FICO-poäng
Vad är en FICO-poäng?
The Fair Isaac Corp., känd som FICO, är ett företag som specialiserar sig på vad det kallar "prediktiv analys." Den samlar in information om flera områden av ditt ekonomiska liv och genom att tilldela ett värde till var och en av fem faktorer förutsäger den om du är en god kreditrisk eller inte. FICO-poängen den tilldelar dig baserat på dess kreditanalys ger en snabb inblick i din kreditvärdighet, där 300 är den sämsta kreditpoängen och 850 den bästa.
Djupare definition
FICO:s analysmodell är den som oftast används av långivare för att fastställa kreditvärdighet. Även om det inte är det enda kreditgivande företaget som finns, är det det som sannolikt väger mest när du ansöker om kredit. Det hela börjar med att FICO samlar in din kreditinformation från en av de tre stora rapporteringsbyråerna: Equifax, TransUnion och Experian.
Dessa byråer, så kallade kreditbyråer, samlar in information om din kredit, förr och nu. Deras rapporter inkluderar alla långivare du kan ha lånat från, till exempel kreditkortsföretag, banker, långivare till studielån och hypoteksbolag. De kan också innehålla rapporter från energi- och telefonbolag. All denna information målar upp en bild av dig som låntagare, och noterar om du var försenad med räkningar eller betalade i tid, och om du fick tillgång till varje kredit som du fick eller om du använde den klokt.
Det är här det kan bli knepigt: Var och en av dina kreditupplysningar från de tre kreditupplysningsföretagen kommer sannolikt att vara något annorlunda eftersom inte alla kreditgivare tillhandahåller information till alla kreditupplysningsföretag. Till exempel kan din bank rapportera dina billånsbetalningar till endast en byrå varje månad, medan dina studielån rapporteras till två andra. Dessutom, om det finns negativa fel i en av dina rapporter, är poängen i den rapporten sannolikt lägre.
Exempel på FICO-kreditvärdering
Det finns fem faktorer som spelar in för att bestämma din FICO-poäng, vissa vägde tyngre än andra. Baserat på information från en viss kreditupplysning är det här vad FICO letar efter:
Betalningshistorik. Den största delen av din kreditpoängkaka, 35 procent av den, är hur väl du har betalat dina räkningar. Ju fler sena eller missade betalningar, desto lägre är denna del av din poäng. Ju mer pålitlig du har varit, desto högre andel.
Belopp som är skyldiga. Långivare vill veta att du kan ha tillgång till kredit utan att använda allt på en gång. Om du har ett kreditkort med en kreditgräns på 5 000 $, kommer din FICO-poäng att gynnas mer om du är skyldig 300 $ istället för 3 000 $. Denna information är 30 procent av kreditpoängen.
Längd på kredithistorik. I allmänhet, ju längre din kredithistorik, desto högre är din FICO-poäng. Det representerar inte en stor del av kakan, bara 15 procent, men långivare mår bättre av att veta att du har en lång historia av återbetalning.
Kreditmix. När en långivare ser att du kan hantera alla typer av krediter – inklusive bolån, billån, kreditkort och alla andra typer av lån – så känns den mer säker på att du kommer att kunna hantera deras lån. Detta utgör 10 procent av kreditkakan.
Nya krediter. Historien har visat att personer som öppnar flera kreditkonton inom en kort tidsperiod är mer benägna att gå in på minst ett av dem. Detta är 10 procent av kreditpoängen.
##Höjdpunkter
Poäng varierar från 300 till 850, med poäng i intervallet 670 till 739 anses vara "bra" kredithistorik .
FICO-kreditpoäng är en metod för att kvantifiera och utvärdera en individs kreditvärdighet.
FICO-poängmetoden uppdateras då och då, och den senaste versionen är nu FICO Score 10 Suite, som tillkännagavs den jan. 23, 2020 .
