Atividade da conta
O que é atividade da conta?
Em finanças e investimentos, a atividade da conta refere-se às transações feitas em uma determinada corretora ou conta bancária. Isso inclui saques em dinheiro, pagamentos de contas, transferências eletrônicas e outras transações desse tipo.
A atividade da conta às vezes é usada em programas de recompensa para determinar se um cliente se qualifica para um prêmio específico. Em outros casos, as instituições financeiras oferecerão taxas mais baixas para clientes que mantêm uma grande quantidade de atividade na conta.
Entendendo a atividade da conta
No setor bancário, exemplos comuns de atividade de conta incluem a transferência de fundos entre contas ou o envio de dinheiro por meio de transferências eletrônicas de fundos (EFT). Para clientes empresariais, uma fonte comum de atividade de conta é o gerenciamento de contas a receber e contas a pagar,. bem como o gerenciamento da folha de pagamento dos funcionários. Os clientes que utilizam serviços de corretagem de investimentos também irão gerar atividade de conta colocando negócios ou empréstimos em margem.
As instituições financeiras geralmente oferecem incentivos para que os clientes sejam usuários ativos de suas contas. Do ponto de vista da empresa, a alta atividade é benéfica devido às várias taxas associadas a ela. No entanto, também pode ser benéfico porque os clientes que realizam vários tipos de transações em uma instituição são menos propensos a mudar dessa instituição para um concorrente. Por esse motivo, as empresas geralmente oferecem programas de recompensas, taxas reduzidas e outros benefícios para clientes que são usuários ativos de suas contas.
Para rastrear e recompensar a atividade da conta dos clientes, os bancos e outras instituições financeiras precisam manter registros detalhados e precisos das transações dos clientes. No passado, isso era feito por meio de registros em papel, mas hoje é principalmente de natureza eletrônica. Por exemplo, os dados podem ser rastreados e contabilizados automaticamente por plataformas bancárias online e móveis. Da mesma forma, empresas de cartão de crédito e corretoras podem processar transações quase instantaneamente, normalmente sem a necessidade de qualquer papelada.
Hoje, a manutenção manual de registros geralmente é reservada para atividades pouco frequentes e substanciais, como novas configurações de contas, solicitações de hipotecas ou solicitações de refinanciamento. Essas transações geralmente envolvem reuniões pessoais com funcionários da empresa, nas quais os documentos podem ser revisados e assinados pessoalmente. Em alguns casos, profissionais terceirizados também podem estar envolvidos, como advogados, contadores e avaliadores.
Um resumo periódico da atividade da conta com uma data de início e uma data de término aparece em um extrato de conta. A maioria dos extratos de contas financeiras são compilados mensalmente, mas alguns podem ser feitos trimestralmente.
Exemplo de atividade da conta
Laura é cliente do XYZ Financial, um grande banco nacional. Em sua vida diária, ela usa a plataforma online e de smartphone da XYZ para a maioria de suas necessidades bancárias. Atualmente, Laura possui uma conta corrente e uma conta poupança no banco, além de um cartão de crédito de uma instituição financeira rival, a ABC Credit.
Para atrair e reter novos clientes, a XYZ está oferecendo uma promoção pela qual os clientes podem usufruir de taxas mais baixas se mantiverem a atividade da conta de pelo menos 10 transações por mês. Laura estima que entre suas duas contas já gere cinco transações por mês por meio de atividades como pagamento de contas e saques em dinheiro.
A fim de elevar seu total ao nível exigido, ela decide fechar seu cartão de crédito na ABC Credit e, em vez disso, solicitar um com a XYZ Financial. Ela argumenta que, uma vez que suas transações de cartão de crédito sejam contabilizadas em seu total, sua atividade de conta combinada com XYZ será suficiente para ganhar as taxas reduzidas oferecidas pela promoção.
Considerações Especiais
Uma taxa de atividade é uma taxa cobrada pelas instituições financeiras em resposta a transações ou atividades específicas da conta. Cobranças de atividades comuns podem ser aplicadas para sacar dinheiro de um caixa eletrônico (que não seja o da própria instituição), não atender aos requisitos mínimos de conta, sacar a descoberto, transferir fundos entre contas ou - especialmente no caso de contas de poupança - exceder o número permitido de transações.
Os detalhes das cobranças de atividade de uma conta devem ser definidos em sua tabela de taxas e acordados quando um cliente assina os formulários que abrem oficialmente a conta.
##Destaques
Pagamentos de contas, saques em dinheiro e transferências eletrônicas são exemplos de atividades da conta.
As empresas geralmente oferecem incentivos para que os clientes mantenham altas taxas de atividade da conta, a fim de gerar receita de taxas e incentivar a retenção de clientes.
Em finanças e investimentos, a atividade da conta refere-se às transações feitas por um cliente em uma determinada corretora ou conta bancária.
