Ursprungs

Vad är ursprung?

Ursprung är den flerstegsprocess som varje individ måste gå igenom för att få ett bolån eller bostadslån. Termen gäller även andra typer av amorterade privatlån. Ursprung är ofta en lång process och den övervakas av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) för att följa avdelning XIV i Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.

En låneavgift,. vanligtvis cirka 1 % av lånet, är avsedd att kompensera långivaren för det arbete som ingår i processen.

• Uppkomstprocessen innefattar ofta ett antal steg och övervakas av FDIC.

• Prekvalificering är det första steget i initieringsprocessen när en lånehandläggare träffar en låntagare och skaffar all grundläggande data och information som rör inkomst och egendomen i fråga.

• Allt papper och dokumentation körs sedan genom ett automatiskt emissionsprogram för godkännande av lån.

Förstå ursprung

Låntagare måste lämna in olika typer av finansiell information och dokumentation till en hypotekslångivare under initieringsprocessen, inklusive skattedeklarationer, betalningshistorik, kreditkortsinformation och banksaldon. Bolånegivare använder sedan denna information för att avgöra vilken typ av lån och vilken ränta låntagaren är berättigad till.

Långivare förlitar sig också på annan information, särskilt låntagarens kreditupplysning, för att fastställa låneberättigande.

Originering inkluderar förkvalificering av låntagaren, såväl som emissionsgarantier, och långivare tar vanligtvis ut en startavgift för att täcka de relaterade kostnaderna.

Ursprungskrav

Förkvalificering är det första steget i processen. Lånehandläggaren träffar låntagaren och inhämtar alla grundläggande uppgifter och information som rör inkomst och egendom som lånet är avsett att täcka.

Vid denna tidpunkt bestämmer långivaren vilken typ av lån som individen kvalificerar sig för, till exempel ett personligt lån. Lån med fast ränta har en kontinuerlig ränta under hela lånets löptid, medan bolån med anpassningsbar ränta (ARM) har en ränta som fluktuerar i förhållande till ett index eller en obligationskurs, till exempel statspapper. Hybridlån har ränteaspekter av både fasta och justerbara lån. De börjar oftast med en fast kurs och konverterar så småningom till en ARM.

Låntagaren får en lista med information som behövs för att slutföra låneansökan under detta skede. Denna omfattande nödvändiga dokumentation inkluderar vanligtvis köp- och försäljningskontraktet, W-2-formulär, vinst- och förlustutdrag från de som är egenföretagare och kontoutdrag. Det kommer också att innehålla hypoteksutdrag om lånet ska refinansiera ett befintligt bolån.

Låntagaren fyller i en ansökan om lånet och lämnar in all nödvändig dokumentation. Lånehandläggaren fyller sedan i det lagstadgade pappersarbetet för att behandla lånet.

Särskilda överväganden

Processen ligger nu ur låntagarens händer. Alla papper som lämnats in och undertecknats fram till denna punkt är arkiverade och körs genom ett automatiskt emissionsprogram för att godkännas.

Vissa filer kan skickas till en försäkringsgivare för manuellt godkännande. Lånehandläggaren får sedan bedömningen, begär försäkringsinformation, schemalägger en stängning och skickar lånefilen till processorn. Behandlaren kan begära ytterligare information, om det behövs, för granskning av lånegodkännandet.

Vissa låntagare kan vara berättigade till statliga lån, till exempel de som tillhandahålls av Federal Housing Authority (FHA) eller Department of Veteran Affairs (VA). Dessa lån anses vara icke-konventionella och är strukturerade på ett sätt som gör det lättare för berättigade personer att köpa bostäder. De har ofta lägre kvalifikationskvoter och kan kräva en mindre eller ingen handpenning, och uppkomstprocessen kan bli något lättare som ett resultat.