Frais de service

Qu'est-ce qu'un frais de service ?

Les frais de gestion correspondent au pourcentage de chaque paiement hypothécaire effectué par un emprunteur à un gestionnaire de prêts hypothécaires à titre de compensation pour la tenue d'un registre des paiements, la collecte et le versement des paiements de séquestre, la transmission des paiements de principal et d'intérêts au détenteur du billet. Les frais de service varient généralement de 0,25 % à 0,5 % du solde impayé du prêt hypothécaire chaque mois.

Comment fonctionnent les frais de service ?

Le service de prêt est l'aspect administratif d'un prêt à partir du moment où le produit est distribué jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. L'administration d'un prêt comprend la vérification de l'hypothèque, l'envoi des relevés de paiement mensuels et la collecte des paiements mensuels, la tenue des registres des paiements et des soldes, la collecte et le paiement des impôts et des assurances (et la gestion des fonds bloqués et saisis), la remise des fonds au détenteur du billet, l'expédition de nuit, et le suivi des impayés. Les gestionnaires de prêt sont rémunérés en conservant un pourcentage relativement faible de chaque paiement périodique de prêt connu sous le nom de frais de service.

Les frais de service typiques sont de 0,25 % à 0,5 % du solde restant du prêt hypothécaire par mois.

Par exemple, si le solde impayé d'un prêt hypothécaire est de 100 000 $ et que les frais de gestion sont de 0,25 %, le gestionnaire a le droit de conserver (0,25 %/12) x 100 000 = 20,83 $ du paiement de la prochaine période avant de transmettre le montant restant au détenteur du billet. .

hypothécaires bénéficient également de la possibilité d'investir et de gagner des intérêts sur les paiements d'entiercement d'un emprunteur au fur et à mesure qu'ils sont perçus jusqu'à ce qu'ils soient versés aux autorités fiscales, aux compagnies d'assurance, etc. ( MSR ) se négocient sur le marché secondaire, tout comme les titres adossés à des créances hypothécaires (MBS).

Les frais de gestion sont généralement déduits automatiquement d'un prêt hypothécaire. Cependant, les emprunteurs doivent comprendre que le coût d'obtention d'un prêt hypothécaire n'est pas seulement l'intérêt, car les frais de gestion sont également inclus dans le coût total. De plus, il y a aussi des frais de clôture associés à la souscription d'un prêt. Tous ces facteurs doivent être pris en considération lors de l'achat d'un prêt personnel ou d'entreprise.

Points forts

• Des frais de gestion, généralement de 0,25 % à 0,5 % du solde de l'hypothèque, sont une partie d'un paiement hypothécaire qui est versée mensuellement à un agent hypothécaire pour collecter les paiements et les transmettre au prêteur.

• Les gestionnaires d'hypothèques bénéficient des intérêts gagnés sur les paiements d'entiercement d'un emprunteur jusqu'à ce que les paiements soient effectués aux organismes fiscaux et d'assurance appropriés.

• Les autres services fournis par l'agent hypothécaire comprennent la fourniture de relevés mensuels, la tenue de registres, la collecte et le paiement des impôts et des assurances, entre autres.