Servicegebyr

Hvad er et serveringsgebyr?

Et servicegebyr er procentdelen af hver realkreditbetaling foretaget af en låntager til en realkreditudbyder som kompensation for at føre et register over betalinger, indsamle og foretage spærrede betalinger, overføre hovedstol og rentebetalinger til noteholderen. Servicegebyrer varierer generelt fra 0,25 % til 0,5 % af den udestående realkreditsaldo hver måned.

Sådan fungerer et servicegebyr

Låneservice er det administrative aspekt af et lån fra det tidspunkt, hvor provenuet fordeles, indtil lånet er betalt tilbage. Administration af et lån omfatter verifikation af realkreditlån, afsendelse af månedlige betalingsopgørelser og opkrævning af månedlige betalinger, føring af registre over betalinger og saldi, opkrævning og betaling af skat og forsikring (og håndtering af spærrede og indskudte midler), overførsel af midler til seddelindehaveren, forsendelse over natten, og opfølgning på restancer. Låneserviceudbydere kompenseres ved at beholde en relativt lille procentdel af hver periodisk lånebetaling kendt som servicegebyret.

Det typiske servicegebyr er 0,25 % til 0,5 % af den resterende realkreditsaldo pr. måned.

For eksempel, hvis den udestående saldo på et realkreditlån er $100.000, og servicegebyret er 0,25%, er serviceudbyderen berettiget til at beholde (0,25%/12) x 100.000 = $20,83 af den næste periodebetaling, før det resterende beløb overføres til noteindehaveren .

Ud over at tjene selve servicegebyret, har realkreditinstitutterne i de fleste tilfælde også gavn af at kunne investere og forrente en låntagers escrow-betalinger, efterhånden som de opkræves, indtil de udbetales til skattemyndigheder, forsikringsselskaber mv. Mortgage Servicing Rights (MSR) handler på det sekundære marked på samme måde som pantesikrede værdipapirer (MBS).

Servicegebyrer trækkes normalt automatisk fra et realkreditlån. Låntagere skal dog forstå, at omkostningerne ved at sikre et realkreditlån ikke kun er renten, da servicegebyrer også er inkluderet i de samlede omkostninger. Ydermere er der også lukkeomkostninger forbundet med at optage et lån. Alle disse faktorer bør tages i betragtning, når du køber et privat- eller virksomhedslån.

##Højdepunkter

• Et servicegebyr, normalt 0,25 % til 0,5 % af realkreditsaldoen, er en del af et realkreditlån, der betales månedligt til et realkreditinstitut for at indsamle betalinger og overføre dem til långiveren.

• Realkreditudbydere drager fordel af at tjene renter på en låntagers spærrede betalinger, indtil betalinger foretages til passende skatte- og forsikringsorganisationer.

• Andre tjenester, der leveres af realkreditinstituttet, omfatter blandt andet at levere månedlige opgørelser, vedligeholde optegnelser og opkræve og betale skat og forsikring.