Pożyczka na twarde pieniądze

Co to jest pożyczka na twarde pieniądze?

Pożyczka na twarde pieniądze to rodzaj pożyczki, która jest zabezpieczona nieruchomością. Pożyczki na twarde pieniądze są uważane za pożyczki „ostatniej deski ratunku” lub krótkoterminowe pożyczki pomostowe. Pożyczki te są głównie wykorzystywane w transakcjach dotyczących nieruchomości, a pożyczkodawcami są zazwyczaj osoby fizyczne lub firmy, a nie banki.

Jak działa pożyczka na twarde pieniądze

Pożyczki na twarde pieniądze mają warunki oparte głównie na wartości nieruchomości wykorzystywanej jako zabezpieczenie,. a nie na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Ponieważ tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak banki, nie udzielają pożyczek na twarde pieniądze, pożyczkodawcami na twarde pieniądze są często osoby prywatne lub firmy, które widzą wartość w tego typu potencjalnie ryzykownym przedsięwzięciu.

Pożyczki na twarde pieniądze mogą poszukiwać osoby, które planują remont i odsprzedanie nieruchomości wykorzystywanej jako zabezpieczenie finansowania – często w ciągu jednego roku, jeśli nie wcześniej . Wyższy koszt pożyczki na twarde pieniądze jest równoważony przez fakt, że pożyczkobiorca zamierza spłacić pożyczkę stosunkowo szybko – większość pożyczek na twarde pieniądze jest udzielana na okres od jednego do trzech lat – i niektóre inne korzyści, jakie oferują.

Pożyczki na twarde pieniądze można postrzegać jako inwestycję. Jest wielu, którzy wykorzystali ten model biznesowy i aktywnie go praktykują.

Specjalne uwagi dotyczące pożyczek na twarde pieniądze

Koszt pożyczki na twarde pieniądze dla pożyczkobiorcy jest zazwyczaj wyższy niż finansowanie dostępne za pośrednictwem banków lub rządowych programów pożyczkowych, co odzwierciedla wyższe ryzyko, jakie pożyczkodawca podejmuje oferując finansowanie. Jednak zwiększony koszt jest kompromisem dla szybszego dostępu do kapitału,. mniej rygorystycznego procesu zatwierdzania i potencjalnej elastyczności w harmonogramie spłat.

Pożyczki w postaci twardej gotówki mogą być wykorzystywane w sytuacjach zwrotu, krótkoterminowego finansowania oraz przez kredytobiorców, którzy mają słabą zdolność kredytową , ale mają znaczny kapitał własny w ich majątku. Ponieważ można go szybko wydać, pożyczka na twarde pieniądze może być wykorzystana jako sposób na powstrzymanie przejęcia.

Plusy i minusy pożyczki na twarde pieniądze

Pożyczki na twarde pieniądze mają swoje plusy i minusy, związane z procesem zatwierdzania, współczynnikami LTV i stopami procentowymi.

Plusy

Jedną z zalet pożyczki na twarde pieniądze jest proces zatwierdzania, który jest zwykle znacznie szybszy niż ubieganie się o kredyt hipoteczny lub inną tradycyjną pożyczkę za pośrednictwem banku. Prywatni inwestorzy, którzy wspierają pożyczkę na twarde pieniądze, mogą szybciej podejmować decyzje, ponieważ pożyczkodawca koncentruje się na zabezpieczeniu, a nie na sytuacji finansowej wnioskodawcy.

Pożyczkodawcy poświęcają mniej czasu na przeczesywanie wniosku kredytowego, weryfikację dochodów i przeglądanie np. dokumentów finansowych. Jeśli pożyczkobiorca ma już istniejącą relację z pożyczkodawcą, proces będzie przebiegał jeszcze sprawniej.

Inwestorzy zajmujący się pożyczkami twardymi nie są tak zainteresowani otrzymaniem spłaty, ponieważ może istnieć jeszcze większa wartość i możliwość samodzielnej odsprzedaży nieruchomości, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.

Cons

Ponieważ sama nieruchomość jest wykorzystywana jako jedyne zabezpieczenie przed niewypłacalnością, pożyczki na twarde pieniądze mają zwykle niższe wskaźniki LTV niż tradycyjne pożyczki: około 50% do 75%, w porównaniu do 80% w przypadku zwykłych kredytów hipotecznych (chociaż może wzrosnąć, jeśli kredytobiorca jest doświadczona płetwa).

Również stopy procentowe bywają wysokie. W przypadku kredytów na twarde pieniądze oprocentowanie może być nawet wyższe niż w przypadku kredytów subprime.

Inną wadą jest to, że pożyczkodawcy pożyczek twardych mogą zdecydować się nie zapewniać finansowania rezydencji zajmowanej przez właściciela z powodu nadzoru regulacyjnego i zasad zgodności.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Pożyczki na twarde pieniądze są głównie wykorzystywane do transakcji na rynku nieruchomości i są to pieniądze od osoby fizycznej lub firmy, a nie banku.

• Pożyczka na twarde pieniądze, zwykle zaciągana na krótki okres, to sposób na szybkie pozyskanie pieniędzy, ale wyższym kosztem i niższym wskaźnikiem LTV.

• Niewykonanie zobowiązania przez pożyczkobiorcę może nadal skutkować transakcją korzystną dla pożyczkodawcy poprzez odebranie zabezpieczenia.

• Warunki pożyczek na twarde pieniądze często mogą być negocjowane między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Pożyczki te zazwyczaj wykorzystują nieruchomość jako zabezpieczenie.

• Ponieważ pożyczki na twarde pieniądze opierają się na zabezpieczeniu, a nie na sytuacji finansowej wnioskodawcy, ramy czasowe finansowania są krótsze.