Opcja życia
Co to jest opcja życia?
Opcja na życie jest jednym z przykładów planu wypłat dla umowy renty. Gwarantuje on renty okresowe wypłaty do końca życia. Ponieważ ta oś czasu jest z definicji nieznana, opcja na życie wiąże się z pewnym ryzykiem finansowym zarówno dla rencisty, jak i firmy ubezpieczeniowej dokonującej tych płatności.
Jak działa opcja życia
Opcja życia to jeden z kilku harmonogramów wypłat dostępnych dla właściciela umowy renty. Renty to produkty ubezpieczeniowe, które inwestorzy zazwyczaj kupują, aby zapewnić strumień dochodów po przejściu na emeryturę. Inwestor dopłaca do renty okresowo lub w formie ryczałtu, a następnie korzysta z odroczonego podatku dochodowego od tej inwestycji. Atrakcyjność rent dożywotnich polega na pewności wypłat, niezależnie od tego, jaki rodzaj struktury wypłat wybierze renta.
Wśród tych planów wypłat opcja na życie jest wyjątkowa, ponieważ długość okresu wypłaty jest nieznana. Inwestor będzie otrzymywał wypłaty aż do śmierci. W przeciwieństwie do okresu wypłaty, kwota wypłaty jest znana. Oznacza to, że rencista, który wybierze opcję dożywotnią dla wypłat, zarobi więcej na swojej inwestycji, jeśli będzie żył wystarczająco długo, aby jego wypłaty przekroczyły składki na polisę.
Inne opcje wypłat rent dożywotnich zwykle kładą nacisk na stały okres lub stałą łączną kwotę wypłat. Umowa na czas określony może być przydatna dla inwestora, który oczekuje wypłat z innego produktu emerytalnego w późniejszym terminie i zapewnia wypłatę beneficjentowi, jeśli inwestor umrze przed końcem okresu. Z drugiej strony umowa o stałej kwocie może być ryzykowna, jeśli jest to jedyne źródło dochodów emerytalnych, a wartość renty wyczerpuje się przed śmiercią inwestora.
Wreszcie, rencista może wybrać wypłatę ryczałtową,. ale kwota ta będzie generalnie niższa od oczekiwanych płatności rocznych i może spowodować powstanie zobowiązań podatkowych, które w innym przypadku nie byłyby problemem.
Opcja wspólnego życia a opcja życia
Plan wypłat dożywotnich umożliwia kontynuację wypłat dożywotnich po śmierci osoby dożywotniej i do śmierci współmałżonka. Może to być mądry wybór dla par, w których jeden z małżonków nie zgromadził wystarczającej rezerwy emerytalnej.
Odmianą planu wypłat wspólnego życia jest dożywotnia renta z okresem pewnym, w ramach której wypłaty są kontynuowane po śmierci renty, ale w niższej kwocie w dolarach i przez ograniczony okres dla współmałżonka lub beneficjenta.
Wreszcie, system spłat ratalnych gwarantuje płatności aż do śmierci renty, po czym następuje zryczałtowana wypłata na rzecz beneficjenta wszelkich pozostałych aktywów. We wszystkich tych przypadkach większe wypłaty mają swoją cenę. Gwarantowane świadczenia dla współmałżonka lub beneficjenta będą wymagały wyższych składek.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Atrakcyjność rent dożywotnich to pewność wypłat, niezależnie od tego, jaką strukturę wypłat wybierze emeryt.
Renty to produkty finansowe, które pozwalają inwestorom cieszyć się odroczonym opodatkowaniem wzrostu środków pieniężnych – albo płatnościami okresowymi, albo ryczałtowymi – a następnie annuitować plan na emeryturze.
Opcja dożywocia nadal płaci współmałżonkowi w przypadku śmierci rencisty.
Opcja na życie to metoda wypłaty renty, która gwarantuje okresowe płatności na całe życie.
