Resseguro à vista
O que é Resseguro Spot?
O termo resseguro spot refere-se a um contrato de seguro que distribui o risco de uma seguradora para uma resseguradora para um único evento. Um contrato de resseguro à vista envolve a transferência da cobertura da seguradora original para a resseguradora. Como tal, é uma forma de seguro para as companhias de seguros. Uma seguradora pode obter resseguro à vista quando uma subseção de sua carteira total envolve um risco consideravelmente maior do que sua carteira como um todo.
Entendendo o resseguro spot
O resseguro é uma forma de seguro que protege as companhias de seguros. Muitas seguradoras podem se unir para compartilhar o risco comprando apólices de outras seguradoras. Isso lhes permite mitigar o risco de perda no caso de um grande desastre ou evento que resultaria em um alto pagamento.
Em troca de compartilhar o risco (e reduzir sua própria exposição), as seguradoras abrem mão de parte dos prêmios pagos por seus segurados quando celebram contratos de resseguro. Ao fazer isso, eles efetivamente pagam a outra seguradora para retirar alguns dos riscos de subscrição de seus livros.
Um contrato de resseguro pode abranger toda uma linha de negócios ou tipos de apólice específicos. Nos contratos de resseguro à vista, o ressegurador concorda em assumir alguns ou todos os riscos associados a um único evento ou ocorrência de uma perda catastrófica, como inundações, incêndios e desastres naturais, especialmente quando as apólices apresentam um grau considerável de risco.
O resseguro pode permitir que o ressegurador seja seletivo quando se trata dos perigos que aceita. Isso é conhecido como resseguro facultativo. Ou pode exigir que a seguradora aceite automaticamente um risco. Isso é conhecido como resseguro de tratado. A seguir, entraremos em detalhes sobre esses dois tipos de resseguro.
Considerações Especiais
O resseguro existe porque existem certos riscos que são altos demais para uma empresa assumir. Como tal, as companhias de seguros muitas vezes procuram resseguradoras para ajudar a espalhar o risco. As resseguradoras são grandes companhias de seguros que estão no negócio de fornecer proteção financeira a companhias de seguros, o que significa que elas não fornecem serviços financeiros ou proteção a indivíduos. Conforme observado acima, o resseguro à vista permite que as seguradoras compartilhem o risco decorrente de um único evento com uma resseguradora.
Resseguro facultativo vs. Resseguro por tratado
O resseguro facultativo é uma das formas mais simples para as seguradoras obterem cobertura de resseguro. Esse tipo de contrato permite que uma resseguradora seja seletiva ao escolher um único perfil de risco ou pode escolher um conjunto específico de riscos. As companhias de resseguro normalmente subscrevem as apólices que optam por ressegurar por conta própria.
Por exemplo, uma companhia de seguros pode subscrever apólices de seguro contra inundações em uma ampla área geográfica, mas pode optar por contratar apenas um pequeno número de segurados. Esse pequeno número pode levar o risco agregado da empresa ao limite, levando-a a ressegurar essas apólices.
O resseguro por contrato, por outro lado, permite que a seguradora ceda todos os riscos associados a um conjunto de apólices ao ressegurador. O ressegurador não subscreve nenhuma das apólices por conta própria e concorda em indenizar a empresa cedente de todos os riscos.
Os contratos de resseguro facultativo podem ser mais caros do que o resseguro de tratado. Isso ocorre porque o resseguro de contrato cobre um livro inteiro ou categoria de riscos. É uma indicação de que a relação entre a seguradora e a resseguradora é mais de longo prazo do que se a resseguradora tratasse apenas de operações pontuais cobrindo riscos únicos.
Embora o aumento do custo seja um fardo, um acordo de resseguro facultativo pode permitir que a seguradora aceite clientes que, de outra forma, não poderia aceitar.
Compra de Resseguro Spot
As seguradoras podem adquirir resseguros à vista para cobertura de apólices com limite diferente do concedido para sua carteira como um todo. Esse tipo de seguro pode ser adquirido para cobrir um perigo específico ou um conjunto de apólices em um determinado local, ou pode ser adaptado para ser tão específico quanto cobrir uma única apólice.
Por exemplo, uma empresa que subscreve apólices de seguro de automóvel pode adquirir um resseguro à vista para cobrir um único motorista que seja identificado como muito mais arriscado do que os outros motoristas que ela segura. Ao separar o risco associado ao motorista mais propenso a acidentes, a seguradora reduz as chances de que seu portfólio geral de apólices colida com seu limite de cobertura.
Destaques
As seguradoras podem obter resseguro à vista quando uma parte de suas carteiras envolve mais risco do que a carteira inteira.
As seguradoras podem adquirir resseguro à vista para apólices com limite diferente do concedido para toda a sua carteira.
As seguradoras podem adquirir resseguro à vista para apólices com limite diferente do concedido para toda a sua carteira.
O resseguro spot é um contrato de seguro que distribui o risco associado a um único evento de uma seguradora para uma resseguradora.
O resseguro facultativo permite que o ressegurador escolha os riscos que concorda em cobrir, enquanto o resseguro de contrato exige que o ressegurador cubra riscos específicos.
PERGUNTAS FREQUENTES
Como as resseguradoras ganham dinheiro?
As companhias de resseguros fornecem cobertura a outras seguradoras para apólices que acreditam ter riscos previsíveis. Isso significa que as resseguradoras são mais propensas a cobrir apólices que vêm com riscos que não são especulativos. Por exemplo, uma resseguradora pode ser menos propensa a assumir os riscos associados a uma apólice de seguro de carro que cobre um motorista de alto risco. Em vez disso, eles são mais propensos a ressegurar apólices ou motoristas com registros de direção limpos. Em troca de cobertura, a seguradora original cede uma parte ou todos os prêmios associados às apólices atribuídas ao contrato de resseguro.
Quais são os dois tipos de resseguro?
O resseguro facultativo e o resseguro por contrato são os dois principais tipos de contratos de resseguro disponíveis para as companhias de seguros. O resseguro facultativo fornece cobertura pelo ressegurador em um único ou conjunto de riscos especificados negociados no contrato. O resseguro de tratado cobre alguns ou todos os riscos que uma companhia de seguros pode incorrer. Isso normalmente é por um período de tempo definido ou com base em contrato.
Qual é a maior empresa de resseguros?
A maior resseguradora do mundo é a Munich Reinsurance, com sede na Alemanha. A empresa registrou US$ 43,1 bilhões em prêmios líquidos para todo o ano de 2020. Seguiu-se a Swiss Resseguros com US$ 34,29 bilhões em prêmios e a Hannover Rück com US$ 26,23 bilhões em prêmios.
Qual é a diferença entre seguro e resseguro?
O seguro e o resseguro oferecem cobertura contra perdas decorrentes de certos riscos. Mas a principal diferença entre os dois é quem está coberto. O seguro cobre indivíduos, corporações e outras entidades contra perdas incorridas por um evento, como um incêndio ou desastre natural. Ou pode atuar como uma indenização contra perdas causadas por outro indivíduo, como um motorista em um acidente de carro. O resseguro, por outro lado, protege as companhias de seguros contra perdas. Uma resseguradora assume alguns ou todos os riscos associados a um único risco ou a um conjunto de riscos atribuídos a apólices em troca de alguns ou todos os prêmios da apólice.
