Заем твердых денег

Что такое твердый денежный кредит?

Жесткий денежный кредит - это тип кредита, который обеспечен недвижимостью. Ссуды на твердые деньги считаются ссудами «последней инстанции» или краткосрочными промежуточными ссудами. Эти кредиты в основном используются в сделках с недвижимостью, при этом кредитором обычно являются физические лица или компании, а не банки.

Как работает ссуда на твердые деньги

Ссуды на твердые деньги имеют условия, основанные в основном на стоимости имущества, используемого в качестве залога,. а не на кредитоспособности заемщика. Поскольку традиционные кредиторы, такие как банки, не выдают кредиты твердыми деньгами, кредиторами твердых денег часто являются частные лица или компании, которые видят ценность в этом типе потенциально рискованного предприятия.

Твердые денежные ссуды могут запросить любители недвижимости,. которые планируют отремонтировать и перепродать недвижимость, которая используется в качестве залога для финансирования - часто в течение одного года, если не раньше. Более высокая стоимость денежного кредита компенсируется тем фактом, что заемщик намеревается погасить кредит относительно быстро — большинство кредитов твердыми деньгами выдается на срок от одного до трех лет — и некоторыми другими преимуществами, которые они предлагают.

Кредитование твердыми деньгами можно рассматривать как инвестиции. Многие использовали это как бизнес-модель и активно практикуют ее.

Особые соображения по кредитам твердыми деньгами

Стоимость твердой денежной ссуды для заемщика обычно выше, чем финансирование, доступное через банки или государственные программы кредитования, что отражает более высокий риск, который берет на себя кредитор, предлагая финансирование. Однако увеличение расходов является компромиссом для более быстрого доступа к капиталу,. менее строгого процесса утверждения и потенциальной гибкости графика погашения .

Твердые денежные ссуды могут использоваться в ситуациях оборота, краткосрочного финансирования, а также заемщиками с плохой кредитной историей , но со значительной долей в их собственности. Поскольку он может быть выдан быстро, ссуда в виде твердых денег может использоваться как способ предотвратить потерю права выкупа.

Плюсы и минусы кредита на твердые деньги

У займов твердыми деньгами есть свои плюсы и минусы, связанные с процессом утверждения, отношением кредита к стоимости (LTV) и процентными ставками.

Плюсы

Одним из преимуществ твердого кредита является процесс одобрения, который, как правило, намного быстрее, чем подача заявки на ипотеку или другой традиционный кредит через банк. Частные инвесторы, которые поддерживают ссуду твердыми деньгами, могут принимать решения быстрее, потому что кредитор сосредоточен на залоге, а не на финансовом положении заявителя.

Например, кредиторы тратят меньше времени на просмотр заявки на получение кредита, проверку доходов и просмотр финансовых документов. Если у заемщика уже есть отношения с кредитором, процесс будет еще более гладким.

Инвесторы с твердым кредитом не так озабочены получением погашения, потому что у них может быть еще большая ценность и возможность перепродать собственность самостоятельно, если заемщик не выполнит своих обязательств.

Минусы

Поскольку само имущество используется в качестве единственной защиты от дефолта, ссуды на твердые деньги обычно имеют более низкий коэффициент LTV, чем традиционные ссуды: около 50–75 % по сравнению с 80 % для обычных ипотечных кредитов (хотя он может быть выше, если заемщик является опытный плавник).

Кроме того, процентные ставки, как правило, высоки. Для твердых кредитов ставки могут быть даже выше, чем у субстандартных кредитов.

Еще одним недостатком является то, что кредиторы, предоставляющие твердые кредиты, могут решить не предоставлять финансирование для жилья, занимаемого владельцем, из-за регулирующего надзора и правил соблюдения.

Особенности

• Твердые денежные ссуды в основном используются для сделок с недвижимостью и выдаются частными лицами или компаниями, а не банками.

• Твердый денежный кредит, который обычно берется на короткий срок, — это способ быстро собрать деньги, но с более высокими затратами и более низким коэффициентом LTV.

• Дефолт со стороны заемщика может по-прежнему привести к прибыльной сделке для кредитора за счет сбора залога.

• Условия ссуды твердыми деньгами часто могут быть предметом переговоров между кредитором и заемщиком. Эти кредиты обычно используют недвижимость в качестве залога.

• Поскольку ссуды в твердых деньгах зависят от залога, а не от финансового положения заявителя, сроки финансирования короче.