Вариант жизни

Что такое вариант жизни?

Пожизненный опцион является одним из примеров схемы выплат по аннуитетному контракту. Он гарантирует периодические выплаты получателю аннуитета в течение оставшейся части их жизни. Поскольку этот график по определению неизвестен, пожизненный вариант связан с определенным финансовым риском как для получателя аннуитета, так и для страховой компании, осуществляющей эти выплаты.

Как работает опцион на жизнь

Пожизненный опцион — это один из нескольких графиков выплат, доступных владельцу аннуитетного контракта. Аннуитеты — это страховые продукты, которые инвесторы обычно покупают, чтобы обеспечить поток доходов после выхода на пенсию. Инвестор вносит периодический или единовременный взнос в аннуитет, а затем получает отсроченный налоговый прирост по этим инвестициям. Привлекательность аннуитетов заключается в определенности выплат, независимо от того, какой тип структуры выплат выбирает получатель аннуитета.

Среди этих планов выплат пожизненный вариант уникален тем, что продолжительность периода выплаты неизвестна. Инвестор будет получать выплаты, пока не умрет. В отличие от периода выплаты, сумма выплаты известна. Это означает, что получатель аннуитета, который выбирает пожизненный вариант выплат, будет зарабатывать больше от своих инвестиций, если он проживет достаточно долго, чтобы его выплаты превышали его взносы в полис.

Другие варианты аннуитетных выплат, как правило, либо подчеркивают фиксированный период, либо фиксированную общую сумму выплат. Контракт с фиксированным сроком может быть полезен для инвестора, который ожидает, что выплаты от другого пенсионного продукта начнутся позже, и гарантирует выплату бенефициару, если инвестор скончается до окончания периода. С другой стороны, контракт с фиксированной суммой может быть рискованным, если это единственный источник пенсионного дохода, а стоимость аннуитета исчерпана до того, как инвестор умрет.

Наконец, получатель аннуитета может выбрать единовременную выплату,. но эта сумма, как правило, будет меньше, чем ожидаемые аннуитетные выплаты, и может вызвать налоговые обязательства, которые в противном случае не вызывали бы беспокойства.

Совместная жизнь против варианта жизни

План выплат на совместную жизнь позволяет аннуитизированным выплатам продолжаться после смерти получателя аннуитета и до тех пор, пока не умрет их супруг. Это может быть разумным выбором для пар, в которых один из супругов не имеет достаточного пенсионного резерва.

Разновидностью плана выплат совместной жизни является пожизненная рента с определенным периодом, в соответствии с которой выплаты продолжаются после смерти получателя ренты, но с меньшей суммой в долларах и в течение ограниченного периода времени для супруга или бенефициара.

Наконец, схема выплат с возвратом в рассрочку гарантирует выплаты до смерти получателя ренты, за которыми следует единовременная выплата бенефициару любых оставшихся активов. Во всех этих случаях большие выплаты обходятся дорого. Гарантированные пособия для супруга или бенефициара потребуют более высоких страховых взносов.

Особенности

• Привлекательность аннуитетов заключается в определенности выплат, независимо от того, какую структуру выплат выберет аннуитант.

• Аннуитеты — это финансовые продукты, которые позволяют инвесторам получать отсроченный налоговый прирост денег — либо периодические, либо единовременные выплаты — а затем аннуитизировать план при выходе на пенсию.

• Вариант совместной жизни продолжает платить супругу, если аннуитет скончался.

• Пожизненный опцион – это способ выплаты аннуитета, гарантирующий периодические выплаты на всю жизнь.