Pinjaman Wang Keras

Apakah Pinjaman Wang Keras?

Pinjaman wang keras adalah sejenis pinjaman yang dijamin oleh harta tanah. Pinjaman wang keras dianggap sebagai pinjaman "pilihan terakhir" atau pinjaman jambatan jangka pendek. Pinjaman ini digunakan terutamanya dalam urus niaga hartanah, dengan pemberi pinjaman biasanya individu atau syarikat dan bukan bank.

Bagaimana Pinjaman Wang Keras Berfungsi

Pinjaman wang keras mempunyai terma berdasarkan terutamanya pada nilai harta yang digunakan sebagai cagaran,. bukan pada kelayakan kredit peminjam. Memandangkan pemberi pinjaman tradisional, seperti bank, tidak membuat pinjaman wang keras, pemberi pinjaman wang keras selalunya individu atau syarikat persendirian yang melihat nilai dalam jenis usaha niaga yang berpotensi berisiko ini.

Pinjaman wang keras mungkin dicari oleh sirip hartanah yang merancang untuk mengubah suai dan menjual semula hartanah yang digunakan sebagai cagaran untuk pembiayaan—selalunya dalam tempoh satu tahun, jika tidak lebih awal. Kos pinjaman wang keras yang lebih tinggi diimbangi oleh fakta bahawa peminjam berhasrat untuk membayar pinjaman secara relatif cepat—kebanyakan pinjaman wang keras adalah untuk satu hingga tiga tahun—dan beberapa kelebihan lain yang mereka tawarkan.

Pinjaman wang keras boleh dilihat sebagai pelaburan. Terdapat ramai yang telah menggunakan ini sebagai model perniagaan dan mengamalkannya secara aktif.

Pertimbangan Khas untuk Pinjaman Wang Keras

Kos pinjaman wang keras kepada peminjam biasanya lebih tinggi daripada pembiayaan yang tersedia melalui bank atau program pinjaman kerajaan, mencerminkan risiko yang lebih tinggi yang diambil oleh pemberi pinjaman dengan menawarkan pembiayaan. Walau bagaimanapun, perbelanjaan yang meningkat adalah pertukaran untuk akses yang lebih cepat kepada modal,. proses kelulusan yang kurang ketat dan potensi fleksibiliti dalam jadual pembayaran balik.

Pinjaman wang keras boleh digunakan dalam situasi pemulihan, pembiayaan jangka pendek, dan oleh peminjam dengan kredit yang lemah tetapi ekuiti yang besar dalam harta mereka. Memandangkan ia boleh dikeluarkan dengan cepat, pinjaman wang keras boleh digunakan sebagai cara untuk mengelakkan perampasan.

Kebaikan dan Keburukan Pinjaman Wang Keras

Terdapat kebaikan dan keburukan pinjaman wang keras yang berkaitan dengan proses kelulusan, nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) dan kadar faedah.

Kebaikan

Satu kelebihan kepada pinjaman wang keras ialah proses kelulusan, yang cenderung lebih cepat daripada memohon gadai janji atau pinjaman tradisional lain melalui bank. Pelabur swasta yang menyokong pinjaman wang keras boleh membuat keputusan dengan lebih cepat kerana pemberi pinjaman memberi tumpuan kepada cagaran dan bukannya kedudukan kewangan pemohon.

Pemberi pinjaman menghabiskan lebih sedikit masa untuk menyikat permohonan pinjaman untuk mengesahkan pendapatan dan menyemak dokumen kewangan, contohnya. Jika peminjam mempunyai hubungan sedia ada dengan pemberi pinjaman, prosesnya akan menjadi lebih lancar.

Pelabur pinjaman keras tidak begitu bimbang dengan menerima bayaran balik kerana mungkin terdapat nilai dan peluang yang lebih besar untuk mereka menjual semula hartanah itu sendiri jika peminjam gagal membayar.

Keburukan

Memandangkan harta itu sendiri digunakan sebagai satu-satunya perlindungan terhadap kemungkiran, pinjaman wang keras biasanya mempunyai nisbah LTV yang lebih rendah daripada pinjaman tradisional: sekitar 50% hingga 75%, berbanding 80% untuk gadai janji biasa (walaupun ia boleh meningkat lebih tinggi jika peminjam adalah seorang sirip berpengalaman).

Juga, kadar faedah cenderung tinggi. Untuk pinjaman wang keras, kadar boleh lebih tinggi daripada pinjaman subprima.

Kelemahan lain ialah pemberi pinjaman keras mungkin memilih untuk tidak menyediakan pembiayaan untuk kediaman yang diduduki pemilik kerana pengawasan peraturan dan peraturan pematuhan.

Sorotan

• Pinjaman wang keras digunakan terutamanya untuk urus niaga hartanah dan merupakan wang daripada individu atau syarikat dan bukan bank.

• Pinjaman wang keras, biasanya dikeluarkan untuk masa yang singkat, adalah cara untuk mengumpul wang dengan cepat tetapi pada kos yang lebih tinggi dan nisbah LTV yang lebih rendah.

• Kemungkiran oleh peminjam masih boleh mengakibatkan transaksi yang menguntungkan bagi pemberi pinjaman melalui pengumpulan cagaran.

• Syarat pinjaman wang keras selalunya boleh dirundingkan antara pemberi pinjaman dan peminjam. Pinjaman ini biasanya menggunakan harta sebagai cagaran.

• Oleh kerana pinjaman wang keras bergantung pada cagaran dan bukannya kedudukan kewangan pemohon, jangka masa pembiayaan adalah lebih pendek.