Opłata za obsługę

Co to jest opłata serwisowa?

Opłata za obsługę to procent każdej spłaty kredytu hipotecznego dokonanej przez kredytobiorcę na rzecz podmiotu obsługującego kredyt hipoteczny jako rekompensata za prowadzenie rejestru płatności, zbieranie i dokonywanie płatności escrow, przekazywanie spłat kapitału i odsetek posiadaczowi noty. Opłaty za usługi zazwyczaj wahają się od 0,25% do 0,5% niespłaconego salda kredytu hipotecznego każdego miesiąca.

Jak działa opłata serwisowa

Obsługa pożyczki to aspekt administracyjny pożyczki od momentu rozdysponowania wpływów do momentu spłaty pożyczki. Administracja pożyczki obejmuje weryfikację hipoteki, wysyłanie miesięcznych zestawień płatności i pobieranie miesięcznych płatności, prowadzenie ewidencji płatności i sald, pobieranie i płacenie podatków i ubezpieczenia (oraz zarządzanie funduszami escrow i skonfiskowanymi), przekazywanie środków posiadaczowi noty, wysyłka jednodniowa, i monitorowanie zaległości. Podmioty obsługujące pożyczki otrzymują rekompensatę zatrzymując stosunkowo niewielki procent każdej okresowej spłaty pożyczki, znanej jako opłata za obsługę.

Typowa opłata za obsługę wynosi od 0,25% do 0,5% pozostałego salda kredytu hipotecznego miesięcznie.

Na przykład, jeśli saldo kredytu hipotecznego wynosi 100 000 USD, a opłata za obsługę wynosi 0,25%, podmiot obsługujący ma prawo do zatrzymania (0,25%/12) x 100 000 = 20,83 USD płatności następnego okresu przed przekazaniem pozostałej kwoty posiadaczowi noty .

Oprócz rzeczywistej opłaty za obsługę, w większości przypadków podmioty obsługujące kredyty hipoteczne czerpią również korzyści z możliwości inwestowania i uzyskiwania odsetek od płatności depozytowych pożyczkobiorcy, ponieważ są one pobierane, dopóki nie zostaną wypłacone organom podatkowym, firmom ubezpieczeniowym itp. Obsługa kredytów hipotecznych obrót prawami majątkowymi (MSR) na rynku wtórnym, podobnie jak papierami wartościowymi zabezpieczonymi hipotecznie (MBS).

Opłaty za usługi są zazwyczaj automatycznie potrącane z kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy muszą jednak zrozumieć, że koszt zabezpieczenia kredytu hipotecznego to nie tylko odsetki, ponieważ opłaty za obsługę są również uwzględnione w całkowitym koszcie. Ponadto istnieją również koszty zamknięcia związane z zaciągnięciem pożyczki. Wszystkie te czynniki należy wziąć pod uwagę przy zakupie pożyczki osobistej lub firmowej.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Opłata za obsługę, zwykle 0,25% do 0,5% salda kredytu hipotecznego, to część spłaty kredytu hipotecznego, która jest płacona co miesiąc podmiotowi obsługującemu kredyt hipoteczny za zbieranie płatności i przekazywanie ich pożyczkodawcy.

• Podmioty obsługujące kredyty hipoteczne czerpią korzyści z otrzymywania odsetek od płatności depozytowych kredytobiorcy do czasu dokonania płatności na rzecz odpowiednich organizacji podatkowych i ubezpieczeniowych.

• Inne usługi świadczone przez obsługę kredytów hipotecznych obejmują m.in. sporządzanie miesięcznych wyciągów, prowadzenie ewidencji oraz pobieranie i opłacanie podatków i ubezpieczeń.