczeń rezygnują z części składek opłacanych przez ubezpieczających przy zawieraniu umów reasekuracji. W ten sposób skutecznie płacą innemu ubezpieczycielowi za usunięcie części ryzyka ubezpieczeniowego z ich ksiąg.

Umowa reasekuracyjna może obejmować całą branżę lub określone rodzaje polis. W ramach umów reasekuracji kasowej reasekurator zgadza się przejąć część lub całość ryzyka związanego z pojedynczym zdarzeniem lub zdarzeniem spowodowanym katastrofalną stratą, taką jak powodzie, pożary i klęski żywiołowe, zwłaszcza gdy polisy niosą ze sobą znaczny stopień ryzyka.

Reasekuracja może pozwolić reasekuratorowi na selektywność w zakresie akceptowanych przez siebie zagrożeń. Nazywa się to reasekuracją fakultatywną. Lub może wymagać od ubezpieczyciela automatycznego zaakceptowania niebezpieczeństwa. Jest to znane jako reasekuracja traktatowa. Poniżej omówimy szczegółowo te dwa rodzaje reasekuracji.

Uwagi specjalne

Reasekuracja istnieje, ponieważ istnieją pewne ryzyka, które są po prostu zbyt wysokie, aby jedna firma mogła je przyjąć. W związku z tym firmy ubezpieczeniowe często szukają reasekuratorów, aby pomóc w rozłożeniu ryzyka. Reasekuratorzy to duże firmy ubezpieczeniowe, które zajmują się zapewnianiem ochrony finansowej firmom ubezpieczeniowym, co oznacza, że nie świadczą usług finansowych ani ochrony osobom fizycznym. Jak zauważono powyżej, reasekuracja kasowa umożliwia zakładom ubezpieczeń dzielenie się ryzykiem wynikającym z pojedynczego zdarzenia z reasekuratorem.

Reasekuracja fakultatywna a reasekuracja traktatowa

Reasekuracja fakultatywna jest jednym z najprostszych sposobów uzyskania przez firmy ubezpieczeniowe ochrony reasekuracyjnej. Ten rodzaj umowy pozwala reasekuratorowi na selektywność poprzez wybór pojedynczego profilu ryzyka lub może wybrać określony zestaw ryzyk. Firmy reasekuracyjne zwykle same ubezpieczają polisy, które decydują się na reasekurację.

Na przykład firma ubezpieczeniowa może wystawiać polisy ubezpieczeniowe na wypadek powodzi na dużym obszarze geograficznym, ale może zdecydować się na przejęcie tylko niewielkiej liczby ubezpieczających. Ta niewielka liczba może przekroczyć łączne ryzyko firmy, prowadząc do reasekuracji tych polis.

Z drugiej strony reasekuracja traktatowa umożliwia firmie ubezpieczeniowej cedowanie na reasekuratora całego ryzyka związanego z zestawem polis. Reasekurator nie ubezpiecza żadnej z polis we własnym zakresie i zgadza się zabezpieczyć firmę cedującą od wszelkich ryzyk.

Umowy reasekuracji fakultatywnej mogą być droższe niż reasekuracja na mocy umowy. Dzieje się tak, ponieważ reasekuracja traktatowa obejmuje całą księgę lub kategorię ryzyk. Wskazuje to, że relacja między ubezpieczycielem a reasekuratorem jest bardziej długoterminowa, niż gdyby reasekurator miał do czynienia tylko z jednorazowymi transakcjami obejmującymi pojedyncze ryzyka.

Chociaż zwiększony koszt jest obciążeniem, umowa reasekuracji fakultatywnej może umożliwić ubezpieczycielowi przyjmowanie klientów, których w innym przypadku nie byłby w stanie zaakceptować.

Zakup reasekuracji na miejscu

Firmy ubezpieczeniowe mogą wykupić reasekurację kasową w celu pokrycia polis z wykorzystaniem limitu innego niż przyznany dla ich portfela jako całości. Ten rodzaj ubezpieczenia można nabyć, aby pokryć określone niebezpieczeństwo lub zestaw polis w określonej lokalizacji, lub może być dostosowany tak, aby był tak szczegółowy, jak pokrycie pojedynczej polisy.

Na przykład firma, która wystawia polisy ubezpieczeniowe na auto,. może wykupić reasekurację kasową, aby pokryć jednego kierowcę, który jest zidentyfikowany jako bardziej ryzykowny niż inni kierowcy, których ubezpiecza. Oddzielając ryzyko związane z kierowcą bardziej podatnym na wypadki, ubezpieczyciel zmniejsza szanse, że jego ogólny portfel polis przekroczy limit ubezpieczenia.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Firmy ubezpieczeniowe mogą uzyskać reasekurację kasową, gdy część ich portfeli wiąże się z większym ryzykiem niż cały portfel.

• Firmy ubezpieczeniowe mogą wykupić reasekurację kasową polis z wykorzystaniem limitu innego niż przyznany na cały ich portfel.

• Ubezpieczyciele mogą wykupić reasekurację kasową polis z wykorzystaniem limitu innego niż przyznany na cały ich portfel.

• Reasekuracja kasowa to umowa ubezpieczeniowa, która przenosi ryzyko związane z pojedynczym zdarzeniem z firmy ubezpieczeniowej na reasekuratora.

• Reasekuracja fakultatywna pozwala reasekuratorom wybrać ryzyka, które zgadzają się pokryć, podczas gdy reasekuracja traktatowa wymaga od reasekuratora pokrycia określonych ryzyk.

FAQ

Jak reasekuratorzy zarabiają pieniądze?

Firmy reasekuracyjne zapewniają ochronę innym ubezpieczycielom polis, które ich zdaniem wiążą się z przewidywalnym ryzykiem. Oznacza to, że reasekuratorzy są bardziej skłonni do pokrywania polis, które wiążą się z ryzykiem, które nie jest spekulacyjne. Na przykład reasekurator może być mniej skłonny do przyjęcia ryzyka związanego z polisą ubezpieczenia samochodu, która obejmuje kierowcę wysokiego ryzyka. Zamiast tego są bardziej skłonni do reasekuracji polis lub kierowców z czystymi zapisami jazdy. W zamian za ochronę pierwotny ubezpieczyciel ceduje część lub wszystkie składki związane z polisami przypisanymi do umowy reasekuracyjnej.

Jakie są dwa rodzaje reasekuracji?

Reasekuracja fakultatywna i traktatowa to dwa główne rodzaje umów reasekuracyjnych dostępnych dla firm ubezpieczeniowych. Reasekuracja fakultatywna zapewnia pokrycie przez reasekuratora pojedynczego lub zestawu określonych ryzyk wynegocjowanych w umowie. Reasekuracja umowna obejmuje niektóre lub wszystkie ryzyka, które zakład ubezpieczeń może ponieść. Zwykle odbywa się to przez określony czas lub na podstawie umowy.

Jaka jest największa firma reasekuracyjna?

Największą firmą reasekuracyjną na świecie jest Munich Reinsurance z siedzibą w Niemczech. Firma odnotowała 43,1 mld USD składek netto za cały rok 2020. Kolejne pozycje to szwajcarska reasekuracja ze składką 34,29 mld USD oraz Hannover Rück ze składką 26,23 mld USD.

Jaka jest różnica między ubezpieczeniem a reasekuracją?

Zarówno ubezpieczenia, jak i reasekuracja zapewniają ochronę przed stratami wynikającymi z określonych rodzajów ryzyka. Ale główna różnica między nimi polega na tym, kto jest objęty ubezpieczeniem. Ubezpieczenie obejmuje osoby fizyczne, korporacje i inne podmioty od strat poniesionych w wyniku zdarzenia, takiego jak pożar lub klęska żywiołowa. Lub może działać jako odszkodowanie za straty spowodowane przez inną osobę, np. kierowcę w wypadku samochodowym. Z drugiej strony reasekuracja chroni firmy ubezpieczeniowe przed stratami. Reasekurator przyjmuje na siebie część lub całość ryzyk związanych z pojedynczym ryzykiem lub zbiorem ryzyk przypisanych do polis w zamian za część lub całość składek z polisy.