Правило Е
Что такое Положение E?
Положение E — это постановление Совета Федеральной резервной системы , в котором излагаются правила и процедуры для электронных переводов средств (EFT) и содержатся рекомендации для эмитентов электронных дебетовых карт. Постановление призвано защитить клиентов банков, использующих электронные способы перевода денег.
Понимание Правила E
Положение E содержит рекомендации для потребителей и банков или других финансовых учреждений в контексте EFT. К ним относятся переводы с помощью банкоматов (банкоматов),. операции в торговых точках и системы автоматизированной расчетной палаты (ACH). Правила, касающиеся ответственности потребителей за несанкционированное использование карты, также подпадают под действие этого правила.
Потребители и финансовые учреждения заинтересованы в понимании рекомендаций Положения E.
Положение E было издано Федеральной резервной системой (ФРС) в качестве реализации Закона об электронном переводе средств,. закона, принятого Конгрессом США в 1978 году в качестве средства защиты потребителей, участвующих в такого рода финансовых транзакциях.
Большая часть Положения E описывает процедуры, которым должны следовать потребители, сообщая об ошибках с электронными переводами, и шаги, которые должен предпринять банк, чтобы предоставить средства правовой защиты. Ошибки, подпадающие под действие этих правил, могут включать получение потребителем неправильной суммы денег из банкомата, несанкционированные действия с кредитной или дебетовой картой или несанкционированный банковский перевод на счет потребителя или со счета.
Как правило, у банков есть период в 10 рабочих дней, в течение которого они должны расследовать сообщение об ошибке электронного перевода денег. Однако этот срок может быть продлен до 45 рабочих дней при условии, что банк предварительно зачислит на счет потребителя недостающие средства. Затем банки должны сообщить о результатах расследования ФРС и потребителю.
Положение E также определяет ответственность потребителей за сообщение о несанкционированных действиях с электронными платежами, обычно связанных с украденной или пропавшей картой. Например, потребители должны сообщать об утерянных или украденных кредитных картах не позднее, чем через два дня после того, как потребитель узнает о краже; в противном случае банк не обязан возмещать убытки.
Положение E регулирует выпуск дебетовых, но не кредитных карт, которые регулируются положениями, изложенными в Законе о правде на кредитование и реализованными ФРС как Положение Z. Тем не менее, Положение E регулирует особенности использования кредитных карт электронными платежами.
Особые соображения
Потребители должны убедиться, что они соблюдают федеральные правила, когда сообщают об ошибках, чтобы убедиться, что их финансовые учреждения соблюдают их, и избежать ответственности. Финансовые учреждения должны распространить эти правила внутри компании, чтобы убедиться, что у них не возникнет проблем с их соблюдением.
Пример Правила E
Если у вас есть банковский счет, Положение E имеет ряд важных преимуществ. Он определяет ваши права на оспаривание транзакций через банкоматы или дебетовые карты, если вы считаете, что EFT был совершен по ошибке.
Это включает в себя поддельные ошибки, а также случайные. Например, если вы решите отменить подписку на услугу потокового ТВ, но после отмены увидите дополнительную плату за членство, вы можете запросить у службы потоковой передачи возмещение, а если вам откажут, вы можете оспорить транзакцию в своем банке. в соответствии с правилами Положения E.
Исполнение Правила E
Очень конкретные правила соблюдения поставщиком услуг EFT установлены в Положении E. Эти требования включают в себя отслеживание договоров с потребителями, предоставление периодических отчетов, устранение ошибок, возмещение сборов, неправильно начисленных потребителю, предоставление доступа к информации об учетной записи, раскрытие номера телефона. номер, который потребитель может использовать для связи с финансовым учреждением, и так далее.
Правоприменение зависит от различных источников информации для выявления возможных проблем, которые могут привести к открытию расследования, в том числе:
Жалобы потребителей
Горячая линия для информаторов Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB)
Направления от федеральных регулирующих органов и других местных, государственных и федеральных агентств
Исследование рынка
Результаты контрольных экзаменов
Другие факторы, влияющие на то, будет ли начато расследование, включают:
Существует набор фактов, которые, если они будут доказаны, будут приравниваться к нарушению одного или нескольких федеральных законов о защите прав потребителей.
Есть основания полагать, что одно или несколько лиц причастны к поведению, описанному в фактах.
Имеются данные об уровне вреда, который оправдывает использование ресурсов
Имеются достаточные ресурсы для решения вопроса
Описание правоприменительной работы CFPB (ноябрь 2020 г.) можно найти здесь.
Нижняя линия
Положение E было введено в действие CFPB, регулирующим органом, который осуществляет надзор за финансовыми продуктами и услугами, предлагаемыми потребителям. CFPB был создан в 2010 году. Положение E устанавливает основные права, обязанности и ответственность потребителей, использующих электронные платежи и услуги по переводу денежных средств, а также финансовых учреждений или других лиц, предлагающих эти услуги.
Особенности
Важно, чтобы как потребители, так и финансовые учреждения были заинтересованы в понимании руководящих принципов Регламента E.
Положение E описывает правила электронных переводов средств и содержит рекомендации для эмитентов и продавцов дебетовых карт.
Это было принято для защиты потребителей.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Как Положение E защищает меня в случае кражи моей дебетовой карты?
Положение E ограничивает вашу ответственность в случае утери или кражи вашей дебетовой карты. Чем раньше вы сообщите об утере или краже дебетовой карты, тем меньше ваша максимальная ответственность в случае несанкционированного списания средств с карты. Чем дольше вы откладываете сообщение об утере или краже дебетовой карты, тем выше будет ваша личная ответственность, если карта используется для несанкционированных списаний. Руководство по ответственности потребителей за утерянные или украденные дебетовые карты можно найти здесь.
Распространяется ли Положение E на кредитные карты?
Нет. Кредитные карты подпадают под действие Закона о правде на кредитование от 1968 г., измененного в 2009 г. Законом об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (Кредитные карты),. но на них не распространяется Положение E, которое распространяется только на потребителей, когда они используют электронные платежи.
Как Правило E защищает меня?
Положение E позволяет вам оспаривать следующие типы ошибок:- Несанкционированные электронные переводы средств (EFT)- Неверные EFT на ваш счет или с вашего счета- Отсутствие EFT в вашей банковской выписке- Расчетные или бухгалтерские ошибки, допущенные вашим банком в отношении EFT- Квитанция неправильной суммы денег из банкомата (банкомата) или другого электронного терминала- Ошибки, связанные с предварительно авторизованными переводами- Запросы дополнительной информации или разъяснений относительно EFT (цитирование)
