Empréstimo em dinheiro
O que é um empréstimo de dinheiro duro?
Um empréstimo de dinheiro duro é um tipo de empréstimo que é garantido por imóveis. Empréstimos de dinheiro duro são considerados empréstimos de "último recurso" ou empréstimos-ponte de curto prazo. Esses empréstimos são usados principalmente em transações imobiliárias, sendo o credor geralmente pessoas físicas ou jurídicas e não bancos.
Como funciona um empréstimo de dinheiro duro
Empréstimos de dinheiro duro têm termos baseados principalmente no valor da propriedade que está sendo usada como garantia,. não na credibilidade do mutuário. Uma vez que os credores tradicionais, como os bancos, não fazem empréstimos de dinheiro duro, os credores de dinheiro duro geralmente são pessoas físicas ou empresas que veem valor nesse tipo de empreendimento potencialmente arriscado.
Empréstimos de dinheiro duro podem ser solicitados por investidores imobiliários que planejam reformar e revender o imóvel que é usado como garantia para o financiamento – geralmente dentro de um ano, se não antes. O custo mais alto de um empréstimo em dinheiro vivo é compensado pelo fato de que o mutuário pretende pagar o empréstimo de forma relativamente rápida - a maioria dos empréstimos em dinheiro vivo dura de um a três anos - e algumas das outras vantagens que eles oferecem.
O empréstimo de dinheiro vivo pode ser visto como um investimento. Há muitos que usaram isso como um modelo de negócios e o praticam ativamente.
Considerações Especiais para Empréstimos de Dinheiro Duro
O custo de um empréstimo de dinheiro vivo para o mutuário é normalmente mais alto do que o financiamento disponível por meio de bancos ou programas de empréstimos governamentais, refletindo o maior risco que o credor está assumindo ao oferecer o financiamento. No entanto, o aumento da despesa é uma compensação por acesso mais rápido ao capital,. um processo de aprovação menos rigoroso e uma flexibilidade potencial no cronograma de pagamento .
Empréstimos de dinheiro duro podem ser usados em situações de recuperação, financiamento de curto prazo e por mutuários com crédito ruim , mas capital substancial em suas propriedades. Uma vez que pode ser emitido rapidamente, um empréstimo de dinheiro duro pode ser usado como forma de evitar a execução duma hipoteca.
Prós e contras de um empréstimo de dinheiro duro
Existem prós e contras para empréstimos de dinheiro duro relacionados ao processo de aprovação, taxas de empréstimo para valor (LTV) e taxas de juros.
Prós
Uma vantagem de um empréstimo de dinheiro duro é o processo de aprovação, que tende a ser muito mais rápido do que solicitar uma hipoteca ou outro empréstimo tradicional por meio de um banco. Os investidores privados que apoiam o empréstimo de dinheiro vivo podem tomar decisões mais rapidamente porque o credor está focado na garantia e não na posição financeira do solicitante.
Os credores gastam menos tempo vasculhando um pedido de empréstimo verificando renda e revisando documentos financeiros, por exemplo. Se o mutuário tiver um relacionamento existente com o credor, o processo será ainda mais tranquilo.
Investidores de empréstimos difíceis não estão tão preocupados em receber o reembolso porque pode haver um valor ainda maior e oportunidade para eles revenderem a propriedade se o mutuário entrar em incumprimento.
Contras
Como a propriedade em si é usada como única proteção contra inadimplência, os empréstimos de dinheiro duro geralmente têm índices de LTV mais baixos do que os empréstimos tradicionais: cerca de 50% a 75%, contra 80% para hipotecas regulares (embora possa ser maior se o mutuário for um nadadeira experiente).
Além disso, as taxas de juros tendem a ser altas. Para empréstimos de dinheiro duro, as taxas podem ser ainda mais altas do que as dos empréstimos subprime.
Outra desvantagem é que os credores de empréstimos podem optar por não fornecer financiamento para uma residência ocupada pelo proprietário devido à supervisão regulatória e às regras de conformidade.
Destaques
Os empréstimos em dinheiro vivo são usados principalmente para transações imobiliárias e são dinheiro de um indivíduo ou empresa e não de um banco.
Um empréstimo de dinheiro duro, geralmente feito por um curto período de tempo, é uma forma de arrecadar dinheiro rapidamente, mas a um custo mais alto e menor taxa de LTV.
A inadimplência do mutuário ainda pode resultar em uma transação lucrativa para o credor por meio da cobrança da garantia.
Os termos dos empréstimos de dinheiro duro podem ser frequentemente negociados entre o credor e o devedor. Esses empréstimos geralmente usam propriedade como garantia.
Como os empréstimos de dinheiro duro dependem de garantias e não da posição financeira do solicitante, o prazo de financiamento é mais curto.
