Commissione di servizio
Che cos'è una commissione di servizio?
Una commissione di servizio è la percentuale di ogni rata del mutuo versata da un mutuatario a un gestore di mutui come compenso per tenere un registro dei pagamenti, raccogliere ed effettuare pagamenti di deposito a garanzia, trasferire i pagamenti di capitale e interessi al titolare della nota. Le commissioni di servizio generalmente vanno dallo 0,25% allo 0,5% del saldo del mutuo in essere ogni mese.
Come funziona una commissione di servizio
Il servizio di prestito è l'aspetto amministrativo di un prestito dal momento in cui i proventi vengono dispersi fino all'estinzione del prestito. L'amministrazione di un prestito include la verifica dell'ipoteca, l'invio di dichiarazioni di pagamento mensili e la riscossione dei pagamenti mensili, la conservazione dei registri dei pagamenti e dei saldi, la riscossione e il pagamento di tasse e assicurazioni (e la gestione dei fondi di deposito a garanzia e sequestro), la rimessa di fondi al titolare della nota, la spedizione notturna, e dare seguito alle insolvenze. I gestori del prestito sono compensati trattenendo una percentuale relativamente piccola di ogni pagamento periodico del prestito noto come commissione di servizio.
La commissione di servizio tipica è compresa tra lo 0,25% e lo 0,5% del saldo del mutuo residuo al mese.
Ad esempio, se il saldo residuo di un mutuo è di $ 100.000 e la commissione di servizio è dello 0,25%, il gestore ha il diritto di trattenere (0,25%/12) x 100.000 = $ 20,83 del pagamento del periodo successivo prima di trasferire l'importo rimanente al titolare della nota .
Oltre a guadagnare l'effettiva commissione di servizio, nella maggior parte dei casi, i gestori di mutui beneficiano anche della possibilità di investire e guadagnare interessi sui pagamenti di deposito a garanzia di un mutuatario man mano che vengono riscossi fino a quando non vengono pagati alle autorità fiscali, alle compagnie di assicurazione, ecc . i diritti (MSR) commerciano nel mercato secondario in modo molto simile ai titoli garantiti da ipoteca (MBS).
Le commissioni di servizio vengono generalmente detratte automaticamente da un mutuo. Tuttavia, i mutuatari devono capire che il costo per ottenere un mutuo non è solo l'interesse, poiché anche le commissioni di servizio sono incluse nel costo totale. Inoltre, ci sono anche costi di chiusura associati all'accensione di un prestito. Tutti questi fattori dovrebbero essere presi in considerazione quando si acquista un prestito personale o aziendale.
Mette in risalto
Una commissione di servizio, in genere dallo 0,25% allo 0,5% del saldo del mutuo, è una parte della rata del mutuo che viene pagata mensilmente a un gestore di mutui per raccogliere i pagamenti e passarli al prestatore.
I prestatori di mutui beneficiano del guadagno di interessi sui pagamenti di deposito a garanzia di un mutuatario fino a quando i pagamenti non vengono effettuati alle organizzazioni fiscali e assicurative appropriate.
Altri servizi forniti dal gestore dei mutui includono la fornitura di estratti conto mensili, il mantenimento dei registri e la riscossione e il pagamento di tasse e assicurazioni, tra gli altri.
