Harð peningalán
Hvað er erfitt lán?
Erfitt lán er tegund lána sem er tryggð með fasteign. Erfðapeningalán eru álitin „síðasta úrræði“ eða skammtíma brúarlán. Þessi lán eru fyrst og fremst notuð í fasteignaviðskiptum þar sem lánveitandinn er almennt einstaklingar eða fyrirtæki en ekki bankar.
Hvernig peningalán virkar
Erfðapeningalán hafa skilmála sem byggja aðallega á verðmæti eignarinnar sem er notuð sem veð,. ekki á lánshæfi lántaka. Þar sem hefðbundnir lánveitendur, eins og bankar, veita ekki harðfjárlán, eru harðfjárlánveitendur oft einstaklingar eða fyrirtæki sem sjá verðmæti í þessari tegund af hugsanlegri áhættusamri starfsemi.
Erfitt lán geta verið leitað af eignaflippi sem hyggjast gera upp og endurselja fasteignina sem er notuð sem veð fyrir fjármögnuninni - oft innan eins árs, ef ekki fyrr. Hærri kostnaður við harðfjárlán kemur á móti því að lántakandinn ætlar að greiða upp lánið tiltölulega fljótt - flest harðfjárlán eru til eins til þriggja ára - og sumir aðrir kostir sem þeir bjóða upp á.
Líta má á harðfjárlán sem fjárfestingu. Það eru margir sem hafa notað þetta sem viðskiptamódel og stunda það virkan.
Sérstök atriði fyrir harðfjárlán
Kostnaður við lántakanda með erfðapeningum er venjulega hærri en fjármögnun í boði í gegnum banka eða ríkislánaáætlanir, sem endurspeglar meiri áhættu sem lánveitandinn tekur með því að bjóða upp á fjármögnunina. Hins vegar er aukinn kostnaður ávinningur fyrir hraðari aðgang að fjármagni,. minna strangt samþykkisferli og mögulegan sveigjanleika í endurgreiðsluáætluninni.
Erfitt lán geta verið notuð í viðsnúningsaðstæðum, skammtímafjármögnun og af lántakendum með lélegt lánstraust en umtalsvert eigið fé í eign sinni. Þar sem hægt er að gefa það út fljótt er hægt að nota harðpeningalán sem leið til að koma í veg fyrir fullnustu.
Kostir og gallar við erfiðu láni
Það eru kostir og gallar við harðfjárlán sem tengjast samþykkisferlinu, lánshlutföllum (LTV) og vöxtum.
Kostir
Einn kostur við harðfjárlán er samþykkisferlið, sem hefur tilhneigingu til að vera mun fljótlegra en að sækja um húsnæðislán eða annað hefðbundið lán í gegnum banka. Einkafjárfestarnir sem standa að baki harða peningaláninu geta tekið ákvarðanir hraðar vegna þess að lánveitandinn einbeitir sér að veðum frekar en fjárhagsstöðu umsækjanda.
Lánveitendur eyða minni tíma í að greiða í gegnum lánsumsókn til að sannreyna tekjur og skoða fjárhagsskjöl, til dæmis. Ef lántaki hefur núverandi samband við lánveitandann verður ferlið enn sléttara.
Fjárfestar í harðlánum eru ekki eins uppteknir af því að fá endurgreiðslu vegna þess að það gæti verið enn meira virði og tækifæri fyrir þá að endurselja eignina sjálfir ef lántakandi fer í vanskil.
Gallar
Þar sem eignin sjálf er notuð sem eina vörnin gegn vanskilum, hafa beinharðfjárlán venjulega lægri veðhlutfall en hefðbundin lán: um 50% til 75%, á móti 80% fyrir venjuleg húsnæðislán (þó það geti farið hærra ef lántakandi er lántakandi). reyndur flippari).
Einnig hafa vextir tilhneigingu til að vera háir. Fyrir harðfjárlán geta vextirnir verið jafnvel hærri en á undirmálslánum.
Annar galli er sá að lánveitendur með harðlánalána gætu valið að veita ekki fjármögnun fyrir eigin búsetu vegna eftirlits með reglugerðum og reglum um fylgni.
Hápunktar
Erfðafjárlán eru fyrst og fremst notuð til fasteignaviðskipta og eru peningar frá einstaklingi eða fyrirtæki en ekki banka.
Erfitt lán, venjulega tekið í stuttan tíma, er leið til að safna peningum hratt en með hærri kostnaði og lægra LTV hlutfalli.
Vanskil lántaka geta samt leitt til arðbærra viðskipta fyrir lánveitandann með því að innheimta tryggingar.
Oft er hægt að semja um skilmála erlenda lána milli lánveitanda og lántaka. Þessi lán nota venjulega eign sem tryggingu.
Vegna þess að erfðafjárlán byggja á veði frekar en fjárhagsstöðu umsækjanda er fjármögnunartíminn styttri.
