Corretor hipotecário
O que é um corretor de hipoteca?
Um corretor de hipotecas é um intermediário que reúne mutuários e credores hipotecários, mas que não usa seus próprios fundos para originar hipotecas. Um corretor de hipoteca ajuda os mutuários a se conectarem com os credores e busca o melhor ajuste em termos de situação financeira do mutuário e necessidades de taxas de juros. O corretor de hipoteca também reúne a papelada do mutuário e passa essa papelada para um credor hipotecário para fins de subscrição e aprovação. O corretor recebe uma comissão do mutuário, do credor ou de ambos no fechamento.
Um corretor de hipotecas não deve ser confundido com um banqueiro de hipotecas, que fecha e financia uma hipoteca com seus próprios fundos.
Como funcionam os corretores de hipoteca
Um corretor de hipotecas serve como intermediário entre mutuários e credores no mercado imobiliário. Se um mutuário em potencial está comprando uma nova casa ou refinanciando, um corretor reúne opções de empréstimo de vários credores para o mutuário considerar, enquanto qualifica o mutuário para uma hipoteca com esses credores ao mesmo tempo. O corretor também coleta informações financeiras, como renda, ativos e documentação de emprego; um relatório de crédito; e outras informações para avaliar a capacidade do mutuário de garantir o financiamento que é então repassado a potenciais credores.
O corretor determina o valor do empréstimo apropriado, a relação empréstimo/valor (LTV) e o tipo de empréstimo ideal do mutuário e, em seguida, envia o empréstimo a um credor para aprovação. O corretor se comunica com o mutuário e o credor durante toda a transação até o fechamento.
Uma vez acordado, os fundos hipotecários são emprestados em nome do credor hipotecário, e o corretor hipotecário cobra uma comissão chamada taxa de originação do credor como compensação por seus serviços. O mutuário pode ser responsável pelo pagamento total ou parcial dessa taxa na declaração de encerramento. O corretor só é pago quando a transação do empréstimo é concluída.
Os mutuários devem pesquisar avaliações on-line e pedir referências de agentes imobiliários, amigos e familiares para encontrar um corretor de hipotecas que tenha as credenciais certas para o nível de experiência do mutuário. É importante trabalhar com uma pessoa em quem você confia e que presta um bom serviço.
Corretores de hipoteca vs. Diretores de Empréstimos
Ao comprar consumidores ou refinanciar uma casa, o primeiro passo geralmente é procurar um agente de crédito em um banco ou cooperativa de crédito local. Um oficial de empréstimo bancário oferece programas e taxas de hipoteca de uma única instituição. Um corretor de hipotecas, por outro lado, trabalha em nome de um mutuário para encontrar as taxas de hipoteca mais baixas disponíveis e/ou os melhores programas de empréstimo disponíveis por meio de vários credores. No entanto, o número de credores que um corretor pode acessar praticamente é limitado por sua aprovação para trabalhar com cada credor. Isso significa que os mutuários geralmente são mais bem atendidos fazendo um pouco de seu próprio trabalho braçal para encontrar o melhor negócio.
Um corretor geralmente trabalha com vários clientes ao mesmo tempo e não é pago a menos que um empréstimo seja fechado, incentivando os corretores a trabalhar com cada mutuário em um nível mais pessoal. Se um empréstimo originado através de um corretor for recusado, o corretor aplica-se a outro credor. Um oficial de empréstimo de um grande banco pode manter um mutuário em espera por um longo período de tempo porque o oficial está trabalhando com muitos mutuários ao mesmo tempo. Se um empréstimo originado por meio de um agente de crédito for recusado, nenhuma ação adicional será tomada junto ao banco.
Alguns credores trabalham exclusivamente com corretores de hipotecas, fornecendo aos mutuários acesso a empréstimos que de outra forma não estariam disponíveis para eles. Além disso, os corretores podem fazer com que os credores isentem a aplicação, avaliação,. originação e outras taxas. Os grandes bancos trabalham exclusivamente com agentes de crédito e não dispensam taxas.
##Destaques
Os corretores de hipoteca ganham comissões, conhecidas como taxas de originação, com base no tamanho do empréstimo, e podem trabalhar de forma independente ou como funcionário de uma corretora de hipoteca maior.
Um corretor de hipotecas é um intermediário financeiro que combina mutuários com potenciais credores, a fim de obter as melhores condições de hipoteca possíveis para o mutuário.
Um corretor de hipoteca pode economizar tempo e esforço do mutuário durante o processo de solicitação e, potencialmente, muito dinheiro ao longo da vida do empréstimo.
