Hartgelddarlehen
Was ist ein Hartgelddarlehen?
Ein Festgelddarlehen ist eine Art von Darlehen, das durch Immobilien besichert ist. Festgeldkredite gelten als Kredite der „letzten Instanz“ oder als kurzfristige Überbrückungskredite. Diese Kredite werden hauptsächlich für Immobilientransaktionen verwendet, wobei die Kreditgeber in der Regel Einzelpersonen oder Unternehmen und keine Banken sind.
Wie ein Hartgeldkredit funktioniert
Hartgelddarlehen haben Laufzeiten, die hauptsächlich auf dem Wert der als Sicherheit dienenden Immobilie basieren,. nicht auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Da traditionelle Kreditgeber wie Banken keine Hartgelddarlehen vergeben, handelt es sich bei Hartgeldgebern häufig um Privatpersonen oder Unternehmen, die in dieser Art von potenziell riskantem Unternehmen einen Wert sehen.
Hartgelddarlehen können von Immobilienflickern beantragt werden, die planen, die als Sicherheit für die Finanzierung dienende Immobilie zu renovieren und weiterzuverkaufen – oft innerhalb eines Jahres, wenn nicht früher. Die höheren Kosten eines Hartgelddarlehens werden durch die Tatsache ausgeglichen, dass der Kreditnehmer beabsichtigt, das Darlehen relativ schnell zurückzuzahlen – die meisten Hartgelddarlehen haben eine Laufzeit von ein bis drei Jahren – und einige der anderen Vorteile, die sie bieten.
Hartgelddarlehen können als Investition betrachtet werden. Es gibt viele, die dies als Geschäftsmodell genutzt haben und es aktiv praktizieren.
Besondere Ăśberlegungen fĂĽr Hartgelddarlehen
Die Kosten eines Hartgelddarlehens für den Darlehensnehmer sind in der Regel höher als die Finanzierung über Banken oder staatliche Kreditprogramme, was das höhere Risiko widerspiegelt, das der Darlehensgeber eingeht, indem er die Finanzierung anbietet. Die erhöhten Kosten sind jedoch ein Kompromiss für einen schnelleren Zugang zu Kapital,. ein weniger strenges Genehmigungsverfahren und eine potenzielle Flexibilität im Rückzahlungsplan.
Hartgelddarlehen können in Turnaround-Situationen, kurzfristigen Finanzierungen und von Kreditnehmern mit schlechter Bonität,. aber erheblichem Eigenkapital in ihrem Eigentum verwendet werden. Da es schnell ausgestellt werden kann, kann ein Hartgelddarlehen als Mittel verwendet werden, um eine Zwangsvollstreckung abzuwehren.
Vor- und Nachteile eines Hartgelddarlehens
Es gibt Vor- und Nachteile von Hartgelddarlehen im Zusammenhang mit dem Genehmigungsprozess, den Beleihungsquoten (LTV) und den Zinssätzen.
Vorteile
Ein Vorteil eines Hartgelddarlehens ist das Genehmigungsverfahren, das in der Regel viel schneller abläuft als die Beantragung einer Hypothek oder eines anderen herkömmlichen Darlehens über eine Bank. Die Privatanleger, die hinter dem Hartgelddarlehen stehen, können schneller Entscheidungen treffen, da sich der Kreditgeber eher auf Sicherheiten als auf die finanzielle Situation eines Antragstellers konzentriert.
Kreditgeber verbringen beispielsweise weniger Zeit damit, einen Kreditantrag zu durchforsten, das Einkommen zu ĂĽberprĂĽfen und Finanzdokumente zu ĂĽberprĂĽfen. Wenn der Kreditnehmer eine bestehende Beziehung zum Kreditgeber hat, wird der Prozess noch reibungsloser.
Hard Loan-Investoren sind nicht so sehr an der Rückzahlung interessiert, da sie möglicherweise einen noch größeren Wert und die Möglichkeit haben, die Immobilie selbst weiterzuverkaufen, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
Nachteile
Da die Immobilie selbst als einziger Schutz vor Zahlungsausfällen verwendet wird, haben Hartgelddarlehen normalerweise niedrigere LTV-Verhältnisse als herkömmliche Darlehen: etwa 50 % bis 75 % gegenüber 80 % für normale Hypotheken (obwohl es höher sein kann, wenn der Kreditnehmer ein ist erfahrener Flipper).
Außerdem sind die Zinsen in der Regel hoch. Bei Hartgelddarlehen können die Zinsen sogar noch höher sein als bei Subprime - Darlehen.
Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass sich Kreditgeber für harte Kredite aufgrund von behördlicher Aufsicht und Compliance-Regeln möglicherweise dafür entscheiden, keine Finanzierung für ein selbstgenutztes Wohngebäude bereitzustellen.
Höhepunkte
Hartgelddarlehen werden hauptsächlich für Immobilientransaktionen verwendet und sind Geld von einer Einzelperson oder einem Unternehmen und nicht von einer Bank.
Ein Hartgelddarlehen, das normalerweise für kurze Zeit aufgenommen wird, ist eine Möglichkeit, schnell Geld zu beschaffen, jedoch zu höheren Kosten und einem niedrigeren LTV-Verhältnis.
Ein Zahlungsausfall des Kreditnehmers kann durch die Einziehung der Sicherheiten dennoch zu einem profitablen Geschäft für den Kreditgeber führen.
Die Konditionen von Hartgelddarlehen können oft zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer ausgehandelt werden. Diese Kredite verwenden in der Regel Eigentum als Sicherheit.
Da Hartgelddarlehen eher auf Sicherheiten als auf die finanzielle Situation des Antragstellers angewiesen sind, ist der Finanzierungszeitraum kĂĽrzer.
